Договор беспроцентного целевого денежного займа — образец

Договор целевого займа регулирует гражданско-правовые отношения между юридическими и физическими лицами. Основная задача документа – зафиксировать договоренность о том, что одна сторона передает, а другая принимает денежные средства (активы), и обязуется их вернуть, по истечении определенного промежутка времени.

Особенности договора целевого займа

Основная отличительная особенность этого типа соглашения – предоставление займа только на конкретные цели.  Соглашение подразумевает составление и предоставление займодателю отчетности.

Договор беспроцентного целевого денежного займа - образецСправка! Договор может быть возмездным и безвозмездным. Если последнее условие не указанно в документе, то он считается процентным. А если размер процентов не указан, то заемщик обязан производить комиссионные платежи, размер которых составляет 2/3 ставки рефинансирования ЦБ – 9% (ст. 212 НК).

Договор целевого займа между физлицами

Сделки, заключаемые между физическими лицами, регулируются положениями статьи 807 ГК. Законодательством установлено, если сумма договора не превышает 1 тысячи рублей, он может заключаться в устной форме.

На уровне законодательства выделяют займы:

  • Малые или не превышающие 50 000 рублей. Обычно заключаются письменно, с дополнительным оформлением расписки и не предполагают залогового обеспечения.
  • Средние.
  • Крупные.

Два последних типа предполагают передачу довольно крупной суммы денег, поэтому часто обеспечиваются залогом. Обязательно оформляются в письменном виде.

Соглашение между физическими лицами не предполагает обязательного нотариального заверения. Хотя с практической стороны, это лишняя страховка, если придется взыскивать с заемщика средства в судебном порядке.

Внимание! Если стороны все же не обратились к нотариусу, то займодатель должен попросить другую сторону написать вручную сумму переданных денежных средств или пригласить свидетелей на момент передачи денег. Свидетели должны на договоре или расписке собственноручно указать свои паспортные данные, место жительства и поставить подписи.

Скачать образец договора целевого займа между физическими лицами.

Договор целевого займа между юридическими лицами

При заключении сделки между предприятиями, обеим сторонам рекомендуется проверить правоустанавливающие документы и убедиться в том, что они не запрещают получать и выдавать займы.

Чтобы избежать недопонимания со стороны фискальной службы, юридическим лицам, в договоре рекомендуется предусмотреть проценты за пользование чужими средствами. Проценты предполагают отчисление налогов.

Если процентная ставка будет слишком низкой, то налоговая служба может затребовать документ, который подтвердит экономическую выгоду в такой сделке. Поэтому не стоит занижать проценты, судебная практика показывает, что судьи становятся на сторону фискальной службы.

Скачать договор целевого займа между юридическими лицами.

Целевое заимствование между физическим и юрлицом

Никаких ограничений по составлению договора целевого займа между юридическими и физическими лицами не предусмотрены законодательством. В обычной жизни, руководство некоторых предприятий идет навстречу своим сотрудникам и выдают им беспроцентные займы. Такие денежные средства для предприятия не являются расходом и доходом (после возврата).

Если уставом не запрещено, то предприятие вправе выдавать заем даже учредителям и совершенно посторонним лицам.

Скачать образец договора займа сотруднику без процентов.

Форма, структура, содержание документа

Обязательная письменная форма предусмотрена только для договоров, сумма которых превышает 1 000 рублей. Если в качестве одной из сторон выступает юридическое лицо, то сделка, независимо от суммы, обязательно оформляется в письменном виде. Соглашение подписывается обеими сторонами, юридическое лицо, работающее с печатью, также должно поставить ее оттиск.

Договор целевого займа составляется по общим правилам, предусмотренным к письменным сделкам, с указанием:

  • преамбулы;
  • полных данных и реквизитов сторон;
  • подписей, печатей при наличии.

К существенным условиям целевого займа относят предмет, цель использования и обязанности по возврату средств.

К дополнительным условиям относят:

  • срок возврата;
  • размер процентной ставки, или ее отсутствие;
  • порядок погашения долга: в рассрочку или единовременным платежом;
  • ответственность.

В документе могут присутствовать случайные условия, то есть те, которые будут установлены только по усмотрению сторон и не предусмотрены законодательством, но не противоречат ему.

Порядок оформления

Главное отличие договора целевого займа от других видов займов в том, что займодатель должен знать, под какие нужды выдает деньги. Заемщик обязан производить отчетность, порядок составления и предоставления которой обязательно прописывается в договоре.

Помимо ответственности в виде штрафов, займодатель вправе указать порядок досрочного возврата средств в случае нецелевого их использования.

Никаких требования по обязательному обращению в нотариальную контору в случае заключения целевого займа нет, этот вопрос отдается на откуп сторонам.

Договор вступает в силу с момента передачи денежных средств. В качестве подтверждения передачи средств может выступать не только договор, но и расписка. Само соглашение составляется в 2 идентичных экземплярах, по 1 для каждой из сторон. Если речь идет о юридических лицах, то обычно составляется акт приема-передачи.

Срок действия договора

Нет никаких требований относительно обязательного указания срока действия договора целевого займа. Срок возврата намного чаще указывается.

Осторожно! Если срок возврата не будет указан, то получатель займа должен будет вернуть средства на протяжении 30 дней, с момента предъявления требования от займодателя.

При этом не нужно путать эти два понятия. Даже если в документе будет указан срок действия, то это совершенно не означает, что соглашение прекращено и получатель займа не обязан вернуть деньги. Договор будет действовать до полного исполнения сторонами своих обязательств.

Расторжение соглашения

Существует несколько причин, из-за которых договор целевого займа может быть расторгнут:

  • завершился срок и стороны выполнили свои обязательства;
  • обязательство погашено досрочно;
  • нарушен срок возврата;
  • заемщик отказался от выплаты;
  • нарушено условие по целевому использованию средств.

Самый лучший вариант разрешения вопроса о расторжении сделки – стороны отказались от взаимных претензий. Но, так бывает крайне редко.

Если займодатель хочет расторгнуть договор, то он должен направить другой стороне письменное уведомление, желательно с условиями погашения долга после расторжения сделки. Такое уведомление необходимо передать заемщику под подпись или почтовым отправлением, с уведомлением.

Аналогичный порядок предусмотрен и для случаев, когда инициатором расторжения выступает заемщик. Но, в своем уведомлении он должен указать причины расторжения и приложить подтверждающие документы невозможности своевременно выполнить свои обязательства.

Рекомендуется также сразу прописать, на каких условиях, заемщик обязуется вернуть средства. Если в договоре нет условий относительно досрочного погашения долга, то заемщик вправе выступить инициатором, и предложить раньше погасить долг, и расторгнуть соглашение.

В таких ситуациях договор расторгается путем оформления нового, с новыми условиями.

Ответственность сторон

Ответственность сторон в договоре целевого займа не является существенным условием. Однако займодатель зачастую требует прописать ее для заемщика и прежде всего, на случай, если цель использования средств будет изменена.

Внимание! Ответственность может выражаться в уплате процентов, неустойки, штрафа и досрочного возврата займа.

На уровне законодательства также предусмотрена ответственность за пользование чужими денежными средствами. Проценты начисляются на сумму основного долга, но без учета процентов, которые должен оплачивать заемщик.

Если договор предусмотрены повышенные ставки процентов за нарушение сроков возврата и неустойка, то займодатель вправе применять только одну меру ответственности (за исключением штрафа), при этом не доказывать факта нанесения убытков.

Договор целевого займа – это реальная возможность приобрести ценную вещь. Но, заемщик всегда должен помнить, что ему придется отчитываться перед займодателем и использовать полученный заем только для целей, оговоренных в документе.

Источник: https://akti-vipolnnenyh-rabot.ru/dogovor-tselevogo-zajma/

Образец договора целевого займа между физическими лицами

Для получения займа или проведения иной серьезной операции необходимо составлять договор. Он может иметь различную форму — в зависимости от целей, на которые берутся заемные средства.

На какие цели могут быть выданы денежных средств

На сегодняшний день в договоре займа между физическими лицами обычно указывается цель взятия денежных средств в долг. В этом случае договор займа называется целевым.

Денежные средства могут быть выделены на самые разные цели, например:

  • приобретение недвижимости (квартиры, частного дома, гаража, земельного участка);
  • покупка автомобиля (нового или б/у);
  • строительство собственного дома;
  • оплата учебы в высшем или ином учебном заведении.

Взаимоотношения между заемщиком и заимодавцем при заключении договора целевого займа регламентируются действующим законодательством.

Гражданский кодекс Российской федерации, а точнее его ст. 814, гласит, что при выдаче целевого займа заимодавец имеет полное право осуществлять контроль над расходованием средств, выданных им заемщику.

Пункт 2 данной главы дает право заимодавцу требовать единовременного возвращения всей суммы займа, если обнаружено нарушение действующего договора. Либо нецелевое расходование средств.

Бланк договора целевого займа между физическими лицами на покупку квартиры является типовым, в большинстве случаев он содержит одни и те же пункты.

Важно лишь помнить о необходимости наличия некоторых важных моментов:

  • заемщик обязан гарантировать юридическую чистоту сделки;
  • величина займа не должна быть больше суммы, необходимой для покупки жилья в выбранном сегменте;
  • заимодавец имеет право ознакомиться с договором купли-продажи;
  • заимодавец имеет право требовать иные документы, подтверждающие стоимость приобретаемого жилья.

Покупаемая на средства заимодавца квартира обязательно должна быть юридически чиста – не находиться под арестом, в залоге. Также заемщик должен по требованию предоставить заимодавцу договор купли-продажи.

На покупку автомобиля

На покупку автомобиля порой необходима довольно существенную сумму денег, в связи с чем многие берут деньги взаймы. Во избежание возникновения коллизий желательно составлять договор. Сделать это можно в произвольной форме.

Но желательно внести в документ пункты, оговаривающие:

  • технические характеристики приобретаемого автомобиля;
  • год выпуска.

Хорошее техническое состояние автомобиля позволяет в случае возникновения неплатежеспособности заемщика реализовать его по рыночной стоимости.

Вырученной суммой погасить задолженность. Год выпуска непосредственно влияет на состояние, а также на его цену.

На строительство дома

Многие для строительства дома берут некоторую сумму денег в долг. Так как величина её обычно довольно существенна, желательно составлять договор целевого займа.

Данный договор имеет множество различных особенностей и нюансов. О них необходимо обязательно помнить и учитывать при составлении документа.

Основные особенности договора подобного рода:

  • обязательно наличие пункта, касающегося способа реализации контроля за расходом средств;
  • в тексте соглашения должно быть обозначено, что осуществляться строительство должно только на уже принадлежащем заемщику участке;
  • сумма займа не должна превышать необходимое для строительства количество средств.

Как и все остальные договора целевого займа, рассматриваемый обязательно должен содержать пункт, касающийся контроля за расходом средств.

Чаще всего обозначается, что заимодавец имеет право требовать от заемщика наличия чеков и других платежных документов на покупку строительных материалов. А также присутствовать на строительной площадке.

Очень важно предусмотреть пункт, согласно которому заемщик гарантирует, что домовладение будет построено на земле, уже являющейся его собственностью.

Так как в ином случае заимодавец сильно рискует – при возникновении неплатежеспособности взыскать требуемую сумму будет довольно сложно. Так как строящийся или уже построенный дом будет находиться на чужой земле.

Желательно провести предварительный расчет количества и суммарной стоимости строительных материалов. Во избежание возникновения различного рода коллизий, связанных с нецелевым расходованием средств.

Часто случается, что недобросовестные заемщики пытаются использовать средства не по назначению. Наличие пункта, предусматривающее обязательство покупки только недорогих материалов позволит избежать нецелевого расходования денег.

На учебу

Многие берут займы для получения образования. Данный заем является целевым, потому между физическими лицами может быть составлен типовой договор. Но желательно включать в него некоторые пункты, конкретизирующие сделку.

Следует обозначить учебное заведение, на оплату обучения в котором берется заем. Это позволит избежать возникновения различного рода недоразумений, нецелевого расходования средств.

Так как такое понятие, как обучение, довольно широко. Ещё очень важно при составлении договора такого типа потребовать от заемщика обоснования необходимой ему суммы.

Образцы договоров скачать здесь.

Читайте также:  Уборщик служебных помещений по еткс - основные услуги, должностная инструкция, что обязан знать?

Основные положения договора

Существует несколько основных положений целевых договоров на осуществления займов между физическими лицами.

Наличие их строго обязательно:

  • права и обязанности сторон – данное положение позволяет исключить возникновение различного рода конфликтов на почве неправильной трактовки обозначенных условий;
  • предмет договора – оговаривается сумма займа и условия ее возвращения, а также временной интервал;
  • конфиденциальность – раздел устанавливает правила о разглашении или неразглашении условий составленного соглашения;
  • разрешение споров – данное положение регламентирует принятие решений в случае возникновения каких-либо коллизий.

Данные положения обязательно должны присутствовать в любом договоре целевого займа, независимо от суммы или иных обстоятельств сделки. Также обязательно следует указывать срок действия договора.

Наилучший вариант – это обозначить вступление договора в силу с момента передачи всей требуемой заемщику суммы денег. Таким образом, можно избежать возникновения многих проблем.

Очень важно проверить правильность заполнения реквизитов, а также написания паспортных данных и иных данных заемщика, заимодателя.

Опечатки и ошибки в договоре служат серьезным основанием для признания его недействительным. Потому следует уделить данному пункту особое внимание.

Расписка в получении займа

  • Ещё один способ обезопасить себя от мошенничества при составлении договора займа между физическими лицами – составить расписку о получении денежного займа.
  • Её наличие позволяет доказать при необходимости факт принятия денег заемщиком от заимодавца.
  • Расписка в получении денег является типовой и выглядит следующим образом:

Источник: http://zaimexpert.ru/dogovor-zajma/dogovor-celevogo-zajma/obrazec-mezhdu-fizicheskimi-licami.html

Целевой договор займа между физическими лицами

Отличительная особенность целевого займа — относительно низкие процентные ставки и длительные сроки погашения. Если кредитором является банк, то он может потребовать предварительно внести определенную часть суммы. Также целевой кредит можно получить без первоначального взноса.

Целевой заем между физическими лицами

Финансовые взаимоотношения между физическими лицами регулирует статья 807 Гражданского Кодекса Российской Федерации. Согласно ей, средства выдаются как на целевое, так и на бесцельное использование. Во втором случае ответственность за неправомерное использование денег лежит на займодателе.

Заключение договора необходимо, если сумма займа выше 1 тысячи рублей. Договор вступает в силу с момента его подписания обеих сторон.

Различают следующие виды займа:

Малые средства финансирования — суммы до 50 000 рублей, которые выдаются под расписку гражданина. Обеспечение залога не требуется.

Так как выдача крупных и средних сумм несет определенные риски для займодателя, то он вправе потребовать от заемщика залоговое имущество. Помимо этого, между лицами должен быть заключен договор займа установленного образца.

Внимание! Определение «заем» подразумевает под собой бесплатное предоставление финансовых средств. Если документ о займе не предусматривает условия процента либо отсутствие такового, по умолчанию заем считается процентным.

В таком случае заемщик должен выплатить комиссионные платежи, которые указаны в статье 212 Налогового Кодекса РФ. Так, согласно ему, комиссионный платеж устанавливается в размере 2/3 ставки рефинансирования Центробанка РФ.

О сроках выплаты займа

Сроки выплаты в письменной форме устанавливают стороны. Если этого не  сделано, то следует изучить статью 810 Гражданского Кодекса РФ. Согласно статье, срок займа составляет 30 дней с того момента, когда займодатель потребовал возврата денег.

Различают краткосрочный и долгосрочный заем. Если в письменной форме прописан срок займа, превышающий год, то это долгосрочный заем. При долгосрочных финансовых отношениях зачастую предусмотрено частичное погашение основной суммы и процента.

Внимание! Расписка не заменяет договор, а является только дополнительным документом, который подтверждает условия соглашения, и является доказательством материальных отношений между сторонами.

Исковый срок по гражданским финансовым — 3 года. В течение этого времени займодавец может обратиться в суд.

Особенности заключения договора

  • Необязательно нотариально заверять договор займа между физическими лицами, однако желательно.
  • если не удалось заверить договор нотариально, то нужно попросить заемщика написать его вручную.
  • свидетели — хорошая страховка для обеих сторон. В письменном варианте соглашения необходимо прописать их паспортные данные.
  • нужно указать как можно больше данных сторон.

О важных пунктах договора

Предметом заемных отношений могут выступать: финансовые средства, имущество или вещи. В дополнительных условиях следует указать следующее:

  • цель (если заем является целевым);
  • конвертация валют займа;
  • наличие либо отсутствие процентов, вознаграждения займодавца;
  • график погашения основной денежной суммы и процентов.

При составлении договора лучше ориентироваться на образец.

Если залогом выступает недвижимость, то соглашение подлежит госрегистрации.

Перед фиксированием отношений в письменном виде займодавцу следует проверить объект недвижимости (возможно он является заложенным). Важно в документе отразить стоимость объекта. Стоимость указывается в справке из БТИ либо путем обращения к услугам профессиональных оценщиков.

Образец договора с залогом находится ниже.

В видеоролике более подробно об особенностях заключения соглашения целевого займа между физическими лицами.

Источник: https://blanki.mwmoskva.ru/juridicheskie/dogovor-celevogo-zajma-mezhdu-fizicheskimi-licami-obrazec-skachat-besplatno.html

Договор целевого займа — скачать образец

 №

 , именуемый(ая) в дальнейшем , действующий(ая) как физическое лицо,

 , именуемый(ая) в дальнейшем , действующий(ая) как физическое лицо,

вместе именуемые Стороны, а индивидуально – Сторона,

заключили настоящий  (далее по тексту – Договор) о нижеследующем:

1.

Предмет договора

1.1.

 передает на условиях Договора  денежные средства в размере  () рублей (далее по тексту – ), а  обязуется возвратить   и проценты за пользование  в срок и на условиях Договора.  

1.2.

Способ передачи : передача наличных денежных средств . Датой предоставления займа является дата передачи наличных денежных средств .

1.3.

  передает  в соответствии с Графиком предоставления займа (Приложение № к Договору), являющимся неотъемлемой частью Договора.

1.4.

  предоставляется  на следующий срок: .

1.5.

 использует  для следующих целей: .

1.6.

Способ возврата : передача наличных денежных средств .

1.7.

   обязуется возвратить  в порядке, предусмотренном в Графике возврата займа (Приложение №), являющимся неотъемлемой частью Договора.

2.

Срок действия договора

2.1.

Договор вступает в силу с момента передачи денежных средств и действует до исполнения Сторонами своих обязательств по Договору.

3.

Права и обязанности сторон

3.1.1.

 Осуществить возврат и начисленных процентов.

3.2.1.

 Требовать от  исполнения обязательств, предусмотренных Договором.

3.2.2.

 Осуществлять контроль над целевым использованием полученной .

4.

Порядок расчета и уплаты процентов

4.1.

За пользование   выплачивает  проценты в размере  () % в . Расчет срока по начислению процентов за пользование  начинается с даты предоставления   и заканчивается датой возврата   в соответствии с условиями Договора.

4.2.

 обязуется выплатить проценты за пользование  единовременно с возвратом .

4.3.

Способ возврата процентов за пользование : передача наличных денежных средств .

5.

Ответственность сторон

5.1.

Стороны несут ответственность за неисполнение или ненадлежащее исполнение своих обязательств по Договору в соответствии с Договором и законодательством России.

5.2.

Неустойка по Договору выплачивается только на основании обоснованного письменного требования Сторон.

5.3.

Выплата неустойки не освобождает Стороны от выполнения обязанностей, предусмотренных Договором.

5.4.

В случае несвоевременного возврата    либо ее части,  обязуется выплатить  пени из расчета  процентов от несвоевременно возвращенной , ее части, за каждый день просрочки.

6.

Основания и порядок расторжения договора

6.1.

Договор может быть расторгнут по соглашению Сторон, а также в одностороннем порядке по письменному требованию одной из Сторон по основаниям, предусмотренным Договором и законодательством.

6.2.

Расторжение Договора в одностороннем порядке производится только по письменному требованию Сторон в течение  календарных дней со дня получения Стороной такого требования.

6.3.

 вправе расторгнуть Договор в одностороннем порядке в случаях нарушения  обязанностей, предусмотренных п.п. 3.1.1, 4.2 Договора  и более раз. В этом случае  вправе требовать незамедлительного возврата , переданной  по Договору и процентов за ее использование .

6.4.

 вправе расторгнуть Договор в одностороннем порядке в случае нарушения  обязанностей, предусмотренных п. 1.5 Договора  и более раз. В этом случае  вправе требовать незамедлительного возврата , переданной  по Договору и процентов за ее использование .

7.

Разрешение споров из договора

7.1.

Претензионный порядок досудебного урегулирования споров из Договора не является для Сторон обязательным.

7.2.

Споры из Договора разрешаются в судебном порядке в .  

8.

Форс-мажор

8.1.

Стороны освобождаются от ответственности за полное или частичное неисполнение обязательств по Договору в случае, если неисполнение обязательств явилось следствием действий непреодолимой силы, а именно: пожара, наводнения, землетрясения, забастовки, войны, действий органов государственной власти или других независящих от Сторон обстоятельств.

8.2.

Сторона, которая не может выполнить обязательства по Договору, должна своевременно, но не позднее  календарных дней после наступления обстоятельств непреодолимой силы, письменно известить другую Сторону, с предоставлением обосновывающих документов, выданных компетентными органами.

8.3.

Стороны признают, что неплатежеспособность Сторон не является форс-мажорным обстоятельством.

9.

Прочие условия

9.1.

Стороны не имеют никаких сопутствующих устных договоренностей. Содержание текста Договора полностью соответствует действительному волеизъявлению Сторон.

9.2.

Вся переписка по предмету Договора, предшествующая его заключению, теряет юридическую силу со дня заключения Договора.

9.3.

Договор составлен в 2 (двух) подлинных экземплярах на русском языке по одному для каждой из Сторон.

10.

Список приложений

10.1.

Приложение № — График предоставления займа.

10.2.

Приложение № — График возврата займа.

10.3.

Приложение № — Акт приема-передачи (форма).

11.

Адреса, реквизиты и подписи сторон

Фамилия Имя Отчество: Фамилия Имя Отчество:
Место регистрации: Место регистрации:
Тел.: Тел.:
ИНН: ИНН:
паспорт: паспорт:
выдан:  г. выдан:  г.
код подразделения: код подразделения:
Р/сч: Р/сч:
Банк: Банк:
БИК: БИК:
Кор/сч: Кор/сч:
От имени  __________  От имени  __________  

Источник: https://www.freshdoc.ru/dogovor/dogovory_zayma/celevogo/

Договор беспроцентного целевого денежного займа

Целевые займы могут предоставляться на самые разные цели. Фирмы очень часто выдают своим работникам ссуды на покупку или строительство жилья, на ремонт и т. д. Для получения такого заема могут потребоваться дополнительные документы.

В кредитных учреждениях целевые ссуды выдаются на осуществление самых разных целей:

  • на получение образования;
  • на лечение, проведение косметологических процедур и т. д.;
  • на отдых (например, проведение отпуска за границей);
  • на покупку мебели, техники и т. д.;
  • на развитие бизнеса (покупка оборудования, материалов и т. д.);
  • на ремонт жилища или автомобиля;
  • на посещение оздоровительных санаториев, фитнес-центров, бассейнов и т. д.

Договор целевого займа на покупку недвижимости (квартиры, комнаты, дома и т. д.) составляется по общему шаблону договора заема.

Заимодателем в такой сделке чаще всего является юрлицо (работодатель или кредитное учреждение), а заемщиком – физлицо.

При составлении документа можно воспользоваться образцом договора целевого заема на покупку жилья, который будет объединять следующие пункты:

  • наименование документа: «Договор беспроцентного (процентного) целевого заема»;
  • место составления (город), дата;
  • полное наименование заимодавца (например, название фирмы-работодателя или кредитной организации);
  • полное наименование заемщика (ФИО физлица, паспортные данные, адрес по прописке);
  • раздел «предмет договора»: здесь следует написать, что заимодатель выдает заемщику беспроцентный (или процентный) целевой заем, а заемщик обязуется потратить его по целевому назначению и вернуть в оговоренные сроки;
  • цель предоставления займа: здесь необходимо указать цель, на осуществление которой выдается ссуда (в данном случае – на приобретение квартиры/дома/комнаты). В этом же пункте нужно прописать дату, к которой заемщик обязан представить заимодателю документы, подтверждающие целевое использование средств;
  • размер займа: здесь указывается размер ссуды;
  • порядок предоставления займа: здесь указываются сроки предоставления средств, способы передачи денег и т. д.;
  • срок займа: здесь необходимо указать дату, к которой заемщик обязуется вернуть средства;
  • порядок возврата займа: способ возврата ссуды, уведомление заемщиком и заимодателем о перечислении и поступлении денег на счет и т. д.;
  • срок действия договора;
  • ответственность сторон;
  • разрешение споров;
  • изменение условий соглашения;
  • прочие условия;
  • реквизиты, подписи сторон.

На обучение

  • Договор целевого займа на обучение оформляется по общему шаблону договора заема, но в то же время содержит такие дополнительные пункты, как цели предоставления ссуды и подтверждение целевого использования денег.
  • В разделе «цели займа» нужно написать, что средства предоставляются на оплату за обучение в учебном заведении (наименование учебного заведения, курс учащегося).
  • Размер ссуды соответствует стоимости обучения за конкретный курс, если учащийся сразу оплачивает несколько курсов, это необходимо также указать в документе.
Читайте также:  Сведения в егрн о ранее учтенном земельном участке и как снять с кадастрового учета

ПОДРОБНОСТИ:   Кража паспорта, заявление, куда обращаться

На строительство

В договоре целевого заема на строительство указываются следующие сведения:

  • дата и место составления документа;
  • наименования заимодателя и заемщика;
  • предмет договора: целевой заем в размере ___ рублей (сумма прописью), сроки предоставления, проценты за пользование деньгами, цели (строительство, например, жилого дома по адресу: _____);
  • условия предоставления: способы выдачи, дата погашения, размер процентов (или отметить, что займ является беспроцентным), способы подтверждения (платежные документы) и т. д.;
  • права и обязанности сторон;
  • ответственность сторон;
  • порядок расторжения контракта;
  • обеспечение обязательства (если предусмотрено соглашением);
  • дополнительные условия;
  • адреса, реквизиты, подписи сторон.

Другие

Все остальные виды договоров целевого заема (например, на отдых, лечение и т. д.) оформляются по типовому образцу договора займа.

При составлении документа нужно проследить, чтобы в него вошла следующая информация:

  • конкретные цели заема и способы подтверждения целевого использования средств;
  • сроки, к которым заемщик обязан подтвердить целевое использование ссуды;
  • размер процентов (или написать, что заем является беспроцентным);
  • сроки возврата денег;
  • пени и штрафы за нарушение сроков погашения долга;
  • тип обеспечения обязательства (залог или поручительство) – если предусмотрено соглашением;
  • сроки предоставления заимодателем денег и т. д.

На сегодняшний день в договоре займа между физическими лицами обычно указывается цель взятия денежных средств в долг. В этом случае договор займа называется целевым.

Денежные средства могут быть выделены на самые разные цели, например:

  • приобретение недвижимости (квартиры, частного дома, гаража, земельного участка);
  • покупка автомобиля (нового или б/у);
  • строительство собственного дома;
  • оплата учебы в высшем или ином учебном заведении.

Взаимоотношения между заемщиком и заимодавцем при заключении договора целевого займа регламентируются действующим законодательством.

Пункт 2 данной главы дает право заимодавцу требовать единовременного возвращения всей суммы займа, если обнаружено нарушение действующего договора. Либо нецелевое расходование средств.

На покупку квартиры

Бланк договора целевого займа между физическими лицами на покупку квартиры является типовым, в большинстве случаев он содержит одни и те же пункты.

Важно лишь помнить о необходимости наличия некоторых важных моментов:

  • заемщик обязан гарантировать юридическую чистоту сделки;
  • величина займа не должна быть больше суммы, необходимой для покупки жилья в выбранном сегменте;
  • заимодавец имеет право ознакомиться с договором купли-продажи;
  • заимодавец имеет право требовать иные документы, подтверждающие стоимость приобретаемого жилья.

Покупаемая на средства заимодавца квартира обязательно должна быть юридически чиста – не находиться под арестом, в залоге. Также заемщик должен по требованию предоставить заимодавцу договор купли-продажи.

На покупку автомобиля порой необходима довольно существенную сумму денег, в связи с чем многие берут деньги взаймы. Во избежание возникновения коллизий желательно составлять договор. Сделать это можно в произвольной форме.

Но желательно внести в документ пункты, оговаривающие:

  • технические характеристики приобретаемого автомобиля;
  • год выпуска.

Хорошее техническое состояние автомобиля позволяет в случае возникновения неплатежеспособности заемщика реализовать его по рыночной стоимости.

Многие для строительства дома берут некоторую сумму денег в долг. Так как величина её обычно довольно существенна, желательно составлять договор целевого займа.

ПОДРОБНОСТИ:   Выселение из квартиры за неуплату коммунальных услуг

Данный договор имеет множество различных особенностей и нюансов. О них необходимо обязательно помнить и учитывать при составлении документа.

Основные особенности договора подобного рода:

  • обязательно наличие пункта, касающегося способа реализации контроля за расходом средств;
  • в тексте соглашения должно быть обозначено, что осуществляться строительство должно только на уже принадлежащем заемщику участке;
  • сумма займа не должна превышать необходимое для строительства количество средств.

Как и все остальные договора целевого займа, рассматриваемый обязательно должен содержать пункт, касающийся контроля за расходом средств.

Очень важно предусмотреть пункт, согласно которому заемщик гарантирует, что домовладение будет построено на земле, уже являющейся его собственностью.

Так как в ином случае заимодавец сильно рискует – при возникновении неплатежеспособности взыскать требуемую сумму будет довольно сложно. Так как строящийся или уже построенный дом будет находиться на чужой земле.

Часто случается, что недобросовестные заемщики пытаются использовать средства не по назначению. Наличие пункта, предусматривающее обязательство покупки только недорогих материалов позволит избежать нецелевого расходования денег.

На учебу

Многие берут займы для получения образования. Данный заем является целевым, потому между физическими лицами может быть составлен типовой договор. Но желательно включать в него некоторые пункты, конкретизирующие сделку.

Так как такое понятие, как обучение, довольно широко. Ещё очень важно при составлении договора такого типа потребовать от заемщика обоснования необходимой ему суммы.

Что означает

Целевым считается заем, который предоставляется на реализацию определенных целей. Таким образом, полученные деньги могут быть использованы только на цели, обозначенные в договоре заема.

Наиболее часто целевые ссуды выдаются на покупку или строительство недвижимого имущества, на ремонт, образование и т. д.

Сторонами договора целевого заема могут быть как физические, так и юридические лица. Чаще всего целевые ссуды предоставляются физическим лицам кредитными организациями и компаниями-работодателями.

Основные положения договора

Существует несколько основных положений целевых договоров на осуществления займов между физическими лицами.

Наличие их строго обязательно:

  • права и обязанности сторон – данное положение позволяет исключить возникновение различного рода конфликтов на почве неправильной трактовки обозначенных условий;
  • предмет договора – оговаривается сумма займа и условия ее возвращения, а также временной интервал;
  • конфиденциальность – раздел устанавливает правила о разглашении или неразглашении условий составленного соглашения;
  • разрешение споров – данное положение регламентирует принятие решений в случае возникновения каких-либо коллизий.

Данные положения обязательно должны присутствовать в любом договоре целевого займа, независимо от суммы или иных обстоятельств сделки. Также обязательно следует указывать срок действия договора.

Наилучший вариант – это обозначить вступление договора в силу с момента передачи всей требуемой заемщику суммы денег. Таким образом, можно избежать возникновения многих проблем.

Опечатки и ошибки в договоре служат серьезным основанием для признания его недействительным. Потому следует уделить данному пункту особое внимание.

Расписка в получении займа

Ещё один способ обезопасить себя от мошенничества при составлении договора займа между физическими лицами – составить расписку о получении денежного займа.

Её наличие позволяет доказать при необходимости факт принятия денег заемщиком от заимодавца.

Если в расписке все данные указаны правильно, то она является официальным документом. Её можно предоставить в суд при возникновении каких-либо проблем, связанных с возвратом долга.

Договор целевого займа между физическими (частными) лицами с залогом отличается только наличием положения, касающегося залогового имущества. Но к этому нюансу необходимо отнестись со всей серьезностью.

Договору целевого займа в ГК РФ посвящена статья 814-ая. В ней говорится, что в случае, если ссуда предоставляется на конкретные цели, заемщик обязан обеспечить заимодателю возможность проконтролировать целевое использование денег.

Таким образом, договор целевой ссуды – это всего лишь частный случай договора займа. Соглашение оформляется по общим правилам, но в то же время в обязательном порядке включает такие условия, как цели предоставления средств и сроки представления заемщиком подтверждающих документов.

Регистрация

Договор целевого займа в обязательном порядке должен регистрироваться в государственных органах, если в качестве залога выступает какая-либо недвижимость.

Также необходимо в обязательном порядке осуществлять запись в Книге залогов (этим занимаются специальные органы).

При отсутствии регистрации возможность взыскания залога становится процессом довольно проблематичным. Факт же присутствия имущества в книге залогов делает изъятие его в счет погашения задолженности довольно простым и относительно быстрым.

Не стоит пренебрегать рассматриваемой процедурой, она является гарантией того, что отданные в качестве займа средства не будут утеряны безвозвратно.

Договор процентного займа

Но данный момент следует максимально подробно осветить в договоре. Он должен обязательно содержать следующую информацию:

  • процентную ставку за пользование займом;
  • количество начисляемых процентов за просрочку платежей.

Желательно как приложение к договору составить график осуществления выплат, если возврат осуществляется частями. Его наличие позволит облегчить судебные разбирательства, если таковые возникнут.

Также наличие договора целевого займа позволяет на законных основаниях привлечь недобросовестного заемщика к ответственности согласно действующему законодательству.

Источник: https://kruiz-money.ru/kvartira/dogovor-besprotsentnogo-tselevogo-denezhnogo-zayma/

Договор целевого займа: скачать шаблон-образец договора целевого займа между юридическими и/или физ.лицами, ИП

Что является целью займа? По сути, это затраты заемщика, финансировать которые можно с помощью определенной суммы.

Договор целевого займа между физическими лицами заключают, когда важно, чтобы предоставленные денежные средства по займу были потрачены на конкретные цели.

Обучение, отдых, лечение, строительство, покупка товаров и услуг – цели договора отличаются разнообразием.

Договор целевого займа между юридическими и/или физическими лицами: ключевые особенности

Заключение целевого договора займа имеет свои особенности, а согласно п.1 ст.814 ГК РФ, обе стороны должны выполнять определенные обязательства. Договор целевого займа между юридическими лицами, составленный грамотно, поможет избежать возможных недоразумений.

• Заемщик обязан расходовать полученные средства только в целях, которые прописаны в общем договоре займа денежных средств (п. 1 ст. 814 ГК РФ);

• Заимодавец может контролировать целевое использование суммы, например, по договору товарного займа (п. 1 ст. 814 ГК РФ);

• При нецелевом использовании денежных средств заимодавец может потребовать возврата суммы в полном объеме по договору займа с выплатой процентов (п. 2 ст. 814 ГК РФ);

• Поскольку обязанности между заимодавцем и заемщиком прописаны в законе (ст. 814 ГК РФ), то указывать их в договоре дополнительно нет необходимости.

Договор целевого займа, образец которого Вы найдете на сайте, может содержать конкретные пункты, чтобы избежать разногласий между сторонами. К примеру, заемщик одалживал деньги на покупку жилья по договору займа, а на полученные средства приобрел торговые площади. 

  • В этом случае обязательными пунктами договора целевого займа между физическими или юридическими лицами будут:
  • • Установка конкретной цели займа
  • • Согласование формы и порядка контроля целевого расходования средств
  • • Определение последствий нарушения обязательств заемщиков
  • • Обеспечение возможности контроля использования кредита с определенной целью

Договор займа без цели: нецелевой заем

Договор целевого займа между юридическими лицами может не содержать пункта, указывающего на цель предоставления средств. В данном случае документ просто становится нецелевым договором займа денег. Правила закона ст. 814 ГК РФ не могут применяться к сторонам, поэтому заемщик вполне может использовать кредитные средства по своему желанию.

Договор целевого займа между физическими лицами без указания цели не дает возможности заимодавцу контролировать расход средств или требовать их досрочного возвращения. Существенными условиями для данного вида договоров являются величина суммы, даты займа и возврата денег, проценты, штрафные санкции.

Контроль целевого расхода займа по договору целевого займа

Согласно гражданскому законодательству, заемщик должен обеспечить заимодавцу возможность осуществления контроля расходования полученных средств по договору целевого займа.

Не стоит забывать, что контроль расходования займа является не обязанностью, а правом для заимодавца.

То есть, сторона, одолжившая денежные средства, не обязана контролировать траты заемщика, но может проконтролировать их.

Договор целевого займа, образец которого можно скачать на нашем ресурсе, может содержать конкретную информацию о контроле расходования целевого займа со стороны заимодавца.

В таком случае указывают форму контроля и прилагают документацию, которая подтверждает целевое расходование суммы. Грамотное составление договора поможет избежать несогласований и споров между сторонами сделки.

Используйте конструктор договоров для составления договора целевого займа.

Читайте также:  Договор купли-продажи автомобиля с участием юридического лица

Также Вас может заинтересовать составление следующих видов договоров займа на конструкторе договоров «Просто Документы»:

Все виды договоров займа, доступные для составления на конструкторе договоров «Просто Документы» смотрите здесь.

Источник: https://prostodocs.com/dogovor/dogovory-zajma/dogovor-tselevogo-zajma

Договор целевого займа в 2020 году — что это такое, между физическим и юридическим лицом, образец, беспроцентного

Когда есть определённая цель, её стоит добиваться! Но, порой, на достижение не хватает средств. 

Можно оформить целевой займ! Как правильно это сделать в 2020 году рассмотрим дальше.

Что это такое

Займ — это финансовые отношения между сторонами, которые заключаются в выдаче необходимой суммы или вещи в долг, то есть на определённое время и под определённые проценты.

Бывают безвозмездные, то есть без процентов. В этом случае, клиент должен вернуть ровно столько, сколько одолжил. Прибыльность сделки отсутствует.

Бывают возмездные, то есть с процентами. Займодатель получает определённый процент за пользование его денежными средствами.

Такие ссуды могут быть как целевыми, так и безцелевые. Целевой — это кредит для достижения определённой цели. Например, на ремонт квартиры. Он оформляется строго под конкретную цель.

Использование его по иному назначение запрещено. Если клиент допустит такое нарушение, займодатель имеет право требовать расторжения договора и возврата средств.

Договор — это письменное соглашение, в котором отражены все нюансы предстоящей сделки, подписывается обеими сторонами, что свидетельствует о том, что они согласны с условиями.

Можно заверить у нотариуса, а можно этого не делать. В некоторых случаях, его нужно регистрировать в Росреестре. Цель получения обязательно прописывается в самом документе.

Законодательные акты

О заимствовании средств говорится в параграфе 1 главы 42 ГК РФ. Конкретно о целевом займе рассказывается в ст. 814 ГК РФ. При составлении договора стоит учитывать нормы, прописанные в ст. 807 — 818 ГК РФ.

В зависимости от целей получения, можно руководствоваться и иными «узкими» законами.

Например, если целью является покупка жилья, то стоит обратить внимание на Федеральный закон № 102-ФЗ.

Выдвигаемые условия

Обязательное условие — в договоре необходимо прописать цели заимствования. Заёмщик же, в свою очередь, должен потратить взятые в долг средства исключительно на эти цели.

Нередко бывает так, что нужны средства на покупку автомобиля. Он берёт автозайм и покупает сразу же автомобиль в аккредитованном автосалоне. Цель получения достигнута — автомобиль куплен.

Документы, подтверждающие этот факт, присутствуют — платёжки из автосалона. Заёмщик начинает погашать долг по, прописанной в договоре, схеме.

Видео: что такое договор целевого займа

Образец договора целевого займа

Существуют общие правила заключения договора займа. Они прописаны в ст. 807-818 ГК РФ.

К таковым правилам относится:

 Заключение договора в письменной форме если сумма превышает 1 000 рублей, или, если одной из сторон является юридическое лицо 
 Подписывается обеими сторонами и заверяется печатями, если стороны — это юрлица 
 Валютой по сделке может быть как рубль, так и иностранная валюта если кредит выдаётся в инвалюте, то в документе необходимо указать курс для расчётов, а также прописать возможные изменения курса из-за экономической ситуации в стране 
 Займ может быть как с процентами, так и без таковых если займодатель не взимает с заёмщика проценты за пользование средствами, то в договоре необходимо сделать прямую ссылку на этот факт, все существенные условия должны быть прописаны

Но, у договора целевого займа есть и свои нюансы:

 Обязательно прописывается цель заимствования займодатель должен иметь неограниченный доступ для контроля над целевым использованием средств, взятых у него в долг. Обязанность заёмщика по обеспечению такого доступа должна быть прописана в документе 
 Необходимо прописать право клиента на досрочное аннулирование договора если цель достигнута ранее оговоренного срока 
 Также необходимо прописать право займодателя на досрочное аннулирование договора если не используются средства по назначению 

Существующие разновидности

Существует несколько видов договоров целевого займа. Можно выделить:

 Процентный и беспроцентный соответствующую пометку необходимо сделать в самом документе. Если сумма не превышает 5 000 рублей или в долг выдаётся некоторая вещь, то он может быть беспроцентным даже без соответствующего указания на это 
 С залогом и без такового если есть залог, то необходимо, либо оформлять дополнительно договор, либо включить условие об обеспечении займа в сам документ. Если залогом будет некая недвижимость, то документ нужно будет регистрировать в Росреестре 
 Краткосрочные, среднесрочные и долгосрочные в зависимости от срока заимствования, целевой денежный кредит можно разделить и так. Например, на ремонт может быть краткосрочный, а на покупку жилья — долгосрочный. От этого зависят проценты

С залоговым обеспечением

Если сумма довольно крупная, то разумнее будет её обеспечить каким-либо имуществом, которое принадлежит на праве собственности заёмщику. Это поможет снизить заёмное бремя — увеличить сумму и срок, а также снизить ставку по нему.

Сведения о залоге можно оформить 2-мя способами:

  1. Отдельным договором.
  2. Вписать в договор займа.

И тот, и другой способ являются законными. Залогом не обязательно должна быть недвижимость или дорогостоящее имущество. Стороны могут достичь соглашения по этому пункту. Например, им может стать ювелирное украшение или дорогие часы.

Предмет залога должен иметь свои родовые признаки, по которым его можно узнать. Во избежание неприятностей и недоразумений, его необходимо детально описать, и, желательно, оценить у независимого эксперта.

Если предмет имеет некие недостатки или же, наоборот, достоинства, их также нужно указать. Можно оформить отдельный документ – акт приёмки предмета. Его можно составить в свободной форме, и в нём детально описать закладываемую вещь.

Если предметом заклада будет являться недвижимость, то договор залога или займа (если сведения прописаны в нём), необходимо зарегистрировать в Росреестре.

Какие цели предоставления

Как следует из названия займа, он выделяется только на достижение каких-либо определённых целей. Кроме того, клиент должен свои цели обосновать.

Наиболее «популярные» цели предоставления денежного займа:

  • покупка недвижимости;
  • покупка автомобиля;
  • образование — своё или детей;
  • лечение — своё или ближайших родственников;
  • на ремонт жилья.

Некоторые займодателя разрабатывают специальные программы целевого заимствования. Условия кредитования несколько отличаются от займов без определённой цели.

Обосновывать экономическую эффективность цели получения денежного займа не нужно, но нужно обеспечить займодателю возможность контроля над ее исполнением.

Нередко бывает так, что кредит выдаётся для удовлетворения своих целей в определённой организации. Например, гражданину нужен денежный займ на лечение зубов.

Хозяин выдаст ему необходимую сумму на выгодных условиях, но с условием того, что зубы заёмщик будет лечить в определённой клинике. Таким способом, он упрощает себе контрольную функцию.

На приобретение жилья

Такой вид заимствования денежных средств сейчас наиболее востребован как у заёмщиков, так и у кредитный учреждений.

Популярность такого вида кредитования в следующем:

 Практически всегда обеспечивается залогом и сумма выдаваемых средств достаточно велика 
 Срок кредитования, нередко, превышает 10 лет это гарантирует кредитным учреждениям высокую степень прибыльности

Займ на приобретение недвижимости «с удовольствием» выдают не только кредитные учреждения, но и частные лица.

Обязательным условием выдачи кредита на покупку недвижимости является оформление письменного договора с описанием предмета залога. Ипотека, а именно так называется кредит на покупку недвижимости, регулируется «своим» законом № 102-ФЗ.

В этом законе сказано, что не обязательно оформлять отдельный договор. Дать детальное его описание можно и в ипотечном. Также, этот договор нужно обязательно регистрировать в органах Росреестра, так как предметом сделки является объект недвижимости. 

Договор ипотечного кредитования заключается в соответствии со ст. 9 Закона № 102-ФЗ.

Он должен содержать в себе следующую информацию:

 О сторонах сделки и о сумме
 О предмете залога и сделки 
 Об условиях выдачи  и о сроках погашения долга
 О правах и обязанностях заёмщика по отношению к купленной недвижимости и о порядке взыскания предмета залога

Клиент имеет ограниченное право на предмет соглашения — на купленную недвижимость. Распоряжаться ею по своему усмотрению он не может. Нужно, обязательно, согласие банка на проведение сделки.

Кроме того, если он решит сделать в помещении перепланировку, также должен будет получить письменное согласие банка.

На обучение

Этот кредитный продукт не так популярен, как ипотека, и получить его можно только в крупных и авторитетных кредитных учреждениях.

Как правило, заёмщиками на такие цели выступают родители студентов, а не сами студенты. Причина в том, что студент не может работать в полную силу и иметь достаточный доход для погашения займа. Поэтому долг оформляется на родителей.

Обычно условия такого заимствования довольно лояльные, так как нередко кредитование происходит с поддержкой государства.

К оптимальным условиям выдачи кредита на получение образования можно отнести:

 Сумма составляет до 100% от стоимости обучения 
 Процентная ставка в среднем, от 7% до 13% годовых 
 Срок кредитования довольно длительный. Нередко от 10 лет

Главное условие выдачи кредита именно с целью получения образования — учебное учреждение должно быть аккредитовано Минобрнауки РФ.

Для получения образовательных услуг, можно заключить договор целевого займа между физическим и юридическим лицом, а также и с частным инвестором.

Для производства строительных работ

Деньги в долг для проведения ремонтных и строительных работ, выдают по той же схеме, что и ипотечный кредит. Но, есть некоторое отличие.

Денежные средства для строительства и ремонта выдают в несколько этапов. То есть, человек получает средства на выполнение определённого этапа работ. Он эти работы проводит, отчитывается перед заёмщиком, а потом получает новый транш.

  • Кредитор должен постоянно контролировать использование средств, а клиент — постоянно отчитываться за выполнение подрядных работ.
  • Как только, он подтвердит оплату услуг и работ подрядчиков, а также покупку строительных материалов, человек, дающий кредит выдаст ему следующую сумму денежных средств.
  • Как правило, заимствование средств на такие цели происходит на следующих условиях:
 Сумма может достигать 1,5 млн. рублей 
 Ставка примерно 10% — 12% годовых 
 Срок превышает 5 лет, но редко больше 10 лет

Для достижения таких целей, нередко заключается договор целевого займа между юридическими лицами.

Для других нужд

Денежный займ может быть выдан и на другие цели:

 На покупку автомобиля или другого транспортного средства 
 Оплата дорогостоящего лечения например, довольно часто оформляют ссуду на лечение зубов и установку имплантов 
 Покупка бытовой техники или электроники например, телевизор-«плазма» с большим экраном стоит довольно дорого. Купить его без привлечения заёмных средств не всем по карману

Если оформляется именно целевой, то об этом необходимо указать в соглашении. Кроме того, необходимо указать и саму цель получения денежных средств.

Это обязывает стороны включить в договор следующие пункты:

 Обязанность клиента по предоставлению постоянного контроля над целевым использованием денежных средств 
 Право займодателя этот контроль осуществлять

Целевой заём сейчас «набирает обороты» и становится всё популярнее, так как условия его получения несколько выгоднее, чем оформление безцелевого займа.

Причина в том, что у займодателя есть больше оснований для расторжения договора в одностороннем порядке. А это может привести к невыгодным, для заёмщика, последствиям.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник: http://zaympro.ru/zajm/dogovor-zajma/dogovor-celevogo-zajma/

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector