Каско в рассрочку на кредитный автомобиль — плюсы, особенности страхования

Покупка ТС в кредит – довольно выгодное предприятие. Ведь, уплачивая банку «скромный» процент, вы получаете возможность использовать автомобиль еще до полного погашения задолженности перед банком. Но не все так просто.

Кредитная организация обязана застраховать свои возможные убытки. На основании чего заключение договора КАСКО при автокредитовании является обязательным условием.

Но не все потребители знают, как сделать так, чтобы сотрудничество с банком и страховой компанией было выгодно для всех сторон.

С кем заключить договор каско на кредитный автомобиль

Каско в рассрочку на кредитный автомобиль - плюсы, особенности страхованияПосетив автосалон и сделав выбор, покупатель может даже не догадываться, что договор КАСКО на кредитное ТС можно заключить не только через банк, но и выбрать страховую компанию в соответствии со своими предпочтениями. Основным нюансом в этом вопросе является привлекательная процентная ставка, которой заманивают покупателя автосалоны. В чем же секрет такой лояльности? Давайте разбираться вместе.

Обычно дилеры ТС действуют следующим образом: предлагают клиенту особенно выгодные условия – минимальный первоначальный взнос, длительный срок кредитования, низкие процентные ставки, приемлемый ежемесячный платеж.

Ну как же можно от такого отказаться. Но жизнь нас учит, что во всем, что очень дешево, есть какой-то подвох. Так и здесь.

Обычно, при получении столь выгодного предложения обязательным условием является заключение КАСКО при оформлении кредитного договора.

Риски, от которых вы будете застрахованы, при этом выбрать вы не сможете. Такие договора предполагают полную защиту от угона, полного уничтожения и различного вида ущерба. Причем стоимость такого удовольствия доступной для каждого не назовешь. Поэтому многие потенциальные клиенты предпочитают отказаться от покупки нового авто, или отложить ее на неопределенный срок.

Особенным нюансом приобретения КАСКО в кредит является то, что возможности совершить самостоятельный выбор, с каким страховщиком сотрудничать, вам не дадут.

При оформлении договора вам будет предложено несколько страховых компаний, которые являются действующими партнерами банка.

И часто заключение страхового договора с любым из них оборачивается изрядными расходами, так как реальные ставки по страхованию на кредитные ТС далеки от тех, которые устанавливаются на автомобили, купленные за наличные.

Поэтому если уж вы решили приобрести машину за счет кредитных средств, стоит изначально рассмотреть все варианты, которые вам может предложить выбранная вами страховая компания.

Таким образом, определившись со страховщиком, уточните, с какими банками сотрудничает организация, и какие они могут вам предложить условия кредита. Это будет лучшим решением.

Так как неприятные сюрпризы при совершении покупки не нужны никому.

Каковы уловки банкиров

Конечно, как и у каждого продавца, у банков, предоставляющих автокредит, есть пару запасных карт в рукаве. Во-первых, это то, что менеджер предлагает каждому клиенту приобрести страховку КАСКО на весь период кредитования.

Мотивируя тем, что без оформления подобной защиты на положительный ответ рассчитывать нечего. Хотя в действительности это не так. И тем самым сотрудник банка просто навязывает вам дополнительные услуги.

Это объясняется тем, что при так называемой «полной» продаже все заинтересованные лица получат значительный бонус к заработной плате.

Во-вторых, еще один нюанс, касающийся страхования при автокредитовании, это предложение оформить договор, защищающий ваши жизнь и здоровье, также на весь период кредита. Хотя такая услуга является добровольной, об этом предусмотрительно умалчивается. Хоть это и является нарушением законодательства РФ.

Все эти действия предусмотрительно регламентированы различными внутренними инструкциями и правилами салона, банка и страховой компании, так что найти лазейку не получится. Но если вы считаете, что вас обманывают и негласно навязывают дополнительные услуги, не стоит сотрудничать с этой компанией.

Выплата страхового возмещения по договору КАСКО на кредитный автомобиль

При оформлении КАСКО на кредитный автомобиль, в том случае, если его угонят, или оно будет полностью уничтожено, выплата делится между кредиторов и собственником ТС.

Но, к сожалению, размер возмещения будет не равным. Ведь изначально покрывается ваша неоплаченная задолженность. А уж потом, если что-то останется, денежные средства выплачиваются клиенту.

Но отчаиваться не стоит, так как обязательства перед банком будут полностью погашены.

Стороны сделки при оформлении КАСКО в кредит

При заключении договора КАСКО на кредитный автомобиль в сделке участвуют три стороны – страхователь, он же собственник ТС, выгодоприобретатель и страховщик. И в случае хищения транспортного средства выплата страхового возмещения производится на счет выгодоприобретателя или банка. За счет этих средств погашается остаток кредитной задолженности.

Выгодоприобретатель – это лицо, перед которым у клиента имеются некоторые обязательства. И при наступлении определенных обстоятельств, именно он получает денежную выплату, достаточную для их погашения в полном объеме.

Конечно, такой расклад может устроить не каждого клиента автосалона. Ведь деньги, уплаченные самим страхователем до хищения ТС, просто улетят в трубу. Хоть это и не очень приятный момент, но упускать его из внимания не стоит.

На какой срок заключать договор КАСКО в кредит

Как уже говорилось выше, страховщику и банковскому работнику выгодно навязать вам многолетний полис КАСКО. Причем во многих компаниях это является обязательным, хоть и незаконным.

На самом деле достаточно застраховать автомобиль всего лишь на год, а по истечении договора возобновить его у того же страховщика или у любого другого.

Рассчитать стоимость годового полиса КАСКО вы можете у нас на сайте.

Таковы нюансы и особенности оформления договора КАСКО в кредит при покупке нового автомобиля. Мы постарались ответить на все вопросы, возникающие у страхователей при заключении полиса в автосалоне.

И, если вы все-таки решились на приобретение машины за счет кредитных средств, то обладание этой информацией будет кстати.

А чтобы не было неприятных сюрпризов, советуем вам изначально ознакомиться с правилами страхования КАСКО той компании, с которой вы планируете сотрудничать.

Каско в рассрочку на кредитный автомобиль - плюсы, особенности страхования Каско в рассрочку на кредитный автомобиль - плюсы, особенности страхования Каско в рассрочку на кредитный автомобиль - плюсы, особенности страхования Каско в рассрочку на кредитный автомобиль - плюсы, особенности страхования Каско в рассрочку на кредитный автомобиль - плюсы, особенности страхования Каско в рассрочку на кредитный автомобиль - плюсы, особенности страхования

Источник: https://kbm-osago.ru/pages/kasko/osobennosti-oformlenija-kasko-pri-pokupke-avtomobilja-v-kredit.html

Каско в рассрочку на кредитный автомобиль — оформить страховой полис

При оформлении автокредита одним из основных требований банка является страхование транспортного средства. Если стоимость ОСАГО невысокая, то за КАСКО придется заплатить немало. Многие заемщики пытаются отказаться от страховки, но банки в таком случае просто отказывают в кредитовании. Почему же финансовые учреждения так настойчиво требуют страховку, какая их в этом выгода?

Каско в рассрочку на кредитный автомобиль - плюсы, особенности страхования

Дорогой читатель! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону.

Каско в рассрочку на кредитный автомобиль - плюсы, особенности страхования

Это быстро и бесплатно!

Особенности страхования авто, купленного в кредит

Кредит выдается под залог автомобиля. Если клиент не будет его погашать, то банк имеет полное право конфисковать имущество и продать его на аукционе. При этом ДТП, в котором повреждается авто происходят очень часто. Также он может быть украден.

Чтобы свести к минимуму возможные финансовые потери банк и требует оформление КАСКО. Согласно этому договору покрываются следующие страховые события:

  • повреждение транспортного средства;
  • полное уничтожение (ущерб превышает 70% от стоимости авто);
  • угон;

Пока кредит не закрыт, выгодоприобретателем по договору страхования выступает банк. Это означает, что именно финансовое учреждение распоряжается выплатами по страховому возмещению.

Полученная сумма может быть использована:

  1. В случае наличия просроченной задолженности на погашение долга.
  2. При отсутствии просрочки компенсацию получает владелец транспортного средства на проведение его ремонта.
  3. В случае угона или полного уничтожения за счет полученных средств закрывается задолженность по кредиту в полном объеме, а остаток средств выдается клиенту.

При наступлении страхового события компания направляет уведомление в банк. На основании его письменного ответа производится выплата возмещения.

В какой страховой можно оформить полис?

Заключить договор по страхованию кредитного автомобиля можно только в аккредитованной компании. В каждом банке существует свой перечень страховых, с которыми он сотрудничает.

В процессе аккредитации проверяется их финансовое состояние, деловая репутация, как они выплачивают возмещение своим клиентам.

Банк выбирает самых надежных и стабильных партнеров, так как не меньше клиентов заинтересовал в своевременной выплате компенсации.

Клиент может оформить полис и в неаккредитованной компании, но банк такой полис не примет. А за нарушение условий кредитного договора применяются штрафные санкции – повышается процентная ставка на 3–5% годовых.

Что выбирать: банк или страховую компанию?

В первую очередь нужно выбирать банк. Стоимость страховки, безусловно, немаленькая. Но основная переплата – это проценты. Поэтому нужно выбирать программу с выгодными условиями кредитования. Но ориентироваться только на проценты нельзя. Учитывается и комиссия, и стоимость полиса.

Зачастую, чтобы привлечь клиента, банки предлагают кредиты под 0% годовых. При этом за выдачу займа они берут высокую комиссию. А по полису КАСКО тариф будет завышен в несколько раз. Все эти затраты необходимо учитывать при выборе кредитной программы.

Сколько стоит КАСКО?

Стоимость полиса определяется с учетом следующих критериев:

  1. Цены на автомобиль.
  2. Периода страхования.
  3. Тарифа по страхованию.
  4. Количества лиц, допущенных к управлению авто.
  5. Водительского стажа.
  6. Региона регистрации транспортного средства.
  7. Размера франшиза. Чем ниже она, тем дороже полис.

– это сумма, которая при наступлении страхового события не подлежит возмещению.

По кредитным автомобилям она не может превышать 1%. Допустимые варианты: 1%, 0,5% и 0%. При нулевой франшизе возмещаются все затраты в полном объеме. Стоимость такого полиса будет самой высокой. На примере определим, сколько стоит застраховать Ладу Калину. Стоимость авто – 471 400 рублей Термин договора – 12 месяцев Франшиза – 0%

С помощью онлайн-калькулятора мы определили стоимость полиса: минимальная – 28 678 рублей, а максимальная –  108 720 рублей. 

Как мы видим, за страховку необходимо выложить довольно кругленькую сумму. Если у клиента не хватает собственных средств на его оплату, то стоимость полиса может быть включена в тело кредита. Но такая возможность у клиента есть только в первый год кредитования. В последующие года заемщик самостоятельно оплачивает страховку или же может оформить потребительский кредит.

Как сэкономить на КАСКО кредитного авто?

В список аккредитованных компаний входит не менее 10 страховых. Поинтересуйтесь сколько будет стоить полис в каждой из них и выберите лучшее предложение.

Если вы будете оформлять полис в одной и то же компании, то как постоянный клиент можете рассчитывать на льготы. Например, если по договору не было ни одного страхового события, то стоимость полиса на следующий период снижается. По мере снижения цены на ваш автомобиль, будет уменьшаться и затраты на его страхование.

В первые года выплаты кредита КАСКО нужно оформлять обязательно. Когда остаток по кредиту будет небольшим, то от него можно отказаться.

Даже если банк повысит процентную ставку на несколько пунктов, переплата по процентам будет в разы меньше, чем стоимость полиса. Но при этом вы должны понимать, что ваше авто будет не застраховано.

В случае его повреждения все затраты на ремонт ложатся на ваш бюджет.

Как оформить рассрочку на полис?

Вы хотите заключить договор КАСКО, но у вас недостаточно для этого средств? В таком случае можно оформить рассрочку. Например, вносить платежи ежемесячно или ежеквартально.

Но при этом есть свои нюансы:

  1. Рассрочка предоставляется только с согласия банка.
  2. По кредиту не должно быть просроченной задолженности.
  3. При рассрочке стоимость полиса будет выше, чем при оплате одним платежом.
Читайте также:  Удержан ндфл из заработной платы проводка: сколько процентов, как отразить?

Согласно требованиям банка договор страхования должен быть оформлен на 12 месяцев. После его окончания он продлевается на новый термин. И так – до полного погашения займа.

После того как кредит будет закрыт, вы можете также оформлять полис. При этом вас уже никто не будет ограничивать в выборе компании. Узнав стоимость КАСКО, вы будете приятно удивлены. Она будет намного ниже, чем полис на кредитный авто.

Почему же такая разница? Машина ведь одна и все другие данные также не меняются. Все дело в том, что банк также хочет получить свою часть прибыли на страховке. Ее размер составляет в среднем от 10 до 20% от стоимости полиса. Кто же упустит такую отличную возможность заработать на клиенте? У заемщика же не остается права выбора, так как, в противном случае, он просто не сможет получить кредит.

Можно ли отказаться от страховки?

Каждое финансовое учреждение самостоятельно устанавливает порядок выдачи кредита. В продуктовые линейки банков включают программы с обязательным КАСКО и без него. Если клиент клиенты выбирает кредит без страховки, то процентная ставка по нему будет выше в среднем на 5–7%, чем при наличии страховки.

Клиент самостоятельно решает, что для него выгоднее. Но при этом нужно понимать, что КАСКО – это не деньги, выброшенные на ветер и не банковская прихоть. Вы покупаете свою финансовую защиту от непредвиденных ситуаций. Сколько машин попадает в ДТП? Сколько их ежегодно угоняют? Как тогда быть? Автомобиля нет, а долг по кредиту есть.

И никто его не спишет и не простит.

Многие россияне с недоверием относятся к страховым компаниям и не верят в их обещания. Но в данном случае банк будет вашим главным союзником. Если возникнут проблемы с выплатой возмещения, то финансовое учреждение будет использовать все возможные методы, чтобы получить компенсацию.

 При такой надежной поддержке, вы точно сможете защитить свои права.

Полезные советы

  1. Не отказывайтесь от КАСКО – вы не знаете, какие сюрпризы готовит вам судьба в будущем.
  2. Внимательно изучите договор, особенно раздел по возмещению убытков. Если произойдет страховые событие, вы четко должны знать, какие действия нужно совершить и собрать документы, чтобы компенсация была выплачена в полном объеме.

  3. Даже после полного погашения кредита – не отказывайтесь от КАСКО. В выборе компании вас уже никто не будет ограничивать. Оформляйте полис в тех страховых, которые работают на рынке не первый год, имеют положительную деловую репутацию и стабильное финансовое положение.

    Вы можете продолжать обслуживаться в той компании, что и раньше. Так как будет страховаться не кредитный автомобиль, стоимость полиса будет значительно снижена. А в надежности компании вы будете уверены на 100%, так как пользуетесь ее услугами длительный период времени.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

Каско в рассрочку на кредитный автомобиль - плюсы, особенности страхования

Это быстро и бесплатно!

Статья была полезна?

0,00 (оценок: 0)

Загрузка…

Источник: https://prostopozvonite.com/strahovanie/avto/kasko/v-rassrochku.html

Можно ли оформить КАСКО в рассрочку?

Оформить КАСКО в рассрочку на кредитный автомобиль не так сложно, а сама услуга предлагается многими страховыми компаниями. Не секрет, что при оформлении автокредита одно из условий — получение полиса страхования.

И если с ОСАГО не возникает проблем (его стоимость минимальна), за КАСКО придется выложить более крупную сумму. Если клиент банка отказывается страховать ТС, банковское учреждение повышает ставки или не выдает деньги вовсе.

Тонкости страхования кредитной машины

При оформлении автокредита в роли залога выступает ТС. При возникновении финансовых проблем у заемщика банк забирает транспортное средство, продает его на аукционе и таким способом компенсирует расходы.

Сложнее обстоит ситуация, если ТС попало в ДТП или имеет место хищение автомобиля. Чтобы минимизировать финансовые риски, банковское учреждение настаивает на оформлении полиса КАСКО.

При этом авто страхуется от следующих событий:

  • Повреждение машины.
  • Полное уничтожение ТС.
  • Хищение.

До дня погашения кредита получателем выплат от страховой компании выступает кредитор (банковское учреждение). Полученные деньги применяются для решения следующих задач:

  1. Выплата имеющегося долга (при наличии просрочки).
  2. Компенсация для выполнения ремонтных работ (если задолженность отсутствует).
  3. Полная выплата ущерба при хищении или угоне транспортного средства. Если после погашения остаются деньги, они передаются заемщику.

Как только наступило страховое событие, страховщик отправляет уведомление в банковское учреждение и на базе полученного ответа принимает решение о необходимости выплат.

Где получить страховку на кредитное авто?

Оформлением услуги страхования занимаются только аккредитованные фирмы. В каждом банковском учреждении имеется свой список страховых фирм, в которые можно обратиться для получения полиса КАСКО.

На этапе аккредитации проверяются следующие параметры фирмы — финансовое положение, репутация, своевременность выплаты возмещения и другие факторы. После анализа критериев банк выбирает наиболее надежные фирмы и вносит их в условный перечень.

Именно с этими страховщиками (одним из них) ведется дальнейшее сотрудничество.

Если клиент игнорирует рекомендации финансового учреждения и оформляет полис в фирме, которая не внесена в утвержденный банком список, кредитор полис КАСКО не принимает. Кроме того, такие действия могут привести к росту процентной ставки на 4 – 5% от оговоренного параметра.

Во сколько обойдется полис КАСКО?

Каско в рассрочку на кредитный автомобиль - плюсы, особенности страхования

Франшиза — объем средств, которые при наступлении страхового события не компенсируются страховщиком. В случае с кредитными машинами размер скидки не превышает 1%. Страховые фирмы, как правило, предлагают следующие варианты франшиз для машин, которые оформляются в кредит — 1%, 0,5%, а также 0%. В последнем случае никакой скидки не предоставляется, а страховщик осуществляет выплаты в полном объеме. К примеру, при покупке Лады Калины в кредит на 1 год полис КАСКО обойдется в сумму до 110 тысяч рублей.

Если у клиента не хватает средств на выплату такой суммы, допускается ее включение в «тело» долга с возможностью выплаты вместе с другими платежами. Минус в том, что такая опция доступна только в первый год оформления займа, а  после этого заемщику платить за страховку со своего кармана или брать дополнительный кредит.

Доступна ли рассрочка на полис КАСКО для кредитного авто?

Если рассмотренный выше вариант не подходит, и имеющейся суммы недостаточно для оформления договора, можно получить полис в рассрочку. В зависимости от страховой фирмы платеж вносится каждый месяц или раз в квартал. Но здесь имеются нюансы, которые стоит взять во внимание:

  • Рассрочка предоставляется только в том случае, если банк дал на это свое согласие.
  • Средства по займу выплачиваются своевременно, и просрочки отсутствуют.
  • Если оформлять рассрочку, общие расходы на оформление полиса КАСКО увеличиваются (если сравнивать с покупкой услуги одним платежом).

По требованию банковского учреждения страховое соглашение должно оформляться на годовой период, а после его завершения происходит продление соглашения на новый срок.

Такие действия осуществляются до тех пор, пока заемщик полностью не расплатиться с задолженностью. Как только долги выплачены, владелец машины вправе отказаться от КАСКО или получить полис в другой компании.

При этом стоимость услуги, как правило, будет ниже.

Почему страховка через банк оказывается дороже? Причина в том, что банковское учреждение также получает прибыль с полиса КАСКО, которая достигает 15 – 20 процентов. Логично предположить, что такую возможность используют все банки, а клиентам ограничивается возможность выбора страховщика.

Как снизить расходы на КАСКО?

Каско в рассрочку на кредитный автомобиль - плюсы, особенности страхования

Как отмечалось ранее, в первое время выплаты займа получение полиса КАСКО обязательно. Если остается внести небольшую сумму, можно убедить банк не продлевать страховой договор. В такой ситуации кредитор может согласиться, но при этом поднимет процентную ставку. Даже в этом случае ничего страшного нет, ведь переплата будет минимальна. Но здесь появляются новые риски, ведь транспортное средство не застраховано. Это значит, что при наступлении страхового события финансовые риски ложатся на заемщика.

Отказ от КАСКО — реально или нет

Банковские учреждения вправе самостоятельно принимать решение в отношении условий договора. Для привлечения дополнительных клиентов они предлагают автокредиты без полиса КАСКО, но при условии увеличения процентной ставки.

Если человек соглашается на полис, он получает скидку в размере 3 – 5%.

При этом получатель услуги сам определяет, что для него выгоднее — оформить кредит без страховки, но с увеличенной ставкой, или взять КАСКО, но снизить размер ежемесячных платежей.

В завершение выделим ряд полезных советов:

  1. Не стоит отказываться от КАСКО, ведь это защита от непредвиденных ситуаций.
  2. Внимательно прочтите соглашение, а особенно раздел, касающийся возмещения убытков.
  3. Продлите услугу даже после выплаты кредита.

Помните, что в вопросе страхования банк — союзник заемщика, ведь при наступлении страхового события он делает все возможное для получения компенсации.

Источник: https://mirmotor.ru/article/read/mozhno-li-oformit-kasko-v-rassrochku-na-kreditnyj-avtomobil

Каско в рассрочку на кредитный автомобиль — как купить и способы снижения стоимости

КАСКО  — страхование автомобилей или других средств транспорта (судов, самолётов, вагонов) от ущерба, хищения или угона. Не включает в себя страхование перевозимого имущества, ответственности перед третьими лицами и т. д. В страховании активно используются различные виды франшизы, часто правилами страхования предусматривается возможность абандона.

В отличие от ОСАГО, тарифы на КАСКО не устанавливаются государством, и у каждой страховой компании есть свои программы со своими собственными базовыми тарифами и поправочными коэффициентами. О том стоит ли оформлять КАСКО в рассрочку при покупке автомобиля в кредит мы разъясним в нашей статье.

Основные положения

Каждая компания стремится оптимизировать отношение страховых премий к страховым выплатам, для чего проводится постоянный сбор статистики страховых случаев. На основе статистики устанавливаются страховые коэффициенты, по которым вычисляется стоимость страхования для каждого конкретного случая.

Предпочтение отдаётся взрослым, опытным водителям, семейным машинам, способствующим спокойному стилю вождения. Для таких категорий людей меньшие риски по ущербу и, соответственно, минимальные тарифы на страхование.

  • Каско в рассрочку на кредитный автомобиль - плюсы, особенности страхования
  • В случае покупки машины в кредит и приобретении полиса страхования КАСКО от угона или гибели – выплата компенсационных средств, производится банку непосредственно страховой компанией.
  • То есть владелец машины при её потере и краже не должен будет выплачивать оставшуюся часть кредита банку, этим займется страховая компания, на которую был оформлен полис страховки.

В случае причинения ущерба машине в ДТП, получение компенсации также происходит. Но в основном выплата происходит не на руки владельцу ТС, а непосредственно ремонтной фирме, которая производит восстановление эксплуатационной формы ТС после ДТП.

Но при этом, если произошли форс-мажорные ситуации, к примеру, кража или угон самого автомобиля, то выплаты происходят непосредственно представителю кредита на автомобиль – банку.

Особенности полиса в рассрочку

В случае если вы все же выберете покупку полиса в рассрочку, то вас ждут следующие особенности страхования:

  1. Если вы превысите срок выплаты самой рассрочки на более чем 10 дней, то КАСКО позаботится о том, что ваш полис станет не рабочим и неспособным вас защитить. К тому же все средства, которые вы уже вложили в рассрочку – исчезнут.
  2. Если во время выплаты рассрочки с вашим автомобилем случилась беда, предусмотренная страховой компанией, то все компенсации будут происходить с учетом ваших вложенных средств на покупку полиса. Если денежных средств не хватит – придется самостоятельно оплачивать оставшуюся часть.
  3. Покупка полиса в рассрочку регламентирует его срок действия на период не более одного года.
Читайте также:  Уменьшение размера исковых требований в гражданском процессе

Достоинства и недостатки КАСКО в рассрочку

Практически все страховые компании предоставляют покупку своих полисов в рассрочку, и КАСКО тому не исключение.

Плюсы

Самым популярным способом рассрочки для приобретения полиса является деление всей суммы рассрочки на две части (50 на 50). Первую половину суммы необходимо выплатить сразу после получения полиса, а оставшуюся часть до истечения полугода его использования.

Нередки и такие случаи, когда выплата рассрочки делится на 4 и на 3 части, в зависимости от выбранной страховой компании.

Рассрочка в получении страхового полиса является настоящим спасением для каждого водителя, но для того, чтобы устранить конфликтные ситуации между сторонами, необходимо внимательно ознакомиться со всеми условиями получения рассрочки в данной фирме. Стоит сказать, что условия у каждой фирмы разные.

Минусы

Существуют недостатки рассрочки:

  1. Конечно же, получение такого вида оплаты является удобным, но зачастую не всегда выгодным в финансовом плане.
  2. Зачастую не все банки идут на уступки.
  3. Если вы просрочите условия оплаты рассрочки, то велики шансы, что все выплаты будут бессмысленными, а наличие страхового полиса – недействительным.

Нюансы выбора страховой компании

Выбирая страховую компанию, необходимо обращать внимание на следующие факторы:

  • Разнообразие страховых компаний. Кредитное учреждение заключает договорные отношения с рядом страховых компаний. Поэтому страховую компанию заемщику будет предложено выбрать именно из этого списка. Стоит отметить, что тарифные ставки могут значительно отличаться при покупке одного и того же автомобиля в разных страховых компаниях.
  • Приобретение полиса в автомобильном салоне. Обращаясь в автосалон, скорее всего вы получите «выгодное предложение» от представителя конкретного банка и страховой компании. Это значительно упрощает процедуру, т. к. нет необходимости собирать дополнительные документы и тратить свое время. Но следует осознавать, что получение выгоды здесь и сейчас может в дальнейшем «ударить по карману». Вызвано это тем, что при наступлении страхового случая заемщику придется пройти несколько этапов получения выплаты: автосалон, автоброкер, кредитное учреждение. И каждый из представителей цепочки берет свой процент комиссии.
  • Условия по договору займу и страхования. Любой договор, по которому вы несете финансовую ответственность, следует хорошо изучить во избежание «сюрпризов» в будущем. Знакомясь с условиями по страхованию, следует уделить внимание графику выплат: страхование на полный срок кредита, ежегодные выплаты, ежемесячные выплаты, заключение страхового договора каждый год. Выбрав удобный для Вас вариант, вы можете существенно сэкономить как бюджет, так и нервы.
  • Сумма страхования. Итоговая сумма страхования должна быть равна стоимости машины на момент приобретения. Если страховые выплаты ниже, то в будущем при наступлении страхового случая ремонт авто будет произведен строго за ваш счет. А выплаты по страховке пойдут в счет погашения задолженности.
  • Оформление КАСКО. Объем выплат по кредиту возрастает при оформлении такого страхового полиса. Основным и важным моментом является своевременные выплаты по кредиту заемщиком.

Случаи, при которых полис КАСКО обязателен

Большинство из водителей не имеют представления о том, что, даже имея наличие страховки своей машины, они до сих пор окружены большим спектром опасности. Но КАСКО способно огородить владельцев автомобильного транспорта от таких непредсказуемых ситуаций.

Рассмотреть такие случаи можно на определенных примерах:

  1. В том случае, когда ваше транспортное средство возгорелось, имение страхового полиса КАСКО просто необходимо. Многие страховые компании просто не учитывают такую опасность автомобиля, которая зачастую может произойти в любое время. Наличие полиса возместит вам ущерб за транспортное средство, пострадавшее от огня, к тому же, если оно произошло даже по вашей вине.
  2. Если ваше автомобильное средство угнали – то надежда остается лишь только на сотрудников розыскной группы МВД, но не всегда. Наличие полиса предполагает, что при угоне транспортного средства владельцу возмещается полная или частичная его стоимость. Конечно же, полис КАСКО не поможет разыскать автомобиль, но зато деньги, вложенные на его покупку, останутся при вас.
  3. В том случае, если повреждение транспортного средства произошло за счет случайных предметов. К примеру, падение дерева или камня на автомобиль. Почти все страховые компании отказываются рассматривать подобные ситуации, произошедшие с автомобилем. Многие отправляют владельца автомобилей искать виновных в случившемся, но не КАСКО. Наличие страховки от этой компании предусматривает выплаты собственникам автомобилей даже в таких ситуациях.
  4. Следующей ситуацией может быть ущерб вашего автомобиля из-за стихийных ситуаций. Все страховые компании не включают в перечень своих выплат компенсации, выдаваемые владельцем автомобилей, у которых повреждения были вызваны стихийными бедствиями. Но КАСКО является одной из многих, которая выплатит вам компенсацию даже за такие повреждения.
  5. Очень часты случаи, когда повреждение автомобиля происходит и при помощи противоправных действий других людей. К примеру, выйдя из магазина, вы обнаружили разбитое стекло, или же вовсе снятые колеса. Многие страховые компании отказываются платить компенсации за такие ущербы транспортного средства. Но, опять же, ни КАСКО. Которая выплатит все средства на восстановление машины.
  6. Нередки и такие случаи, когда водитель транспортного средства и сам является причиной ДТП. В таком случае большинство страховых компаний выплачивают компенсации лишь пострадавшему в этом ДТП участнику дорожного движения, но не виновнику. Виновник сам обязан возместить себе убытком, причиненный им самим. А наличие страхового полиса КАСКО позволяет иметь выплаты компенсации от ДТП как виновнику, так и потерпевшему в аварии.

Для того чтобы избежать конфликтных ситуаций со страховой компанией, необходимо как можно внимательнее отнестись к подписанию договоров.

Автомобиль в кредит без КАСКО

Ответ на такой вопрос волнует чуть не каждого человека, который хочет приобрести машину в кредит.

Возможность, при которой получение кредита без страхования автомобиля КАСКО имеется. Но для этого есть определенные нюансы, которые должны соблюдаться.

Таковым нюансом является то, что при первой покупке автомобиля в кредит, оформление страховки КАСКО нужно, но при условии, что будет погашена хотя бы некоторая часть кредита на автомобиль досрочно.

Другими словами, оформление страховки в страховой компании КАСКО можно опустить лишь во втором году оплате кредита банку. В иных ситуациях, необходимо обязательное наличие страхования транспортного средства каждый год, на который взят кредит у банка.

Еще одним нюансом данной ситуации является и то, что использование автомобильного средства, купленного в кредит, происходит в течение десяти лет. Но при этом не было зафиксировано ни одного случая с данным транспортным средством, уличенного в ДТП. В такой ситуации возможность получения страховки КАСКО также можно опустить.

Так как банки зачастую доверяют опытным водителям, которые берегут свои транспортные средства, и закрывают глаза на то, что у данного транспортного средства не будет иметься страховки КАСКО.Но такая ситуация не всегда имеет место быть в нашей жизни, ведь все зависит от того, какой банк использовать для получения необходимой суммы на кредит.

Способы снижения стоимости полиса

На сегодняшний день можно достаточно часто услышать вопросы о том, как понизить стоимость приобретения полиса КАСКО. Такие способы, несомненно, имеются, но главный вопрос заключается в том – позволит ли это существенно сэкономить собственные денежные средства?

  1. Агрегатная страховая сумма – имея подключенную функцию подобную этой, страховые выплаты будут снижаться с каждым случаем, произошедшим с вашим транспортным средством. Стоит отметить, что полис данной компании по агрегатной сумме страховки стоит значительно дешевле, но к каким выплатам он приведет впоследствии – предугадать невозможно.
  2. Наличие франшизы в договоре страхования. Такая функция предусматривает долю выплат компенсации с вашего счета в целях восстановления автомобиля. Другими словами, страховая компания выплачивает небольшую часть компенсаций. Остальную часть возмещаете вы сами. Франшиза может быть:
    • Условной – это когда страховая фирма не будет выплачивать вам компенсации, если величина франшизы больше размера суммы восстановления, и в ином порядке.
    • Безусловной – страховая фирма оплачивает ремонт вашего транспортного средства, но с учетом вычета суммы франшизы.

Выгодно ли КАСКО в рассрочку на кредитный автомобиль

Есть и такие случаи, когда владелец транспортного средства покупает полис КАСКО в рассрочку на кредитный автомобиль.

Стоит сразу сказать, что такой способ выплаты является не совсем хорошим, а именно:

  1. Приобретая автомобиль в кредит, у вас должен иметься полис КАСКО.
  2. Рассрочка в таком случае дается с большими процентами.
  3. Не каждый банк дает возможность приобрести кредит на автомобиль таким способом.
  4. В случае непредсказуемых ситуаций и ущербе автомобиля, необходимо будет выплачивать всю сумму рассрочки на полис КАСКО до конца вне зависимости от того какого типа повреждения на вашем автомобиле.

Таким образом, первым делом необходимо сверить свои силы и опыт вождения. В противном случае, взяв кредит на покупку автомобиля, а также рассрочку на страховой полис КАСКО, есть возможность остаться в больших долгах и при отсутствии самого автомобиля.

Источник: https://homeurist.com/auto/straxovanie/kasko-v-rassrochku.html

Плюсы и минусы
КАСКО в рассрочку

При покупке полиса КАСКО всегда можно попросить рассрочку платежа. Как правило, это не приводит к ухудшению условий страхования, но отражается на порядке урегулирования страхового события. Стоит досконально изучить положительные и отрицательные стороны рассрочки, иначе можно столкнуться с неожиданными проблемами.

Стоит оговориться, что рассрочка платежа возможна только при оформлении договора на срок не менее года. Обычно автовладельцы берут рассрочку на два или четыре взноса. В последнем случае оплата страховки происходит раз в квартал.

Главное достоинство этого способа оплаты – возможность оформить полис без снижения качества страховой защиты. Например, такой вариант подойдёт молодым или неопытным водителям, ведь именно они платят за полис больше всех.

Также рассрочка пригодится, если автовладелец хочет застраховаться от полного пакета рисков без франшизы, но у него попросту нет средств для единовременной оплаты полиса. Основное преимущество рассрочки заключается в возможности приобретения страховой услуги без снижения её качества.

Ещё одно преимущество рассрочки – сравнительно небольшая переплата. Некоторые компании вовсе не требуют доплату за эту услугу, но чаще полис всё-таки становится дороже на два-три процента. Столь незначительное увеличение страховой премии гораздо выгоднее, чем банковский кредит.

Первый недостаток рассрочки – значительные временные затраты. Большая часть страховых компаний не доверяет своим представителям получение очередных взносов по полисам КАСКО. Даже если автовладелец страховался у агента или брокера, для оплаты оставшейся части премии ему придется лично побывать в офисе страховой компании.

Это крайне неудобно в крупных городах, где дорога до офиса страховой компании занимает не один час. Проблема теряет актуальность, если клиент оплачивает страховку в безналичной форме, но при таком способе оплаты важно проконтролировать поступление денег на расчётный счёт страховой компании. Для этого можно связаться с ответственными сотрудниками бухгалтерии компании.

В последние годы страховые компании разрешают вносить очередные платежи через личный кабинет пользователя на своих сайтах, но данной практике придерживаются отнюдь не все страховщики.

Читайте также:  Что делать, если член СНТ не платит членские и целевые взносы?

Самый значительный недостаток рассрочки заключается в необходимости единовременной оплаты премии при наступлении страхового события.

Такое условие прописано в правилах КАСКО всех ведущих компаний . Автовладельцу не возместят ущерб, пока он полностью не погасит задолженность перед страховой компанией.

Таким образом, после повреждения автомобиля придётся срочно искать деньги для оплаты страховой премии в полном объёме. Другими словами, в списке проблем владельца повреждённой машины появится ещё один пункт, требующий дополнительных временных и финансовых расходов.

Иногда страховые компании предлагают клиентам другой вариант. Автовладелец может получить возмещение за вычетом остатка задолженности. Это довольно удобно, если речь идёт о денежной выплате, но в случае с ремонтом автомобиля по направлению страховой компании подобный вариант ничего не меняет.

Собственнику машины всё равно придется искать деньги, но только не для погашения долга по страховке, а для частичной оплаты ремонта. Соответственно, при возможности крайне желательно заранее отложить деньги в сумме задолженности перед страховщиком «на чёрный день».

Если автовладелец в силу обстоятельств забудет внести очередной взнос по полису КАСКО , его ждут весьма негативные последствия. В правилах страхования большинства компаний есть условие о приостановке действия договора при нарушении срока оплаты страховки.

Таким образом, при повреждении автомобиля придётся самостоятельно оплачивать его ремонт.

В случае угона машины опять же не приходится рассчитывать на финансовую помощь со стороны страховой компании. Причём автовладельцу не удастся получить возмещение даже через суд.

Кроме того, приостановка действия страховки имеет ещё одну особенность. После внесения просроченного платежа нужно повторно показать машину экспертам страховой компании. В противном случае впоследствии страховщик может полностью или частично отказать в выплате.

При этом компания аргументирует свою позицию тем, что повреждения могли быть получены в период отсутствия страховой защиты. Крайне сложно доказать обратное, даже если происшествие зафиксировано компетентными органами. Соответственно, после оплаты просроченного взноса придётся потратить время на повторный предстраховой осмотр машины.

В редких случаях автовладельцы предпочитают вовсе не оплачивать очередные взносы по полису КАСКО. При этом они считают, что неуплата премии автоматически приведёт к расторжению договора. Однако на практике всё обстоит иначе, так как порядок прекращения действия страховки регулируется правилами КАСКО .

Обычно в этом документе предусмотрены следующие случаи прекращения действия договора:

  • по инициативе страховой компании;
  • по инициативе клиента.

В обоих случаях инициатор расторжения страховки обязан уведомить другую сторону о своём намерении в письменной форме. То есть неуплата очередного взноса влечет приостановку действия страховой защиты, но не отменяет другие обязательства клиента.

Если автовладелец попросту игнорирует оплату очередного взноса, юристы страховщика могут взыскать задолженность через суд. Причём обычно это происходит уже после окончания срока страхования. В большей части подобных случаев судьи поддерживают доводы страховых компаний.

Таким образом, если автовладелец решил отказаться от услуг страховщика, следует направить в его адрес письменное уведомление о расторжении договора. В противном случае придётся платить за услугу, даже если она не была предоставлена.

Источник: https://www.inguru.ru/kalkulyator_kasko/stat_kasko_v_rassrochku

Какое КАСКО нужно для кредитного авто

Покупая автомобиль в кредит, нужно быть в курсе того, как оформляется КАСКО для банка. На первый год страховать машину нужно обязательно, таковы условия договора. Это необходимо для обеспечения возможности покрыть все риски: угон, случайное повреждение, попадание в ДТП. Купить полис часто предлагают прямо в автосалоне.

Как меньше платить за КАСКО для предоставления в банк, и какие предусмотрены законом штрафные санкции для автовладельца при отсутствии полиса?

По закону страхование автомобилей по КАСКО является добровольным. Несмотря на это финансовые организации делают данную услугу обязательной при подписании договора автокредитования. Банк в таком случае получает гарантированную защиту от возможных убытков, которые могут быть значительными. Сегодня авто стоят дорого.

При выдаче кредита автомобиль становится залогом того, что его владелец будет исполнять свои обязательства по внесению ежемесячных платежей.

Если на протяжении периода действия договора по кредиту произойдут похищение, угон, серьезная авария, и возникнет необходимость ремонта, то стоимость залога частично или полностью обесценится.

Чтобы не потерять большую часть денежных средств из своего бюджета, банковские служащие стараются заставить клиентов добровольно страховать свои машины по программе КАСКО от всех возможных рисков.

Какие условия по приобретению полиса ставят банки своим будущим клиентам, желающим взять автокредит:

  • договор нужно заключать только с теми страховыми компаниями, которые аккредитованы и сотрудничают с банком;
  • программа полиса КАСКО заранее будет утверждена;
  • действие полиса водитель должен продлевать каждый год в течение всего срока кредитования.

Оформление КАСКО поможет не только банку обеспечить безопасность своих средств при эксплуатации автомобиля в период выплаты займа его владельцем. Сам заемщик в случае дорожного происшествия сможет возместить собственные расходы на ремонт за счет страховки.

Если брать автокредит без полиса, то процентная ставка возрастет и тогда условия перестанут быть выгодными для клиента.

Как купить КАСКО дешевле

Отправляясь за автокредитом, сначала изучите все банковские продукты, найдите, где можно приобрести дешевый полис и где предлагаются выгодные условия покупки, например, предоставляется рассрочка.

Не соглашайтесь сразу оформлять полис КАСКО на весь кредитный период. Цена автомобиля с каждым годом будет понижаться, так что стоимость оформленного на несколько лет полиса будет все выше. Это не выгодно автовладельцу.

Сначала надо получить КАСКО на год, а дальше принимать решение: продлять страховку или отказаться от нее совсем. Возможно, водитель пожелает сменить страховщика. Рассмотрим наиболее выгодные варианты страхования по КАСКО.

Минимальное страхование

Эта программа предусматривает страховку автомобиля исключительно от угона злоумышленниками. Пользуется повышенным спросом среди водителей. Стоимость полиса в этом случае намного меньше полного пакета услуг. Если обычный полис КАСКО стоит в среднем 40 000 рублей, то минимальная страховка обойдется всего лишь в 6 000.

Основные преимущества покупки:

  • банк-кредитор не предъявит штрафные санкции;
  • некоторый уровень страхования ТС будет обеспечен;
  • денежные затраты при покупке полиса будут минимальные.

Однако, став участником ДТП, весь ущерб и восстановление поврежденного автомобиля придется оплачивать за свой счет.

Чтобы сделать свои финансовые потери минимальными, надо правильно выбрать банк и подходящего страховщика, который с ним сотрудничает:

  1. Для начала займитесь поиском фирм, предлагающих самые выгодные условия страхования кредитных автомобилей. Подберите себе 2 или 3 организации, где планируете приобретать полис.
  2. Затем найдите банки, которые выдают кредиты также на приемлемых условиях и являются партнерами отобранных ранее страховщиков. Достаточно будет выбрать 4-5 финансовых организаций.
  3. Подведите итог. Составьте лучший тандем «страховая фирма – банк», сопоставив все предстоящие затраты на погашение кредита и оплату полиса.

Франшиза

Приобретение полиса по франшизе на кредитный автомобиль обойдется автовладельцу намного дешевле обычного пакета КАСКО. Величина суммы франшизы определяется в момент получения полиса. Эту сумму владелец ТС будет должен выплатить при наступлении страхового случая.

К примеру, если франшиза равна 12 тысячам рублей, а величина страховки – 25 тысяч, значит, водитель получит 13 тысяч рублей. Такое КАСКО будет стоить дешевле. Страховая компания также в накладе не остается, потому охотно соглашается выдать полис на данных условиях.

Если при столкновении с препятствием или другим авто повреждения будут незначительными, и стоимость ремонта не превысит установленной франшизы, клиент не должен обращаться за возмещением ущерба. Это все позволит сэкономить средства при покупке, да и работы у сотрудников компании будет меньше.

Страховка с франшизой – отличный шанс заплатить за полис КАСКО всего 40-50% от общей цены.

Что если не предоставить полис в банк?

При отказе автовладельца оформить страховку по КАСКО для получения автокредита банк может полностью отказаться предоставлять ссуду. А если учреждение решит не терять клиента и продолжить все же сотрудничество, то процент по кредиту значительно вырастет. Если сложить первоначальные проценты и повышающую ставку, то итоговая сумма может превысить стоимость полиса КАСКО.

Какие еще шаги предпримет банк при отказе клиента, покупающего авто в кредит, воспользоваться услугами страхования:

  • уменьшит период кредитования на несколько месяцев;
  • выставит дополнительную комиссию;
  • снизит возможную сумму займа;
  • повысит сумму первоначального платежа;
  • предъявит более жесткие требования к заемщику и пакету необходимых документов;
  • попросит подтвердить платежеспособность другими методами.

Но клиент может написать отказ от автострахования после того, как подпишет договор. Тогда банк потребует досрочно вернуть одолженные средства в полном объеме.

Как получить кредит на выгодных условиях и не покупать КАСКО:

  • предоставить банку второй залог;
  • гарантировать полную платежеспособность;
  • умение грамотно и аккуратно управлять автомобилем;
  • наличие хорошей кредитной истории и положительных отзывов от страховщика;
  • задействовать поручителей.

Все эти варианты можно попробовать предложить финансовому учреждению взамен страховки по КАСКО.

Обычно банки соглашаются на предоставление необходимой суммы для приобретения автомобиля в кредит, когда клиенты дают дополнительные гарантии в финансовом плане. В течение первого года после заключения кредитного договора лучше от КАСКО не отказываться, чтобы избежать большого штрафа.  

Полис на второй год

А на второй год, если в договоре ничего не говорится о продлении полиса в обязательном порядке, можно отказаться от уплаты страховки. Сообщать банку о своем решении не стоит. Хотя, если страховые взносы входят в состав кредитного платежа, банк все равно заметит недостачу и выставит просрочку уплаты по взносу.

При единовременной оплате КАСКО на год за следующие 12 месяцев можно не платить. При отсутствии очередных денежных поступлений договор будет автоматом расторгнут. Если страховая фирма сообщит в банк, что клиент не продлил договор еще на год, то страхователь может ответить, что в договоре по поводу продления полиса ничего не сказано.

Возможные санкции кредитора в отношении заемщика:

  1. Автовладелец будет оштрафован на весь срок кредитования. Сумма будет небольшая – дополнительная прибавка к кредитной ставке от 0,5% до 1%. Так что сэкономить будет можно. Переплата будет гораздо ниже цены полиса.
  2. Со стороны банка может последовать применение фиксированного процента к оставшейся части долга, например, 0,01% за каждый день просрочки предоставления полиса в банк.
  3. Финансовое учреждение может выдвинуть требование о досрочном погашении кредита по причине невыполнения клиентом условий автокредитования.

Закон позволяет автовладельцам отказываться от услуг на протяжении 10 дней со дня заключения договорных отношений. После покупки КАСКО нужно отчитаться перед кредитором о наличии полиса, подождать, пока он будет проводить проверку, получить займ. Затем направиться в офис страховщика и расторгнуть договор. При этом водителю будет возвращена сумма страховки с удержанием 23-25% средств.

Позволяется также оформить страховку на часть суммы кредита. Если у заемщика нормальная кредитная история, КБМ, за ним числится малое число аварий, то банковские служащие пойдут навстречу.

Вопрос страхования по КАСКО между автовладельцем и банком решается индивидуально. Опытные и аккуратные водители всегда смогут найти повод сделать условия по кредитному договору максимально выгодными для себя и даже обойтись без оформления полиса для банка.

Источник: https://strahovoy.online/oformlenie/kakoe-kasko-podhodit-dlya-kreditnogo-avtomobilya.html

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector