Договор займа между работником и организацией, обеспеченный залогом и поручительством

Договор займа между работником и организацией, обеспеченный залогом и поручительством Договор займа между работником и организацией, обеспеченный залогом и поручительством

В правовом поле Российской Федерации существуют разные типы договоров, которые заключаются между юридическими или физическими лицами. Требования, прописанные в контракте, регулируются на уровне законодательства. Его особенности и положения находятся в нормативно-правовых документах, а, при возникновении спорных ситуаций, любой может обратиться к посреднику, оформив соответствующее заявление в арбитражный суд.

Особенности договора

Договор займа между физическими лицами с поручителем — это соглашение, где принимают участие три стороны (помимо двух лиц, третье выступает поручителем). Он служит гарантом того, что все прописанные в контракте условия будут выполнены. Поручителем может стать любое физическое лицо, в том числе:

  • Близкие родственники;
  • Коллеги;
  • Знакомые.

Требования к гаранту могут быть разными. Если это договор займа — тогда достаточный уровень дохода для погашения кредиторской задолженности при невыплате заемщиком

Как оформить?

Требования к оформлению:

  1. В центре в верхней части документа указывается название (например, контракт поручительства).
  2.  Немного ниже указывается дата заключения. Стороны должны сослаться не на день заключения договора, а на день его подписания сторонами.
  3. Указываются данные участников сделки. В соглашении займа между физическими лицами отмечаются их полные имена. Сокращений быть не должно. Дополнительно указывается паспорт и идентификационный код.

Существенные условия:

  • Предмет соглашения. Здесь же указывается лицо, за которое вступается доверенное лицо. Дополнительно контракт регистрируется, указывается его номер и дата подписания;
  • Сроки исполнения обязательств. Требование указывается в нормативно-правовых актах. Период юридической силы договора указывается в обязательном порядке, иначе соглашение признается недействительным;
  • Ответственность за невыполнение обязательства;
  • Сумма обязательств;
  • Права и обязанности участников.

Если стороны заключают договор займа между физическими лицами с поручительством у нотариуса, потребуется дополнительно еще один экземпляр.

Обязанности поручителя

Обязанности поручителя по договору займа делятся условно на две группы:

  • Возложенные обязанности на доверенного человека в силу закона;
  • Возложенные обязанности на поручителя в соответствии с соглашением.

Обязанность доверенного лица в силу закона

Если заемщик не исполняет свои обязательства по кредитному договору, вторая сторона (кредитор) возлагает его обязательства на поручителя. Он обязан:

  • вернуть основной долг;
  • уплатить проценты;
  • неустойки.

Обязанности поручителя в силу договора

Подобные обязанности носят организационный характер. К таковым относятся:

Договор займа между работником и организацией, обеспеченный залогом и поручительством

  • Уведомлять кредитора об изменении паспортных данных, местоположения и так далее;
  • Информировать кредитора в случае возбуждения по отношению к поручителю уголовного дела или при предъявлении требований судебными инстанциями. Например, на имущество поручителя накладывается арест;
  • Обязанность уведомить кредитора о наступлении события, которое негативно повлияет на выполнение требований;
  • Обязанность предоставлять различные документы по требованию кредитора.

Ответственность сторон

Поручитель несет ответственность, как и заемщик, в полном объеме. Если заемщик откажется выплачивать кредит, все обязательства перекладываются на него. Доверенных лиц может быть несколько. В этом случае кредитор может потребовать всю сумму от всех поручителей сразу. Чтобы выйти из поручительства, потребуется получить согласие двух сторон.

Ответственность поручителя:

  • Выплата начисленных процентов;
  • Возмещение судебных издержек в случае обращения кредитора в суд по взысканию задолженностей;
  • Возмещение иных трат заимодавца, которые были вызваны нарушением условий договора займа со стороны заемщика.

Образец договора займа

Помимо составления договора займа между физическими лицами, дополнительно составляется контракт поручительства. Содержание соглашения займа с доверенным лицом аналогично с заемщиком. Если заемщик полностью или частично отказывается от выполнения обязательств, ответственность переходит на поручителя.

Образец составления соглашения

Может ли поручитель оспорить договор займа?

Зачастую поручителем является либо очень хороший знакомый, либо родственник. Поэтому оспорить договор можно совместными усилиями.

Если гарант желает оспорить контракт займа, а заемщик в этом поддерживает, то можно:

  • Подать совместный иск в суд о признании договора недействительным полностью или частично;
  • Подать иск от лица заемщика. В этом случае все действия осуществляет только заемщик, но с юридической точки зрения и гарант. Если это необходимо, заимодавец имеет право присоединиться к требованиям заемщика.

Самостоятельно поручитель не сможет оспорить кредитный договор, однако его требования входят при рассмотрении дела на судебном заседании.

Если у Вас есть вопросы, проконсультируйтесь у юриста

Задать свой вопрос можно в форму ниже, в окошко онлайн-консультанта справа внизу экрана или позвоните по номерам (круглосуточно и без выходных):

Источник: https://itbu.ru/dogovor/dogovor-zajma-s-poruchitelem.html

Договор займа между работником и организацией, обеспеченный залогом и поручительством — скачать образец, бланк. Пример формы шаблона

  • Добавлено в закладки: 0
  • Правоотношения меж сотрудниками и нанимателями, невзирая на преимущественную регламентацию трудовым законодательством, которые не исчерпывает исключительно трудовой характер.
  • Одна из важных социальных гарантий для сотрудника – представление нанимателем займов, которые, невзирая на правовую квалификацию, как гарантию для сотрудника в согласии со статьей 7, 90 Трудового кодекса; порядок возврата, предоставления, использования в большей степени регламентируются гражданским законодательством.

Привлекательность данной меры для сотрудников заключена в большей доступности и обычно в меньшей стоимости данного ресурса в сравнении с ресурсами банков. Для нанимателя – это действенный инструмент для закрепления и удержания ценных работников, в том числе молодых специалистов.

Как исходит из легального определения договора займа, предмет займа — это, как деньги, так и вещи, которые определены родовыми признаками. Но на практике большинства нанимателей (предприятий) превалирующая часть займов работникам выдается именно в финансовой форме.

  1. Предоставление работнику займа с применением правовой конструкции договора займа необходимо отграничивать от заключения сходных гражданско-правовых договоров, как договор ссуды (безвозмездного пользования).
  2. В границах договора ссуды (безвозмездного пользования) одна сторона другой стороне передает в пользование какую-либо конкретную, определенную индивидуально- вещь, которую должна вторая сторона возвратить обратно в соответствующем состоянии, а вещь передается безальтернативно в использование безвозмездно (то есть денежные средства по договору ссуды (безвозмездного пользования) нельзя переданы сотруднику).
  3. Предоставить на основании договора займа денежные средства может только банк или другая финансовая кредитная организация, а оплата процентов в границах данного договора является обязательным условием.
Читайте также:  Как сдать наличные деньги в банк по объявлению на взнос наличными

Образец договора займа между работником и организацией, обеспеченный залогом и поручительством

Договор займа между работником и организацией, обеспеченный залогом и поручительством Договор займа между работником и организацией, обеспеченный залогом и поручительством Скачать образец договора займа между работником и организацией, обеспеченный залогом и поручительством

Договор займа между работником и организацией, обеспеченный залогом и поручительством является соглашением, в котором займодавец (одна сторона) в собственность передает заемщику (другой стороне) деньги или прочие вещи, которые определены родовыми признаками.

Источник: https://biznes-prost.ru/dogovor-zajma-mezhdu-rabotnikom-i-organizaciej-obespechennyj-zalogom-i-poruchitelstvom.html

Обеспечение договора займа (залог, поручительство)

Обеспечение договора займа (залог, поручительство)

  • В качестве условий, обеспечивающих заключенный договор займа, стороны могут включать в договор соглашение о даче суммы долга под залог имущества либо на условиях поручительства. Указанные условия выполняют следующие функции:
  • а) побуждают должника к своевременному надлежащему исполнению возложенного на него договором обязательства по возврату взятой в долг суммы;
  • б) создают кредитору дополнительные гарантии, что в случае ненадлежащего исполнения должником обязанности по возврату долга кредитор будет иметь возможность удовлетворить свои требования за счет имущества, переданного в залог, либо за счет третьих лиц – поручителей.

При заключении договора займа на условиях залога определенного имущества отношения между кредитором и должником будут регулироваться не только положениями о договоре займа, но и нормами ст. 334–358 ГК РФ, которые входят в институт залога (§ 3 гл. 23).

Так, в соответствии с п. 1 ст.

334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя). Соответственно, при заключении договора займа на условиях залога кредитор получает статус залогодержателя, а должник – залогодателя.

Залогодержатель имеет право получить на тех же началах удовлетворение из страхового возмещения за утрату или повреждение заложенного имущества независимо от того, в чью пользу оно застраховано, если только утрата или повреждение не произошли по причинам, за которые залогодержатель отвечает.

Кроме указанных выше норм права, при залоге отдельных видов имущества, например залоге земельных участков, предприятий, зданий, сооружений, квартир и другого недвижимого имущества (ипотека), порядок заключения такого договора регулируется Федеральным законом от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Предметом залога может выступать всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права (требования), за исключением имущества, изъятого из оборота, требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, и иных прав, уступка которых другому лицу запрещена законом (п. 1 ст. 336 ПС РФ).

При заключении договора залога сторонам также надлежит определить, у кого будет находиться предмет залога на время действия договора. В соответствии с нормой п. 1 ст.

338 ГК РФ по общим правилам, если иное не предусмотрено договором, заложенное имущество остается у залогодателя, т. е. должника.

Изъятием из данного правила согласно закону является имущество, на которое установлена ипотека, а также заложенные товары в обороте.

Предмет залога может быть оставлен у залогодателя под замком и печатью залогодержателя.

Например, если в качестве предмета стороны определили ювелирные украшения, то они могут быть помещены в сейф по местожительству или по месту работы должника.

Сейф опечатывается бумажной лентой либо наклейкой, которую невозможно не повредить при попытке отклеить или открыть сейф. На бумаге кредитор собственноручно делает запись о времени опечатывания сейфа и ставит роспись.

  1. Предмет залога может быть оставлен у залогодателя с наложением знаков, свидетельствующих о залоге (твердый залог).
  2. Кроме того, предмет залога может передаваться на хранение третьим лицам: при осуществлении такой передачи считается, что предмет залога оставлен у залогодателя.
  3. При составлении договора займа, обеспеченного залогом, договор залога составляется в виде отдельного письменного договора и является неотъемлемой частью договора займа.

В соответствии со ст. 339 ГК в договоре о залоге должны быть указаны предмет залога и его оценка, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом. В нем должно также содержаться указание на то, у какой из сторон находится заложенное имущество.

Договор о залоге должен быть заключен в простой письменной форме с соблюдением всех правил, предъявляемых к договорам такого типа. Данное положение установлено законом (п. 2 ст. 339 ГК РФ), а его несоблюдение влечет недействительность договора залога.

Договор об ипотеке, а также договор о залоге движимого имущества или прав на имущество в обеспечение обязательств по договору, который должен быть нотариально удостоверен, подлежит нотариальному удостоверению. Договор об ипотеке должен быть зарегистрирован в порядке, установленном для регистрации сделок с соответствующим имуществом.

Например, стороны заключили договор займа, обеспеченный залогом квартиры. В данном случае такой договор должен быть заверен нотариусом либо составлен в присутствии нотариуса с последующим его заверением.

Затем сторонам надлежит обратиться в регистрационную палату по местонахождению имущества (квартиры) и зарегистрировать в реестре обременение имущества.

В случае несоблюдения сторонами указанных условий наступает недействительность договора о залоге.

Читайте также:  Как обжаловать постановление о возбуждении исполнительного производства

Право залога возникает с момента заключения договора о залоге, а в отношении залога имущества, которое надлежит передать залогодержателю, с момента передачи этого имущества, если иное не предусмотрено договором о залоге (ст. 341 ГК РФ).

Пример

Следующая глава

Источник: https://law.wikireading.ru/39695

Образец договора займа с работником предприятия

Договор займа с работником предприятия — образец данного документа читатель сможет скачать на нашем сайте. Сделка имеет несколько нюансов, которые желательно оговорить в тексте соглашения. Об этом и о других вопросах, касающихся договора займа между сотрудником фирмы и организацией, мы расскажем далее в публикации. 

  • Законодательство о заемных отношениях между работником и ООО, АО, ГУП, МУП
  • Как получить сотруднику заем у организации?
  • Особенности займа с процентами между директором и ООО, АО. Заем для директора от унитарного предприятия
  • Договор займа сотруднику процентный — образец
  • Договор беспроцентного займа с сотрудником — образец

Законодательство о заемных отношениях между работником и ООО, АО, ГУП, МУП

Образец договора займа работнику организации почти не отличается от образца обычной займовой сделки. Регулируются данные отношения § 1 гл. 42 Гражданского кодекса РФ (далее — ГК РФ). Однако рассматриваемый вид договора имеет особый субъектный состав: работодатель и работник, что вносит свои коррективы.

Например, специальные нормы о потребительском займе, предусмотренные законом «О потребительском кредите (займе)» от 21.12.2013 № 353-ФЗ, не применяются к взаимодействиям между работником и работодателем. Указанный источник в подп. 5 п. 1 ст. 3 сам исключает данных лиц из сферы своего действия.

Сделка находится на стыке гражданского и трудового права. В связи с этим формирование заемных отношений происходит под влиянием трудовых норм, например, в вопросе вычетов из зарплаты.

Как получить сотруднику заем у организации?

Для получения ссуды работник обращается к администрации с заявлением в произвольном виде или по форме, установленной на предприятии. Гражданин может указать, для какой цели ему нужны деньги. Тогда заем становится целевым с условием об обеспечении работодателю возможности контролировать использование ссуды.

На основании упомянутого обращения руководство принимает решение о предоставлении займа или об отказе. При этом организация свободна в выборе условий будущей сделки, что не всегда совпадает с запросом сотрудника. Однако и гражданина никто не принуждает заключать невыгодный для него договор.

Согласно ч. 1 ст. 808 ГК РФ договор займа с сотрудником всегда заключается в письменной форме. В подтверждение передачи денег может быть оформлен расходный кассовый ордер (при выдаче наличными) или расписка и платежное поручение (при безналичном перечислении).

Не знаете свои права?

Подпишитесь на рассылку Народный СоветникЪ. Бесплатно, минута на прочтение, 1 раз в неделю.

Особенности займа с процентами между директором и ООО, АО. Заем для директора от унитарного предприятия

Источник: https://nsovetnik.ru/dogovor/obrazec_dogovora_zajma_s_rabotnikom_predpriyatiya/

Обеспечение займа — договор, образец, в 2020 году

Выдача денежных средств частным лицам или организациям для банка или микрофинансовой организации всегда влечет риск не получить их обратно. Для защиты своих интересов от недобросовестных заемщиков кредитор использует юридический механизм обеспечения обязательств. Рассмотрим, что из себя представляет обеспечение займа, какие плюсы и минусы есть в нем для заемщика и для банка.

Юридическая природа

Многие банки и другие кредитные организации сегодня предлагают льготные условия для тех заемщиков, кто готов заключить договор займа с обеспечением. Такой мерой банк страхует себя от невыполнения обязательства по возврату долга.

Кредит, особенно долговременный, это всегда высокорисковая сделка.

Заемщик может потерять работу или иной доход, заболеть, умереть, уехать в другую страну и затеряться там и т. д. В подобном случае банк имеет большой шанс не вернуть выданные средства, не говоря уже о полагающихся за их использование процентах.

Гражданское законодательство предусмотрело специальный механизм, защищающий кредитора и позволяющий ему практически в любом случае получить свои деньги обратно. Речь идет о мерах обеспечения исполнения обязательств, перечисленных в гл. 23 ГК РФ.

Еще до заключения сделки стороны договариваются о том, что в случае неспособности заемщика вернуть долг, кредитор сможет получить причитающиеся ему средства из других источников, например, из имущества должника, переданного в качестве обеспечения.

Обеспечение — отдельная сделка, которая соответствующим образом оформляется.

Виды

Гражданским кодексом предусмотрено всего семь способов обеспечения добросовестного исполнения обязательств:

  • задаток;
  • неустойка;
  • обеспечительный платеж;
  • независимая гарантия;
  • залог;
  • поручительство;
  •  удержание вещи.

При заключении договора займа используются только неустойка, поручительство и залог, как наиболее соответствующие природе сделки. Наличие обеспечения позволяет банку рассчитывать на добросовестность должника, что отражается в предлагаемых условиях. Рассмотрим особенности каждого из способов и сферу их применения.

Неустойка

Условие о неустойке, как правило, прописывается непосредственно в самом договоре займа или кредитном. Она представляет собой штрафную меру, согласно условиям которой, за несвоевременный возврат всего долга или регулярного платежа единовременно начисляется дополнительный денежный штраф, а также пеня за каждый просроченный день в виде определенного процента от суммы.

Чем дольше длится просрочка, тем больше становится неустойка.

Применение этой обеспечительной меры весьма популярно у так называемых микрофинансовых организаций, предлагающих кратковременные займы под достаточно высокий процент. Они выдают средства без тщательной проверки заемщика и поэтому имеют большой шанс не получить их обратно.

Однако высокая неустойка способна повлиять на поведение только заведомо добросовестного должника. Он выплатит взятую сумму и проценты вовремя, чтобы не переплачивать. Если же деньги брались без намерения их вернуть, то размер неустойки не имеет значения.

Читайте также:  Как подтвердить ставку ндс 0%

Видео: Как составить договор

Залог

Более серьезные кредитные организации, такие как банки, предпочитают в качестве обеспечительной меры использовать залог. Особенность такого способа заключается в том, что на весь срок, пока действует договор займа, должник передает банку какое-либо ценное имущество.

В случае невозможности вернуть долг, предмет залога может быть банком у владельца изъят и реализован. Полученные таким образом средства идут на погашение долга и процентов по нему.

Если средства вовремя и полностью возвращены, то заложенное имущество возвращается владельцу.

Предметом залога в банке становится достаточно дорогое и высоколиквидное имущество:

  •  жилые дома и квартиры;
  • предприятия;
  • земельные участки;
  • коммерческая недвижимость;
  • новые автомобили;
  • изделия из драгоценных металлов;
  • ценные бумаги.

Банки охотнее всего принимают в залог недвижимость. Это обусловлено не только ее высокой стоимостью, но и ценностью такого имущества для владельца.

Не желая в буквальном смысле потерять крышу над головой, заемщик приложит максимум усилий, чтобы погашать долг вовремя. Для залога недвижимости существует специальный термин, знакомый сегодня многим — ипотека.

Чаще всего предметом залога становятся жилые помещения, реже — земельные участки. Это связано с несовершенством земельного законодательства и с достаточно резкими колебаниями цен на землю.

Предложить в качестве обеспечения имущественный комплекс предприятия или коммерческие помещения можно по специальным программам для предпринимателей.

Еще один популярный способ обеспечить кредит — заложить купленный по нему автомобиль.

Поручительство

При выборе в качестве обеспечения займа поручительства, передавать банку имущество не потребуется. Суть этого способа заключается в том, что совместно с заемщиком обязательства перед банком возникают и у третьего лица — поручителя.

И если заемщик не вернет долг или его часть, то банк вправе требовать сделать это от поручителя. Но только после того, как не удалось погашения от самого должника. Ответственность поручителя субсидиарная.

Быть им может как гражданин, так и юрлицо. Иногда по одному и тому же договору предусмотрено привлечение сразу нескольких поручителей.

Есть ряд отличий от сходной по смыслу с поручительством гарантией:

  • в качестве гаранта выступает только коммерческая компания или банк;
  • заемщик и гарант отвечают перед кредитором солидарно;
  • банк-кредитор вправе обратиться за возвратом долга к любому участнику сделки или к обоим одновременно.

Оформление договора с обеспечением займа

Неустойка, в качестве обеспечительной меры по договору займа, касается только двух сторон сделки и прописывается непосредственно в самом докумените. Никаких дополнительных действий совершать не требуется, составлять отдельных документов тоже.

Применение неустойки при нарушении заемщиком условий соглашения происходит автоматически.

Совсем иное дело такие способы обеспечения, как залог или поручительство. Оформление сделки с их использованием требует соблюдения ряда правил. Рассмотрим их подробнее.

Применение залога, как меры обеспечения займа, отражается в основном договоре. Но сама передача имущества также требует оформления отдельного соглашения — о залоге. Это дополнительное обязательство, налагающее особые обязанности на ее участников.

Предлагаем образец договора залога, который обязательно составляется в письменной форме.

Если в залог передается недвижимость (ипотека), то сделка обязательно должна пройти госрегистрацию, причем дважды: при заключении соглашения и при его прекращении после полного погашения долга.

Поручительство также оформляется отдельным договором. Он заключается между тем, кто предоставил средства и поручителем.

Перед тем, как документ будет подписан, банк или другая организация, выступающая в качестве заимодавца, потребует предоставить сведения о платежеспособности кандидата в поручители.

Каждая из трех сторон получает по экземпляру основного договора. Значительно реже сделка с поручительством оформляется одним, трехсторонним документом.

Главная особенность договоров обеспечения займа состоит в том, что они носят дополнительный характер и действуют только в тот же период, что и основное обязательство. После завершения его действия они также прекращаются.

Плюсы и минусы сделки

Принимая решение о получении денежных средств по договору займа с обеспечением, стоит тщательно взвесить все достоинства и недостатки такой сделки. А также трезво оценить свои финансовые возможности, чтобы не остаться и без денежных средств, и без имущества. Разберем подробнее, в чем выгода такой сделки для каждого из участников.

Для банка

Заключая сделку с обеспечением, заимодавец получает гарантию возврата своих средств. Он сможет получить и в том случае, если должник вернет долг своевременно, и если он не смоет этого сделать по различным причинам. Это несомненный плюс.

Однако, если заемщик окажется не в состоянии долг вернуть, то на кредитора лягут все хлопоты и все расходы, связанные с реализацией заложенного имущества или обращением к поручителю. Такая деятельность обычно является непрофильной и требует дополнительных затрат.

Для заемщика

Заемщик, готовый предоставить обеспечение, как правило получает деньги на более выгодных условиях, чем обычно. Это хорошо заметно по предоставлению ипотечного кредитования. Сроки кредитования здесь больше, а процентная ставка — ниже.

Но в случае невозврата долга, заемщик рискует остаться без имущества или испортить репутацию и отношения с тем, кто выступил в качестве поручителя.

Договор займа с обеспечением используется при выдаче ипотечных автокредитов, а также в отношениях между физическими лицами или коммерческими организациями.

Использование обеспечительных мер предусмотрено гражданским законодательством.

При условии надлежащего оформления, они становятся гарантией возврата денежных средств, что позволяет получить их на более выгодных, чем обычно условиях.

Источник: http://zaymcentr.ru/obespechenie-zajma/

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector