Договор поручительства по договору займа: образец

При оформлении договора займа или кредитования, возникают риски несвоевременного возврата денежных средств или иного нарушения финансовых обязательств. Чтобы гарантировать кредитору надлежащее исполнение денежных обязательств, закон допускает заключение договора поручительства — в этом случае гарантом возврата средств будет являться поручитель.

Разберем нюансы, которые нужно учесть при составлении договором поручительства с гражданами и юридическими лицами.

Нормативное регулирование

Договоры займа, кредитования и поручительства относятся к гражданским сделкам, поэтому правовое регулирование будет осуществляться в соответствие с нормами ГК РФ. Выделим наиболее важные моменты, которые нужно учесть при составлении указанных договоров:

  • участниками заемных или кредитных правоотношений могут являться частные лица или предприятия;
  • граждане могут передавать денежные средства на основании расписки, которая приравнивается по юридической силе к письменному договору;
  • для обеспечения денежных обязательств стороны могут использовать различные способы, зафиксированные в ГК РФ – письменное поручительство, банковская гарантия, залог и т.д.;
  • обеспечение может предусматривать не только дополнительные гарантии со стороны самого заемщика или должника, но и со стороны третьих лиц (например, если свои гарантии по возврату средств дает поручитель).

Условия поручительства вправе определять сами стороны. Нотариальное удостоверение для таких договоров не требуется, а если поручительство сопровождается залогом имущественных активов, нужно учитывать обязанность о регистрации в Росреестре (для недвижимости) и в ГИБДД (для залога в виде автотранспорта).

Последствия

Договор поручительства по договору займа: образец

  • наличие поручителя существенно упрощает процедуру оформление кредита и рассмотрения заявки;
  • по одному кредитному договору может привлекаться сразу несколько поручителей (например, до 2005 году у Сбербанка было обязательное условие о наличии не менее трех поручителей);
  • размер поручительства не может превышать сумму основного обязательства по кредиту или займу;
  • при возникновении проблем с исполнением денежных обязательств, кредитор может предъявить претензии, как к основному должнику, так и ко всем поручителям (порядок предъявления требований к поручителям должен быть подробно указан в договоре).

Срок действия договора поручительства по кредиту и займу

Как правило, поручительство устанавливается на весь срок основного финансового обязательства. Это позволяет банку или иному кредитору получить максимальные гарантии возврата суммы долга или своевременного перечисления регулярных платежей. При длительном характере займа или кредита поручительство может оформляться и на более короткий срок.

Как быть, если срок действия поручительства существенно превышает продолжительность основного обязательства? В этом случае возможны следующие варианты развития событий:

  • поручительство прекращается с момента полного исполнения обязательств – досрочного или планового погашения кредита, возврата суммы долга по договору займа или расписке;
  • если срок кредита или займа истек, а сумма основного долга не погашена в полном объеме, поручительство сохраняет свою силу – кредитор сможет предъявить претензии поручителю по общим правилам, если иное не будет указано в договоре;
  • если срок поручительства истек до завершения займа или кредита, автоматическое продление не допускается – сторонам нужно оформить новый договор.

Таким образом, если кредит или займ возвращен в полном объеме, никаких претензий к поручителю не может быть предъявлено, а договор подлежит аннулированию.

Составление документа

При составлении договоров поручительства при получении займа или кредита нужно учитывать нормы ГК РФ. Условия поручительства будут существенно отличаться, в зависимости от статуса поручителя.

Скачать бланк такого ДП можно здесь.

Образец ДП к договору займа.

Договор поручительства по договору займа: образец

Договор поручительства по договору займа: образец

Договор поручительства по договору займа: образец

Договор поручительства по договору займа: образец

Между физическими лицами

Поручительство между гражданами может носить возмездный или безвозмездный характер, а количество поручителей по одному кредитному договору или займу не ограничивается законом. В содержании договора нужно указать следующие пункты:

  • полные личные данные каждого поручителя, а также кредитора и должника;
  • описание основного обязательства – размер полученного кредита или займа, сроки регулярных платежей или возврата всей суммы;
  • порядок предъявления претензий к поручителю и судебного взыскания;
  • объем поручительства – в частичном или полном объеме к основному обязательству.

Учтите, что к поручителю могут применяться штрафные санкции, если он несвоевременно выполнит свои обязательства.

С юридическим лицом

По общему правилу, любые сделки юридических лиц должны носить коммерческий характер, т.е. предусматривать вознаграждение за поручительство.

Эти условия договора должны самостоятельно согласовать должник и поручитель, тогда как для кредитора этот момент не имеет юридического значения.

Размер вознаграждения может устанавливаться в процентном отношении в сумме поручительства, либо в фиксированном размере.

При оформлении договора, кредитор может потребовать у поручителя документы, подтверждающие возможность исполнить обязательство. Например, к таким бланкам и формам относятся правоустанавливающие документы на недвижимость, свидетельство о регистрации ТС, выписка с банковского счета и т.д.

От имени юрлица поручительство может оформлять единоличный руководитель или представитель по доверенности. Если поручительство относится к категории крупных сделок, т.е. превышает 25% от общего объема активов предприятия, для заключения договора требуется одобрение от учредителей.

С залогом

Договор поручительства по договору займа: образецОбеспечение обязательств возможно не только в форме поручительства, но и залога. Поручитель гарантирует, что в любом случае погасит кредит или займ, а для предоставления максимальных гарантий оформляет залог. При оформлении залога одновременно с поручительством, возникают следующие нюансы:

  • предметом залога может являться движимое или недвижимое имущество, а также имущественные права;
  • при залоге недвижимости требуется регистрация через Росреестр, а для автотранспорта – через учреждения ГИБДД;
  • движимое имущество может фактически передаваться во владения кредитора на весь срок финансового обязательства.

При ненадлежащем исполнении основного обязательства по займу или кредиту, на заложенное имущество может обращаться взыскание в судебном порядке. Также по нормам ГК РФ допускается удержание вещей или предметом, как способ обеспечения обязательств.

Стоимость поручительства

Кредитор не вправе устанавливать размер вознаграждения для поручителя – этот вопрос должны решить между собой должник и поручитель. Единых расценок на поручительство в законе не установлено, такая форма обеспечения может являться полностью безвозмездной.

При возмездном характере поручительства, оговоренная сумма может быть выплачена еще при заключении договора, т.е. даже при отсутствии необходимости исполнять обязательство перед кредитором.

Судебная практика

Основная масса судебных решений по исполнению поручительства связана с возникновением просрочки по кредитным договорам. Выделим наиболее характерные судебные дела за 2017-2018 год:

  • решением по делу № 2-4780/2017 подтверждено, что требование о возврате суммы просрочки по кредиту может направляться одновременно к основному заемщику и поручителю. Поскольку основной заемщик не выполнил требование банка, вся сумма долга и штрафных санкций была правомерно взыскана с поручителя;

Источник: http://uriston.com/kommercheskoe-pravo/dokumentatsiya/dogovor/poruchitelstvo/k-dogovoru-zajma-ili-kredita.html

Образец договора поручительства к договору займа — скачать пример

Добавлено в закладки: 0

Договор поручительства по договору займа: образецДоговор поручительства к договору займа – один из методов обеспечения его выполнения. По договору поручительства поручитель перед кредитором обязуется отвечать за выполнение заемщиком договора займа в части или полностью (статья 361 Гражданского Кодекса РФ). Кредитором в данном случае является займодавец по договору займа.

Поэтому при неисполнении или ненадлежащем исполнении условий договора займа заемщиком к исполнению обязательства привлекается поручитель. Договором поручительства может быть также обеспечен договор займа, который будет заключен в будущем (статья 361 Гражданского Кодекса РФ).

Поручитель, как правило, несет ответственность перед кредитором в полном объеме за своевременное выполнение заемщиком различных обязательств по договору займа:

  • Оплата стоимости невозвращенной вещи по договору займа или возврат основного долга;
  • Оплата процентов за использование займа, если оплата процентов предусмотрена договором займа;
  • Оплата процентов за пользование чужими денежными средствами;
  • Оплата штрафов (неустойки) при несвоевременном возврате займа и процентов за его использование;
  • Возмещение судебных издержек в отношении взыскания задолженности и других убытков кредитора;
  • Выплата прочих платежей, которые предусматриваются договором займа.

В договоре поручительства стороны могут предусмотреть частичную ответственность: лишь по возврату займа, или по уплате процентов за пользование или возврату займа и и так далее (статья 361 Гражданского Кодекса РФ).

По общему правилу, заемщик и поручитель отвечают солидарно перед кредитором, невзирая на то, что договором поручительства можно предусмотреть и субсидиарную ответственность поручителя (пункт 1 статьи 363 Гражданского Кодекса РФ).

Кредитор при солидарной ответственности имеет право требовать выполнения договора займа, как непосредственно от заемщика и поручителя вместе, так и от каждого из них по отдельности. Требование выполнить обязательства по договору займа может быть как частичное, так и полное (статья 323 Гражданского Кодекса РФ).

Договор поручительства к договору займа необходимо совершать в письменной форме. Субсидиарная ответственность является добавочной к ответственности должника. До предъявления требований к поручителю, который имеет субсидиарную ответственность, кредитор обязан предъявить требование к должнику.

Когда должник отказался удовлетворять требование кредитора или кредитор от него не получил в разумный срок ответ на предъявленное требование, это требование можно предъявить поручителю (статья 399 Гражданского Кодекса РФ).

В обязательном порядке форма договора поручительства обязана быть письменной. Невыполнение этого правила влечет недействительность договора поручительства (статья 362 Гражданского Кодекса РФ).

Стороны договора

Сторонами договора поручительства являются кредитор и поручитель.

Поручителем может быть какое-либо юридическое или физическое лицо, кроме некоторых исключений. Поручителями не могут выступать унитарные предприятия и бюджетные учреждения (статья 115 Гражданского Кодекса РФ).

Кредитор по главному договору является кредитором по договору поручительства. Потому зависимо от главного договора кредитором могут быть обычные юридические и физические лица, когда другое не предусматривается основным договором или законом.

Права поручителя (юридического или физического лица):

  • Требовать от должника оплатить проценты на сумму, которая выплачена кредитору, и возмещения других убытков, которые понесены в связи с ответственностью должника, когда другое не предусматривается договором поручительства или законом (пункт 1 статьи 365 Гражданского Кодекса РФ);
  • Выдвигать возражения против требования кредитора, которые может представить должник, когда другое не предусматривается договором поручительства или законом. Поручитель при этом не теряет право на данные возражения даже в случае, когда должник отказался от них или признал собственный долг (статья 364 Гражданского Кодекса РФ);
  • При выполнении обязательств по главному договору к поручителю перейдут права кредитора по главному договору и права, которые принадлежат кредитору как залогодержателю, когда другое не предусматривается договором или законом. Права кредитора переходят в объеме, в котором поручитель требование удовлетворил (пункт 1 статьи 365 Гражданского Кодекса РФ);
  • Взыскать неосновательно полученное с кредитора при исполнении должником обязательств по главному договору (статья 366 Гражданского Кодекса РФ).

Обязанности поручителя

  • После требования кредитора в течение определенного срока исполнить обязательства, которые предусмотрены главным договором;
  • Нести субсидиарную или солидарную ответственность за невыполнение должником главного обязательства частично или полностью (пункт 1 статьи 363 Гражданского Кодекса РФ).

Гражданский кодекс РФ предполагает лишь одну обязанность кредитора по договору поручительства. По выполнении главного обязательства поручителем кредитор должен вручить поручителю документы, которые удостоверяют требование к должнику, и передать права, которые обеспечивающие данное требование.

Это правило используется, когда другое не предусматривается договором или законом (пункт 2 статьи 365 Гражданского Кодекса РФ).

Существенное условие договора поручительства – предмет договора поручительства, в который включаются:

  • Указание характера, объема ответственности поручителя;
  • Указание главного обязательства между кредитором и должником: оснований и объема главного обязательства;
  • Указание поручителя, указание кредитора по главному обязательству, должника.
Читайте также:  Реализация каких товаров не облагается ндс

При неуказании предмета договора договор поручительства считаться незаключенным. Существенные условия договора – все условия, в отношении которых должно быть по заявлению одной из сторон достигнуто соглашение (пункт 1 статьи 432 Гражданского Кодекса РФ).

Можно привести примеры дополнительных условий, которые указываются в бланке договора поручительства:

  • Обязанности и права сторон;
  • Срок действия договора;
  • Расторжение договора;
  • Ответственность поручителя;
  • И так далее.

Типовой договор поручительства прекращается (статья 367 Гражданского Кодекса РФ) в следующих ситуациях:

  • При изменении главного обязательства, которое влечет за собой увеличение ответственности или другие неблагоприятные последствия без согласия поручителя для непосредственно поручителя,;
  • С прекращением главного обязательства. Это связывается с тем, что поручительство является добавочным обязательством в отношении к основному обязательству. А недействительность главного обязательства влечет за собой недействительность обязательства, обеспечивающего его когда другое не устанавливается законом (пункт 3 статьи 329 Гражданского Кодекса РФ);
  • Когда кредитор отказался принять необходимое выполнение, которое предложено поручителем или должником;
  • С переводом по основному обязательству на другое лицо долга, когда поручитель не дал согласие отвечать за должника;

По истечении срока, указанного в договоре, на который он дан.

Образец договора поручительства к договору займа

Договор поручительства по договору займа: образец Скачать образец договора поручительства к договору займа

Источник: https://biznes-prost.ru/dogovor-poruchitelstva-k-dogovoru-zajma.html

Договор поручительства к договору займа образец бланк

Коммерческие банки, занимаясь кредитованием, стараются максимально снизить связанные с этим риски.

Для этого предусмотрено несколько инструментов, которые используются независимо от того, кого кредитуют: физическое или юридическое лицо.

Чем менее обеспеченный кредит, тем дороже он обходится заемщику. Даже количество запрашиваемых документов может снизить процент по кредиту.

  • Если кредит выдается физическому лицу на так называемые потребительские нужды, и сумма не слишком высока, то помимо подтверждения официального места работы и дохода, банки обычно ничего больше не требуют.
  • Но при кредитовании юридических лиц, либо физических, но на условиях обеспечения данного заима, помимо необходимого пакета документов, нужно предоставить поручительство или залог, а может и все сразу.
  • Оформление договора
  • Если при оформлении кредита стоит условие по предоставлению поручительства, то заемщику необходимо найти нужное лицо, которое подойдет по всем требованиям банка и возьмет на себя обязательства по договору поручительства.

Поручителем может быть любое лицо. Если по условиям поручителем будет выступать юридическое лицо, то службы банка проверяют его надежность, платежеспособность.

Если в поручители берут физическое лицо, то это должен быть совершеннолетний, дееспособный гражданин, с определенным доходом, который сможет в случае необходимости ответить по обязательствам заемщика.

После проведения необходимого анализа заемщика и его поручителей, банк принимает решение о выдаче или отказе от кредитования. В случае положительного решения оформляются договора.

Договор поручительства оформляется с соблюдением всех необходимых к нему требований, в письменной простой форме.

Содержание договора поручительства к договору займа

  1. Наименование договора и его номер. Если к договору кредита предоставлены несколько поручителей, то у каждого будет свой договор с присвоенным номером.
  2. Дата и место его заключения.
  3. Стороны данного договора.
  4. Предмет поручительского договора. Здесь будет описываться кредитный договор, к которому и привязан данный поручитель.
  5. Права и обязанности сторон. Поручитель, давая свое согласие на эту роль, берет на себя обязательства в случае наступления просрочки погасить долг за свой счет.
  6. Споры по данному договору решаются в судебном порядке и согласно законодательству.
  7. Подписи сторон.

К договору могут прилагаться дополнительные необходимые приложения. Например, график платежа по кредиту.

В том случае, если наступит случай, при котором поручитель загасил вместо заемщика необходимую сумму банку, то поручитель может получить право требования суммы долга с заемщика самостоятельно на законных основаниях.

Ниже расположен типовой бланк и образец договора поручительства к договору займа, вариант которого можно скачать бесплатно.

Источник: https://uristhome.ru/document/14/dogovor-poruchitelstva-k-dogovoru-zaima-obrazets-blank

Договор поручительства по договору займа с поручителем – скачать образец, форма

 , именуемое(ый, ая) в дальнейшем , в лице  , действующего(ей) на основании ,

 , именуемое(ый, ая) в дальнейшем , в лице  , действующего(ей) на основании ,

вместе именуемые Стороны, а индивидуально – Сторона,

заключили настоящий  (далее по тексту – Договор) о нижеследующем:

1.

Предмет договора

1.1.

 обязывается перед  нести солидарную ответственность с  (далее по тексту – ) за своевременное исполнение  обязательств по   от  (далее по тексту — Основной договор), указанных в п. 1.2 Договора.    

1.2.

  •   несет ответственность в полном объеме за своевременное исполнение  следующих обязательств по Основному договору:
  • — погашение основного долга в размере  () руб. в срок указанный в Основном договоре;
  • — уплата процентов за пользование займом в размере  () % в ;
  • — выплата неустойки (штрафов) в случае просрочки исполнения обязательств в части уплаты  процентов за пользование займом;
  • — возмещение других убытков , вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением  обязательств по Основному договору;
  • — .  

1.3.

  1.   ознакомлен и согласен со всеми условиями Основного договора, в том числе со следующими условиями Основного договора:
  2. — сумма займа —  () руб.;
  3. — срок возврата суммы займа — ;
  4. — ответственность за просрочку в исполнении обязательств — ;
  5. — порядок возврата суммы займа — ;
  6. — .

1.4.

предупрежден, что в обеспечение Основного договора предусматривается заключение нескольких договоров поручительства. отвечает перед солидарно с остальными поручителями.  

1.5.

 Договор заключается на следующий срок: .

2.

Срок действия договора

2.1.

Договор вступает в силу с  и действует до фактического исполнения Основного договора либо в течение срока, указанного в п. 1.5 Договора.

3.

Права и обязанности сторон

3.1.1.

В случае неисполнения обязательств по Основному договору, направить заказным письмом с уведомлением или курьером письменное требование об исполнении обязательств в объеме, указанном в п. 1.2 Договора. Требование должно содержать размер, состав обязательства и срок его исполнения.

3.1.2.

Вручить документы, удостоверяющие требование к в течение  рабочих дней, и передать права, обеспечивающие это требование при исполнении обязательств по Основному договору.  

3.2.1.

Нести ответственность за неисполнение Основного договора в соответствии с п.п. 1.1, 1.2 Договора.

3.2.2.

В течение  рабочих дней с момента получения требования выполнить обязательства в объеме и в порядке, указанном в п.п. 1.1, 1.2 Договора.

3.2.3.

При реорганизации или ликвидации, уменьшении уставного капитала, а также иных обстоятельствах, способных повлиять на выполнение своих обязательств по Договору, уведомить за  рабочих дней до наступления одного из указанных событий.

3.2.4.

В случае исполнения обязательств по Основному договору, к переходят права по Основному договору и права, принадлежавшие как залогодержателю, в том объеме, в котором удовлетворил требование .  

3.2.5.

 Отвечать за исполнение обязательств, предусмотренных Основным договором за любого иного должника в случае перевода долга на другое лицо.

3.3.1.

Выдвигать против требования возражения, которые мог бы представить . не теряет право на эти возражения даже в том случае, если от них отказался или признал свой долг.  

3.3.2.

Требовать от уплаты процентов на сумму, выплаченную , и возмещения иных убытков, понесенных в связи с ответственностью .  

3.3.3.

Взыскать с неосновательно полученное, в случае исполнения обязательств по Основному договору и не уведомления об этом .  

3.3.4.

  • Предъявить регрессное требование к :
  • — если исполнил обязательства по Основному договору перед ;
  • — если , исполнивший обязательства по Основному договору, не известил об этом , который в свою очередь, исполнил те же обязательства по Основному договору.

4.

Ответственность сторон

4.1.

Стороны несут ответственность за неисполнение или ненадлежащее исполнение своих обязательств по Договору в соответствии с Договором и законодательством России.

4.2.

Неустойка по Договору выплачивается только на основании обоснованного письменного требования Сторон.

4.3.

Выплата неустойки не освобождает Стороны от выполнения обязанностей, предусмотренных Договором.

4.4.

При несвоевременном перечислении платежей по Договору,  уплачивает  неустойку в размере  рублей, начисляемую на сумму просроченного платежа за каждый день просрочки в период с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).

4.5.

При несвоевременном перечислении платежей по Договору подлежат уплате проценты за пользование чужими денежными средствами в порядке и размере, предусмотренных ч.1 ст.395 ГК РФ.  

5.

Основания и порядок расторжения договора

5.1.

Договор может быть расторгнут по соглашению Сторон, а также в одностороннем порядке по письменному требованию одной из Сторон по основаниям, предусмотренным Договором и законодательством.

5.2.

Расторжение Договора в одностороннем порядке производится только по письменному требованию Сторон в течение  календарных дней со дня получения Стороной такого требования.

5.3.

 Договор прекращается в следующих случаях:

5.3.1.

С прекращением Основного договора;  

5.3.2.

В случае изменения Основного договора, влекущего увеличение ответственности или иные неблагоприятные последствия для , без согласия ;

5.3.3.

Если отказался принять надлежащее исполнение, предложенное или ;  

5.3.4.

По истечении срока, указанного в п. 1.5 Договора.  

6.

Разрешение споров из договора

6.1.

Споры из Договора разрешаются в судебном порядке в .  

7.

Форс-мажор

7.1.

Стороны освобождаются от ответственности за полное или частичное неисполнение обязательств по Договору в случае, если неисполнение обязательств явилось следствием действий непреодолимой силы, а именно: пожара, наводнения, землетрясения, забастовки, войны, действий органов государственной власти или других независящих от Сторон обстоятельств.

7.2.

Сторона, которая не может выполнить обязательства по Договору, должна своевременно, но не позднее  календарных дней после наступления обстоятельств непреодолимой силы, письменно известить другую Сторону, с предоставлением обосновывающих документов, выданных компетентными органами.

7.3.

Стороны признают, что неплатежеспособность Сторон не является форс-мажорным обстоятельством.

8.

Прочие условия

8.1.

Стороны не имеют никаких сопутствующих устных договоренностей. Содержание текста Договора полностью соответствует действительному волеизъявлению Сторон.

8.2.

Вся переписка по предмету Договора, предшествующая его заключению, теряет юридическую силу со дня заключения Договора.

8.3.

 Стороны признают, что если какое-либо из положений Договора становится недействительным в течение срока его действия вследствие изменения законодательства, остальные положения Договора обязательны для Сторон в течение срока действия Договора.

8.4.

 Если одна из Сторон изменит свой адрес или реквизиты, указанные в п. 9 Договора, то она обязана информировать об этом другую Сторону в течение  календарных дней со дня изменения.

8.5.

 Все изменения и дополнения к настоящему Договору действительны лишь в том случае, если они совершены в письменной форме и подписаны уполномоченными на то лицами с обеих Сторон.

8.6.

Договор составлен в 3 (трех) подлинных экземплярах на русском языке по одному для ,  и .

8.7.

Договор является приложением к Основному договору, заключенному с .

8.8.

Поручителю предоставляется копия Основного договора, заверенная .

9.

Адреса, реквизиты и подписи сторон

Наименование: Наименование:
Адрес: Адрес:
Тел.: Тел.:
ОГРН: ОГРН:
ИНН: ИНН:
КПП: КПП:
Р/сч: Р/сч:
Банк: Банк:
БИК: БИК:
Кор/сч: Кор/сч:
От имени  __________  От имени  __________  

Источник: https://www.freshdoc.ru/dogovor/dogovor-poruchitelstva-k-dogovoru-zayma/

Образец договора займа между физическими лицами с поручителем

Поручительство как метод обеспечения долговых обязательств активно используется не только кредитными учреждениями, но и обычными физическими лицами. Заимодатель, таким образом, пытается обезопасить себя от ненадежного заемщика, а тот в свою очередь привлекает в качестве поручителя знакомого или родственника.

Читайте также:  Как заполнить форму 6-ндфл

В таком случае к договору займа в обязательном порядке составляется договор поручительства.

Поручитель по сути – это человек, который берет на себя те же обязательства, что и заемщик при заключении договора займа. Таким образом, заимодатель обеспечивает себе гарантию возврата переданных денежных средств.

Небольшие ссуды в банковских или микрофинансовых организациях обычно предоставляются без поручительства.

Однако если сделка совершается между двумя физическими лицами, заимодавцу, скорее всего, потребуется поручитель или залог, даже если речь идет о небольшой сумме в размере 30000-40000 рублей.

Если в силу каких-либо обстоятельств заемщик больше не сможет выплачивать долг, делать за него это будет именно поручитель. Лицо, выступающее в роли поручителя, в обязательном порядке прописывается в основном договоре займа, а также в специальном договоре поручительства.

Ответственность поручителя может быть полной или частичной – эти и другие нюансы обсуждаются при обсуждении договора с заимодавцем.

Если договор займа предусматривает начисление штрафов, процентов или пеней в случае просрочки, данные выплаты также будет производить поручитель.

  • Поручителей может быть несколько, при этом ответственность на них распределяется в равных долях (если договор не предусматривает иные условия).
  • Заемщики предпочитают поручительство другим формам обеспечения займа по причине того, что залоги всегда сопряжены с имущественным риском и являются своеобразным «отпугивающим» фактором.
  • Именно поэтому институт поручительства развит в России больше, чем в каком-либо другом государстве.
  • Многие заемщики недооценивают поручительство как инструмент исполнения долговых обязательств и придают ему лишь формальное значение.
  • Привлекая родственников или знакомых к участию в финансовой сделке, необходимо четко понимать, какая ответственность ляжет на поручителя в случае невыплаты долга.

Кого можно выбрать на роль поручителя

Поручителем может стать далеко не каждый человек, поскольку к нему выдвигается целый перечень требований:

  • наличие полного пакета документов (такого же, как и у самого заемщика): паспорт со штампом регистрации, справки о доходах с места работы, копия заверенной трудовой, а также дополнительные справки и документы (выписки из банков, свидетельства о регистрации права собственности на жилую или коммерческую недвижимость, свидетельство о регистрации транспортного средства, действующий загранпаспорт со штампами о въезде на территорию РФ за последние несколько месяцев, ИНН, СНИЛС, военное или служебное удостоверение и т. д.);
  • отсутствие плохой кредитной истории и текущих задолженностей перед организацией;
  • стабильный доход;
  • некоторые организации выдвигают требование в виде определенных возрастных рамок;
  • постоянная регистрация по месту жительства и т. д.

В случае заключения договора займа между двумя физическими лицами условия могут быть не столь жесткими, однако любой заимодавец желает убедиться в надежности поручителя.

Поэтому предпочтение отдается лицам, имеющим благоприятную репутацию и так же располагающим постоянным доходом. Из документов в обязательном порядке нужен действующий паспорт.

В соответствии с действующим законодательством поручителем может быть любое физическое или юридическое лицо.

Исключение составляют:

  • бюджетные учреждения;
  • унитарные предприятия.

Любой поручитель, прежде чем подписывать документы, должен как следует оценить сложившуюся ситуацию и сам себе ответить на следующие вопросы:

  1. Насколько доверяете человеку, который просит Вас выступить в качестве поручителя?
  2. Обладаете ли достаточной информацией о заимодателе?
  3. Располагаете ли достаточным количеством средств для того, чтобы выплатить долг в случае неплатежеспособности заемщика?
  4. Насколько тщательно ознакомились с условиями договора, процентными ставками, схемой возврата займа физическому лицу?
  5. Насколько точно поняли объем ответственности, ложащейся на поручителя?

Если возникли какие-либо сомнения по поводу будущей сделки, лучше взвесить все «за» и «против» еще раз, чем торопиться скорее ставить подпись.

Целесообразно пригласить на заключение договора опытного юриста, который бы проконтролировал всю ситуацию и дал в случае необходимости ценные рекомендации.

Оформление договора займа и договора поручительства

Вместе с оформлением займа между физическими лицами составляется договор поручительства. Это один из способов, гарантирующих обеспечение долговых обязательств.

Согласно договору поручительства лицо, выступающее в роли поручителя, обязуется перед заимодавцем отвечать за исполнение заемщиком договора заема.

При полном или частичном отказе заемщика от выплаты долга вся ответственность переходит на поручителя.

Нарушения условий договора займа накладывают на поручителя ответственность в полном объеме, включающую:

  • полный возврат основного долга;
  • оплату стоимости невозвращенной вещи, обозначенной в договоре займа;
  • выплату процентов, начисленных за пользование заемными средствами;
  • оплату штрафов и процентов за просрочку;
  • возмещение судебных издержек при взыскании долга;
  • уплату дополнительных платежей и комиссий, предусмотренных договором займа.

В договоре поручительства может быть прописано условие, согласно которому на поручителя накладывается частичная ответственность (например, по возврату основного долга или по уплате лишь процентов).

Договор поручительство к договору займа всегда составляется в письменном виде. Невыполнение данного условия приводит к недействительности договора поручительства.

Документом четко определены стороны, а именно кредитор и сам поручитель. Обозначенный в документе кредитор – это и есть заимодатель, указанный в договоре займа.

  1. В качестве заимодателя (следовательно, и кредитора) может выступать любое физическое или юридическое лицо.
  2. Договор поручительства к договору займа содержит разделы, в которых прописываются права и обязанности поручителя.
  3. Поручитель имеет право:
  • выдвигать против требований заимодавца возражения, которые мог бы предъявить заемщик. Данное правило справедливо даже в случае, если заемщик признал свой долг или отказался от возражений;
  • требовать от заемщика выплаты долга со всеми процентами и другими начислениями;
  • взыскать с заимодавца неосновательно полученные средства, если заемщик исполнил долговые обязательства;
  • на приобретение прав кредитора по договору займа, если поручителем были исполнены долговые обязательства.

Поручитель обязан:

  • нести полную или частичную ответственность в случае неисполнения заемщиком условий договора займа;
  • выполнить обязательства в сроки, установленные заимодавцем.

Договор поручительства в обязательном порядке содержит следующую информацию, представляющую собой предмет договора:

  • заемщик и заимодавец по договору займа;
  • поручитель в договоре поручительства;
  • все обязательства заемщика, определенные договором займа;
  • основания ответственности заемщика по договору займа;
  • объем и характер ответственности поручителя.

Договор поручительства будет считаться незаключенным, если в нем не в полном объеме прописан предмет.

В договоре поручительства обозначаются дополнительные условия:

  • сроки действия документа;
  • права и обязанности сторон договора;
  • ответственность поручителя;
  • условия расторжения договора и т. д.

Договор займа между физическими лицами может быть процентным и беспроцентным. Если заключается договор займа между физическими лицами с процентами, об этом должно быть четко прописано в договоре поручительства.

То же самое касается и беспроцентных займов между физическими лицами. Поручитель должен внимательно изучить договор займа между заимодавцем и заемщиком и проследить, чтобы все условия были в точности перенесены в договор поручительства.

Образцы договоров

С образцами договоров займа и поручительства можно ознакомиться здесь

Скачать договор займа между физическими лицами.
Скачать договор поручительства.

Договор займа между физическими лицами содержит следующую информацию:

  • дата и место составления;
  • ФИО заимодавца и заемщика, прописанные полностью;
  • предмет договора: сумма цифрами и прописью;
  • срок возврата;
  • условия займа: размер процентов, периодичность выплат и т. д.;
  • права и обязанности сторон;
  • ответственность: размер штрафа и пени за просрочку и т. д.;
  • вступление в силу и действие договора;
  • дополнительные условия;
  • в конце документа указываются реквизиты и подписи сторон.

В договоре поручительства к договору займа указываются следующие сведения:

  • место и дата заключения договора;
  • ФИО, паспортные данные и адрес регистрации заимодавца;
  • ФИО, паспортные данные и адрес регистрации поручителя;
  • предмет договора: указываются ФИО, паспортные данные и адрес регистрации лица, обязательства которого принимает поручитель; дата и место составления договора займа между заимодавцем и заемщиком; перечисляются все обязательства; прописывается сумма займа с процентами и сроком возврата; ответственность за просрочку; порядок возврата долга; дополнительные условия;
  • права и обязанности сторон;
  • прекращение поручительства;
  • срок действия договора, заключительные положения;
  • в конце ставятся подписи, а также указываются адреса и реквизиты сторон.

Ответственность поручителя

Поручитель несет по займу ту же ответственность, что и заемщик. Получается, что в случае возникновения просрочки или полного отказа заемщика от выплаты долга все обязательства по договору займа перекладываются на поручителя.

Если в договоре поручительства указано несколько поручителей, заимодавец может потребовать выплату долга от всех сразу или же от одного лица.

  • Выйти из поручительства не так-то просто, для этого нужно получить согласие и заимодавца, и заемщика.
  • В случае если поручитель погасил задолженность в полном объеме со всеми начисленными процентами и штрафами, он имеет право подать на заемщика в суд с требованием о возмещении расходов.
  • Поручитель отвечает перед заимодавцем в том же объеме, как и должник, включая:
  • выплату начисленных процентов;
  • возмещение судебных издержек по взысканию задолженности;
  • возмещение других убытков заимодавца, вызванных нарушением условий договора займа со стороны заемщика.

Нормативное регулирование

Все вопросы, связанные с поручительством по договорам займа и кредита, регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации. В статье 361 говорится о том, что поручитель отвечает перед заимодавцем за исполнение заемщиком своих долговых обязательств.

Тот же статьей устанавливается правило касаемо полной или частичной ответственности поручителя. По умолчанию поручитель и заемщик отвечают перед заимодателем солидарно, также может быть предусмотрена субсидиарная ответственность (п. 1 ст. 363 ГК РФ).

Требования заимодавца направляются к поручителю только после отказа в удовлетворении требований заемщиком (ст. 339 ГК РФ). В первом пункте статьи 365 указывается, что права заимодавца переходят к поручителю в случае исполнения долговых обязательств последним.

В статье 367 определены условия прекращения договора поручительства:

  • договор поручительства прекращается с договором займа;
  • внесение изменений в договор займа без согласия поручителя, влекущих неблагоприятные последствия;
  • перевод обязательств на другое физическое лицо без согласия поручителя;
  • отказ заимодавца от исполнения обязательств, предложенного заемщиком или поручителем;
  • истечение срока поручительства, указанного в договоре.

Оформление договора поручительства – крайне важное и ответственное мероприятие. Прежде чем ставить свою подпись в качестве поручителя, необходимо несколько раз изучить все условия и степень возлагаемой ответственности, а еще лучше – привлечь к процедуре заключения договора опытного юриста.

Видео: договор займа денежных средств

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник: http://zaimexpert.ru/denezhnye-zajmy/zajmy-fizicheskim-licam/obrazec-dogovora-s-poruchitelem.html

Договор поручительства к договору займа — что это такое, образец, между физическими лицами, заполненный в 2020 году

Для обеспечения исполнения материальных обязательств заемщик может заключить с заимодавцем соглашение о предоставлении суммы долга под залог либо на условиях поручительства (ст. 329 ГК РФ).

Читайте также:  Дополнительное соглашение к договору в связи с изменением ставки ндс

Эти условия имеют следующее значение:

  • побуждение должника выполнить принятые обязательства в установленный срок и в полном размере;
  • создать для кредитора гарантии на тот случай, если должник не будет надлежащим образом исполнять свои обязанности по возврату суммы долга.

Договор займа, который обеспечен поручительством, получил широкое распространение благодаря тому, что его проще оформить. Фактически для этого необходимо только согласие третьего лица выступить поручителем заемщика.

Договор поручительства — это соглашение, по которому поручитель берет на себя обязанности перед кредитором заемщика отвечать за реализацию последним его обязательств (ст. 361 ГК РФ).

  • Общие аспекты
  • Образец договора поручительства к договору займа

То есть поручитель дает гарантию того, что должник возместит полностью сумму долга в определённый срок. Если этого не происходит, то кредитор может потребовать исполнение обязательств у гаранта – поручителя.

Общие аспекты ↑

В современных финансовых условиях большинство имущественных сделок требуют предоставления обеспечения. С помощью таковых одна из сторон может с меньшим для себя риском заключить договор.

Например, при оформлении займа заимодавец таким образом способен убедиться в том, что получит представленную сумму долга обратно. Поручительство – это лишь один из возможных методов обеспечения обязательства.

Существуют и иные способы, которые предусмотрены в ст.329 ГК РФ. Обеспечение предоставляет по решению сторон, хотя существуют случаи, когда оно возникает в силу указания закона (ч.2 ст. 361 ГК РФ).

Поручительство, как вид обеспечения, действовало еще в римском праве. На практике данный способ продемонстрировал свою эффективность. Договор поручительства по своей характеристике является консенсуальным, возмездным и односторонним.

Необходимые термины

Поручительство является методом обеспечения обязательства, при котором гарантом выполнения обязанностей одной из сторон выступает поручитель.

Если же обязательства не будут реализованы надлежащим образом в срок, то к поручителю предъявляются требования об их исполнении. Таким образом именно он становится на место той стороны, за которую он поручился.

Соглашение о поручительстве может быть заключено в отношении денежных и не денежных обязательств (ч.1 ст.361 ГК РФ). Довольно часто его используют при оформлении договора займа.

Он служит для обеспечения материального обязательства по возврату долга в утвержденный срок.

Договор займа – соглашение, по которому заимодавец предоставляет заемщику деньги или вещи, обладающие родовыми признаками, а тот, в свою очередь, обязуется вернуть их в установленный срок. Данная сделка является односторонней.

С какой целью создается

Поручительство необходимо для того, чтобы минимизировать риски кредитора по предоставлению займа. Заимодавец может требовать возврат долга не только у заемщика, но и у его поручителя.

Если сумма займа является значительной, то может привлекаться не один гарант, а несколько. Такую практику часто используют банки.

Поручители обязаны не только компенсировать основную сумму долга, но исполнить все обязательства по договору займа, в том числе оплатить за должника штрафные санкции.

Законодательная база

Вопросы обеспечения обязательств урегулированы в ГК РФ – глава 23. О поручительстве подробно изложено в положениях параграфа 5 данной главы.

На практике такой вид обеспечения обязательств вызывает различные судебные споры. Именно поэтому было создано Постановление Пленума ВАС №42 от 2012 года.

В нем раскрыты основные моменты по этому виду обеспечения. Именно данным постановлением суды руководствуются при рассмотрении споров, которые основаны на поручительстве.

Образец договора поручительства к договору займа ↑

В законе не содержится единая форма договора поручительства. В ГК РФ сказано о том, что данное соглашение всегда заключается в письменном виде (ст. 362). Если стороны не будут соблюдать это требование, то договор поручительства будет выступать, как недействительный.

Существенными условиями такого соглашения выступают предмет, а также иные условия, по которым должно быть достигнута договорённость в соответствии с мнением сторон (ч.1 ст. 432 ГК РФ).

Образец договора поручительства к договору займа содержит следующие вспомогательные условия:

  • период функционирования соглашения;
  • права и обязанности сторон;
  • ответственность поручителя по обязательству;
  • порядок прекращения действия договора.

В ст. 361 определено, что поручительство может оформляться в отношении обязательств, которые образуются в будущем. Сам договор при этом будет считаться подписанным с момента достижения согласия по существенным условиям.

Законодатель не запрещает оформлять соглашение после наступления момента исполнения главного обязательства. Это правило вытекает из п. 3 Постановления ВАС №42.

В ГК РФ нет единого списка условий ключевого обязательства, которые указываются в договоре поручительства.

Таким образом, если в соглашении не прописаны некоторые моменты, например, период или сумма обязательства, но оно определено с достаточной степенью, договор не может быть признан недействительным.

То же самое касается случаев, когда в соглашении есть отсылка к договору займа. На практике также встречаются случаи, при которых поручительство действует в отношении только основной суммы долга.

При этом в договоре нет указания об обеспечении возмещения иных обязательств, например, по возмещению процентов. В такой ситуации поручитель только частично будет выполнять обязанности заемщика, а именно выплачивать размер основного долга.

 Стороны соглашения

Сторонами соглашения о поручительстве выступает заимодавец и поручитель. Именно между ними оформляется данное соглашение. В качестве поручителя может участвовать любое дееспособное лицо.

Кредиторы часто оценивают их платежеспособность. Это необходимо для того, чтобы убедиться в том, что у поручителя достаточный уровень доходов. Заемщик фактически не участвует в подписании подобного договора.

Более того, в п.5 постановления Пленума ВАС №42 указано, что соглашение может быть оформлено без согласия и уведомления должника. На действительность договора данный факт никак не повлияет.

Тем не менее, если удастся установить, что имели место быть согласованные операции кредитора и поручителя, которые направлены на оформление договора вопреки желанию самого заемщика и способные причинить неблагоприятные для него последствия, то суд вправе отменить подобное соглашение.

В качестве негативных оснований могут быть рассмотрены следующие:

  • преобразование подсудности;
  • переход к поручителю права требования в обход запрета об уступке без разрешения должника;
  • некоторые другие.

Несостоявшийся переход прав определяется на основании ч.1 ст.365 и 366 ГК РФ.

Между юридическими лицами

Поручителями могут быть не только физические, но и юридические лица. Со стороны кредитора также может участвовать организация.

Таким образом иногда сторонами договора поручительства выступают исключительно юридические лица. Сам порядок оформления и регулирования отношений практически не будет отличаться.

В шапке договора необходимо указать наименование и организационно-правовую форму такой компании. Также следует написать ФИО и должность лица, которое выступает от имени фирмы.

Его права на подписание договора от организации должны быть закреплены документально, например, в уставе или доверенности. Если должник является физическим лицом, то поручиться за него может его работодатель.

Данная ситуация признается идеальной. Когда заемщиком является компания, за нее обычно поручается руководитель или учредитель.

Между физическими лицами

Договор поручительства может быть оформлен между физическими лицами. В ГК РФ не утверждены какие-либо требования в отношении субъектного состава.

Свои условия может предъявить заимодавец, как это обычно делают банки. Например, он способен выдвинуть требования, касающиеся возраста поручителя, его платёжеспособности, наличию официальной работы и пр.

Таким образом, кредитор стремится получить поручителя, который реально способен погасить за должника обязательства по займу.

Порядок заполнения

Итак, в договоре поручительства содержится следующая информация:

  • сведения о кредиторе и поручителе;
  • предмет соглашения;
  • права и обязанности сторон;
  • основания для ответственности поручителя;
  • срок поручительства;
  • порядок разрешения споров;
  • заключительные положения.

Стороны могут включить в договор те положения, которые посчитают нужным. Существенным условием является предмет. Бланк договора поручительства к договору займа можно скачать здесь.

В п. 18 постановления Пленума ВАС №42 определено, если суд придет к выводу о том, что договор поручительства к договору займа характеризуется как типовой, а поручителя лишили права повлиять на его содержание и отдельные условия (об ответственности при переводе долга, об обязательствах в преобразованных условиях), то они могут быть оспорены.

Видео: договор поручительства — подводные камни

Именно поэтому следует договариваться о каждом из пунктов до подписания соглашения. В будущем это позволит избежать различных споров между кредитором и поручителем.

При заключении сделки с иностранцем

Должно ли быть у поручителя гражданство РФ? Данное требование не является обязательным. В законе не оговорен данный момент. Однако сам кредитор не будет заинтересован в том, чтобы в качестве поручителя был привлечен подданный иностранного государства.

Это объясняется тем, что с такого гаранта будет проблемно взыскивать задолженность при неисполнении требования должником.

Например, банки в качестве одного из условий, которым должен соответствовать поручитель, указывают именно наличие гражданства РФ. Это сделано прежде всего для удобства самого кредитора.

Поручитель при неисполнении обязательств заемщиком занимает его место. На него ложатся все обязательства по возврату займа. Если он не будет исполнять их в добровольном порядке, то заимодавец имеет право обратиться в суд.

Когда поручителем является гражданином РФ, проблем не возникает. Иное дело, если он проживает в другой стране.

Обратная ситуация, когда заемщиком является иностранец, а поручителем – гражданин РФ или компания, зарегистрированная на территории России, случается часто.

Заимодавцы принимают подобный вид обеспечения. Более того, иностранцы, которые постоянно проживают в РФ, не смогут претендовать на получение займа без обеспечения.

Если разбить на транши

Кредитная линия может быть разделена на транши, то есть некие части. В такой ситуации заемщик не получает средства сразу, они предоставляются ему в оговоренном размере через определённый промежуток времени.

Например, после подписания договора он получает 25% от суммы займа, если выполняются все условия, то через 2-3 месяца ему перечисляется еще 25% и т.д.

Как в таком случае оформлять поручительство? Необходимо учитывать положение ст.367 ГК РФ. В ней утверждено, что при изменении обязательства, способствующего увеличению ответственности, поручитель будет отвечать на прежних условиях.

Именно поэтому необходимо очень внимательно прописывать предмет договора поручительства. В частности, в нем указывается полная стоимость кредита, а также порядок его представления.

В соглашении прописываются размеры траншей и сроки их выплаты. Таким образом при подписании договора поручителю известна сумма обязательств, а значит ст. 367 не будет применяться.

В заключение отметим, что поручительство – действующая мера обеспечения. Она часто используется при оформлении договора займа между физическими лицами и компаниями.

Поручитель при подписании соглашения должен реально оценивать свои риски, чтобы избежать неблагоприятных последствий.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник: http://buhonline24.ru/buhgalterskij-uchet/pervichnye-dokumenty-buhgalterskij-uchet/dogovora/dogovor-zajma/dogovor-poruchitelstva-k-dogovoru-zajma.html

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector