Что учесть при заключении договора на инкассацию с банком

С каждым днем в России растет количество предпринимателей, использующих безналичные расчеты. Но до сих пор огромный процент ежедневной выручки различных супермаркетов, магазинов и других предприятий, предоставляющих услуги россиянам, поступают в банк наличными.

Поэтому перед владельцами бизнеса стоит вопрос безопасной транспортировки наличных денег и ценностей: вряд ли кому то из них придет в голову мысль делать это собственными силами. Чтобы не рисковать, представители малого бизнеса обращаются в инкассаторские службы.

Один из немногих банков, имеющих собственную службу инкассации, является Сбербанк.

Что учесть при заключении договора на инкассацию с банкомОсновные ситуации, когда обязательно следует подключатся к помощи профессиональных инкасаторов

Инкассация для физических и юридических лиц Сбербанка предоставляет следующие услуги:

  1. прием, транспортировка наличности с автоматическим начислением на любой банковский счет ;
  2. перевозка ценностей, драгметаллов и наличности компании из одного структурного подразделения в другое;
  3. доставка денег в кассу предприятия на различные выплаты (зарплаты сотрудникам и т.д.);
  4. перевозка ценной документации компании вместе с инкассируемой выручкой;
  5. транспортировка ценных банковских бумаг;
  6. доставка и размен денежных банкнот для обмена на банкноты другого номинала;
  7. обслуживание банкоматов и платежных терминалов;
  8. прием и зачисление на счет денег, проинкассированных другим перевозчиком.

Что учесть при заключении договора на инкассацию с банкомМеханизм предоставления услуги

Это основной перечень, регламентируемый типовым договором, но  предусмотрены дополнительные сервисы:

  • доставка наличности для первоначального открытия торговой организации;
  • размен денег для передачи другому перевозчику;
  • зачисление выручки из одного сейф-пакета не на общий счет, а на несколько отдельных;
  • срочная инкассация по телефонному звонку;
  • видеофиксация процедуры перерасчета наличности клиента;
  • предоставление результатов перерасчета;
  • предоставление автоматического сейфа;
  • консультации сотрудникам клиента об определении подлинности купюр.

Что учесть при заключении договора на инкассацию с банкомВместе с услугой клиенты получают еще некоторые возможности

Поручая инкассацию Сбербанку, физические и юридические лица получают ряд преимуществ:

  1. у перевозимой суммы нет ограничений по объему;
  2. банк несет материальную ответственность за транспортировку;
  3. клиент может заказать услугу в удобное для себя время;
  4. высокий уровень профессионализма сотрудников службы, наличие боевого стрелкового оружия, оснащение специализированными бронированными автомобилями;
  5. сопровождение перевозок и контроль при помощи связи высокого уровня;
  6. собственная расчетная система позволяет автоматически зачислять средства на счет клиента;
  7. предусмотрены индивидуальные тарифы при заключении договоров;
  8. при доставке денег на выдачу зарплаты возможна разбивка доставляемой суммы на купюры определенного номинала;
  9. дополнительные преимущества при заключении централизованного договора.

Что учесть при заключении договора на инкассацию с банкомЦентрализованный договор дает клиентам дополнительные возможности

Наиболее выгодные условия сотрудничества — для сетевых компаний, расположенных как в одном городе, так и на территории различных регионах.

Особенность таких компаний – каждое подразделение представляет отдельное звено бизнеса, которое нуждается в банковском обслуживании, в том числе и в ежедневной сдаче выручки.

В этом случае сетевая компания вынуждена была для каждого своего подразделения заключать отдельный договор на инкассацию и тратить на это дополнительные материальные ресурсы.

Что учесть при заключении договора на инкассацию с банкомПреимущества от использования услуг главного банка страны

Чтобы минимизировать расходы, подобным клиентам финансовая огранизация предлагает заключение централизованного договора.

Благодаря этому в рамках одного договора предприниматель получает возможность сдавать выручку в любом отделении  с дальнейшим зачислением на клиентский счет. Такое предложение может предоставить только крупнейший банк, у которого очень большая сеть филиалов и подразделений.

Помимо удобств, предпринимателю очень выгодна подобная схема: все денежные средства сосредоточены на одном счете, что позволяет контролировать денежный поток, устанавливается единый тариф для всех торговых точек.

Дополнительные плюсы – контактирование с одним банковским сотрудником, заключение общего договора для всех подразделений компании.

Что учесть при заключении договора на инкассацию с банкомНеотъемлемые элементы процесса инкассации

Тарифы для малого бизнеса

Стоимость инкассации Сбербанка зависит от выбора услуг, объема инкассируемой выручки и заключения централизованного договора. Тариф устанавливается на договорной основе, как процент от суммы инкассации и стоимости ценных бумаг или драгметаллов с каждой операции.

Что учесть при заключении договора на инкассацию с банкомПримеры размера тарифов в разных городах страны

С подробным тарифным планом можно ознакомиться в отделении банка. При этом  предусмотрены снижение тарифов для юридических лиц. Это возможно при сокращении заездов инкассаторов, увеличения транспортируемой денежной массы, инкассирование с помощью автоматического сейфа.

Что учесть при заключении договора на инкассацию с банком

Как заключить договор

Чтобы заключить договор на обслуживание, предприниматель должен обратиться в отделение банка, где у него открыт счет или в любое другое подразделение (при отсутствии счета). Затем вся процедура проходит в несколько этапов:

  • клиент заполняет анкету или карточку на обслуживание (форма документа зависит от территории, где будет предоставляться услуга);
  • клиент передает заполненную анкету (карточку) в отделение банка лично или отправляет по электронной почте (ее можно найти сайта банка);
  • по рассмотрению заявки для обратившегося предпринимателя разрабатывается индивидуальный тарифный план, и подготавливаются проекты договоров;
  • сотрудник инкассаторской службы предварительно осматривает хозяйственный объект, где будет происходить инкассация, чтобы оценить уровень безопасности;
  • клиент узнает, сколько стоит инкассация в сбербанке, и если его устраивают тарифы и условия обслуживания, между ним и банком заключается окончательное соглашение;
  • до начала работы инкассаторов предварительно предоставляется все необходимое для инкассаторских сумок (пломбир, пломбы, шпагат), в банковское подразделение предоставляются оттиски пломбиров с указанием номера или наименование клиента;
  • для инкассации с использованием полиэтиленовых пакетов клиент получает пакеты для наличных в банке или покупает их самостоятельно, соблюдая требования банка;
  • клиенту выдаются образцы по заполнению препроводительной ведомости, образец заявки на доставку денег по чеку и памятку кассиру.

Что учесть при заключении договора на инкассацию с банкомСхема заключения договора инкассации

Скачать

Примерная форма договора на инкассацию

С целью повышения комфортного обслуживания средних и крупных торговый организаций Сбербанк с 2019 года оптимизировал процедуру по подключению инкассаторских услуг.

У корпоративных клиентов появилась возможность отправить заявку в онлайн-режиме, а не тратить время на посещение банковского отделения.

Следующее новшество, которое можно осуществить при помощи созданного онлайн-сервиса «Сбербанк Инкассация», — внести дополнительные правки в уже действующие договора на инкассаторские услуги:

  • изменить количество торговых точек для инкассации;
  • поменять график обслуживания.

Через сервис возможна предварительная консультация по тарифам, условиям программы.

Что учесть при заключении договора на инкассацию с банкомНа официальном сайте банка можно онлайн оформить заявку на консультацию или подписание договора

Для отправки онлайн-заявки на консультацию, заключение договора необходимо:

  1. зайти на сайт Сбербанка и открыть вкладку «Малому бизнесу и ИП», следом «Инкассация»;
  2. перед вами откроется форма, где нужно внести личные данные представителя компании, название города, контактный телефон, электронную почту;
  3. затем нужно указать дополнительные сведения о компании, расположение торговых точек (с адресами).

В электронном виде можно также подписать договор на инкассацию. Но для его подписания уполномоченное лицо компании может воспользоваться не простой, а усиленной квалифицированной электронной подписью.

Напоминаем, что торговые организации с ежедневной выручкой меньше 200 тыс. руб. вместо инкассации могут в Сбербанке подключить услугу самоинкассации.

Видео инструкция по установке ПО для проведения инкассации

Заключение

Обратившись в банк, клиент среди перечня многочисленных услуг по обслуживанию получает возможность проведение инкассации для своей компании.

Теперь владельцы торговых организаций и предприятий могут быть абсолютно спокойными за свои денежные средства.

Благодаря профессиональным сотрудникам службы наличные деньги, драгметаллы, ценности и документы будут доставлены в отделение банка или по их назначению.

09-04-2019

  • Поделиться
  • Нравится

Источник: https://sbankami.ru/uslugi/dlya-biznesa/uslugi-inkassacii-dlya-fizicheskix-i-yuridicheskix-lic-v-sberbanke.html

Инкассация Сбербанка: стоимость услуги и тарифы, приложение, для физических лиц

В последнее время, всё больше организаций и частных предпринимателей устанавливают терминалы для безналичной оплаты. Это упрощает самоинкассацию компаний, исключает возможность ошибок при взаиморасчётах с покупателями, избавляет от необходимости хранить денежные средства.

Несмотря на это, наличный расчёт продолжает оставаться актуальным, и такие покупки совершаются не только в небольших киосках, но и крупных гипермаркетах. Поэтому коммерсанты различного уровня по-прежнему заинтересованы в своевременной и безопасной перевозке денег. Решить проблему поможет инкассация от Сбербанка.

Что из себя представляет инкассо Сбербанка?

Инкассо это качественный и удобный сервис, доступный всем без исключения. Услуга подойдёт организациям, у которых работает одна или несколько торговых точек, с общим объёмом ежедневной выручки от 200 000 рублей.

Примечательно, но для заключения договора не обязательно быть клиентом Сбербанка, и иметь расчётный счёт в этой кредитно-финансовой организации. Всё что нужно – заключить договор на инкассаторские услуги. Сотрудники службы заберут деньги, после чего банк перечислит средства на расчётный счёт любого банка.

Инкассаторские услуги Сбербанка

Начнём с того, что инкассация происходит от латинского слова, и переводится это слово, как «класть в ящик». Данное определение больше всего характеризует работу инкассаторов.

В частности, сотрудники этой службы забирают наличную выручку, занимаются перевозкой материальных ценностей и других предметов.

Что учесть при заключении договора на инкассацию с банком

Отметим, что инкассация может осуществляться и силами самой организации. Для этого назначается уполномоченный сотрудник, занимающийся пересчётом и перевозкой денег, чтобы обеспечить безопасность, привлекаются сотрудники охранных предприятий.

Однако самоинкассация не имеет официального статуса, и зачастую, деньги перевозятся на свой страх и риск. Согласно действующему законодательству, инкассаторские услуги могут оказывать только лицензированные компании. В большинстве случаев, такие службы открываются и работают при банках.

С учётом этих особенностей, привлечение инкассаторов Сбербанка для перевозки денежных средств, даёт предпринимателям ряд неоспоримых преимуществ.

Например:

  • У Сбербанка самая развитая сеть региональных филиалов, что позволяет пользоваться услугами инкассаторов не только в крупных городах, но и небольших населённых пунктах;
  • Гибкий график вывоза денег – время приезда сотрудников устанавливает клиент, в зависимости от графика работы торговой точки;
  • Индивидуальная тарификация – подходит представителям малого, среднего и большого бизнеса;
  • Предзаказ нужно суммы с разменом – если инкассация используется для доставки денег из банка на предприятие, например, для выплаты заработной платы;
  • Отсутствие лимитов – возможна перевозка любых денежных сумм;
  • Гарантии – после приёма денежных средств инкассаторами, Сбербанк несёт полную материальную ответственность за сохранность.
Читайте также:  График платежей к договору купли-продажи недвижимости

Перевозка денежных средств осуществляется бронированными автомобилями, сотрудники инкассаторской службы вооружены стрелковым оружием.

Принцип инкассации от Сбербанка

В общих чертах, схема вывоза денежных средств выглядит следующим образом:

  1. Между Сбербанком и клиентом заключается договор, где прописаны основные условия сотрудничества;
  2. В назначенное время, приезжает инкассаторская машина: сотрудник предъявляет паспорт и доверенность на перевозку денежных средств;
  3. Деньги упаковываются в специальный мешок для перевозки денег (предоставляется банком бесплатно);
  4. Распечатывается сопроводительная ведомость со штрих-кодом;
  5. Штрих-код считывается инкассатором, который забирает деньги;
  6. Осуществляется перевозка наличных и зачисление суммы на счёт в любом банке.

Инкассаторская служба Сбербанка обслуживает любые торговые точки, включая офисы, предприятия, банкоматы и платёжные терминалы. Подача и отмена заявки могут выполняться дистанционно, через мобильное приложение.

Личный визит или звонок в банк для этого не требуется. Чтобы внести изменения в действующий договор или изменить график обслуживания торговых точек, можно подать заявку на сайте Сбербанка.

Что учесть при заключении договора на инкассацию с банком

Сроки зачисления проинкассированных денежных средств не регулируются условиями договора. Однако это происходит не позднее, чем на следующий день после вывоза наличности.

Действующая тарификация

Стоимость услуг – ещё одно преимущество заказа услуги инкассации в Сбербанке. В частности, тарифы зависят только от региона проживания. Цена не зависит от времени приезда сотрудников или сложности маршрута.

В среднем, цена варьируется в пределах 400-500 рублей. Зачисление на расчётный счёт и сейф-пакеты предоставляются бесплатно. За пересчёт наличных при приёмке банк берёт комиссию в размере 0.01%, но не меньше 100-170 рублей, в зависимости от региона проживания.

Как заказать услугу?

Для этого можно обратиться в Сбербанк, и заключить договор на инкассирование торговых точек. При оформлении, согласовывается график инкассации, указываются адреса торговых точек, другие ключевые условия.

Что учесть при заключении договора на инкассацию с банком

Помимо этого, подключить услугу можно отправить заявку и получить консультацию можно на сайте Сбербанка. Для этого предлагается специальная форма, где нужно заполнить обязательные поля и указать персональные данные.

Источник: https://SberPro.ru/sberbank-biznes/inkassatsiya-sberbanka-osobennosti-tarify-poryadok-zaklyucheniya-dogovora/

Инкассаторские услуги от Сбербанка России

Несмотря на активное увеличение доли безналичных расчетов в торговых и сервисных организациях, во многих случаях граждане предпочитают рассчитываться наличными деньгами.

Соответственно, каждой структуре приходится решать вопрос безопасной транспортировки вырученных средств в банк. С этой целью владельцы бизнеса обращаются в инкассаторские службы.

Одним из самых выгодных вариантов считаются тарифы инкассации Сбербанка.

Что учесть при заключении договора на инкассацию с банком

Для чего нужна инкассация

Сама по себе инкассация является составляющей системы наличного денежного обращения.

Суть процедуры заключается в передаче материальных ценностей на хранение в банковское учреждение с доставкой представителями специального подразделения.

К инкассированию относятся только те операции, которые выполняются особыми подразделениями на платной основе по договору, предусматривающему полную материальную ответственность.

Заказывать услуги инкассаторов приходится для соблюдения законодательства России, которое обязует организации сдавать все денежные средства, поступившие в их кассы, в банки.

Важно! Законом установлен определенный лимит остатка наличности для последующего зачисления на счет в банковском учреждении.

Как работает инкассация Сбербанка

Программа инкассации Сбербанка включает следующие услуги:

  • Прием и перевозка наличных денег, их автоматическое зачисление на счет.
  • Транспортировка материальных ценностей (наличных денег, драгметаллов) между подразделениями компании.
  • Доставка финансов в кассу предприятия с целью проведения выплат, к примеру, зарплаты.
  • Перевозка ценных документов вместе с выручкой.
  • Перевозка ценных бумаг.
  • Доставка банкнот определенного номинала с целью их размена.
  • Доставка валюты для обмена.
  • Обслуживание платежных терминалов, банкоматов.

В перечень услуг входит также прием и зачисление на счет средств, инкассированных другим перевозчиком. Материальные ценности перевозятся специальными машинами, оснащенными усиленной броней и пуленепробиваемыми окнами.

В случае нападения инкассаторам разрешено применять огнестрельное оружие. Также они передают данные по связи высокого уровня. Это означает, что при возникновении проблем информация сразу поступит в силовые структуры.

Что учесть при заключении договора на инкассацию с банкомПрямо сейчас вы можете бесплатно подать заявку на займ, кредит или карту сразу в несколько банков. Предварительно узнать условия и рассчитать переплату на калькуляторе. Хотите попробовать?

Все вышеперечисленные пункты регламентируются типовым договором. Но есть и дополнительные сервисы:

  • Доставка денег для передачи другому перевозчику либо открытия компании.
  • Зачисление средств из одного сейф-пакета на разные счета.
  • Видеосъемка перерасчета денег клиента и предоставление результатов.
  • Проверка подлинности денег.
  • Представление автоматического сейфа.

Специализированная служба Сбербанка предоставляет также услугу инкассации по телефонному звонку без установления графика. Сотрудники подразделения приезжают на место в течение 2-х часов с момента получения заявки.

На практике процедура выглядит следующим образом:

  1. Компания заключает договор с банковским учреждением и оплачивает услугу в соответствии с тарифной политикой банка.
  2. Инкассатор приезжает в оговоренное время, предъявляет паспорт и доверенность, подтверждающую его право на транспортировку ценностей.
  3. Средства передаются сотруднику инкассаторской службы в сейф-пакете, который предоставляется бесплатно. Он также получает препроводительную ведомость, содержащую штрих-код.
  4. После считывания такого кода с сейф-пакета и ведомости инкассатор забирает деньги, которые затем зачисляются на счет в выбранном банке.

Тарифы на инкассаторские услуги

Стоимость инкассации Сбербанка зависит от региона:

  • В Москве инкассация обходится в 640 рублей, прием и пересчет денег – в 230 рублей.
  • В Питере цена услуг составляет 725 и 220 рублей соответственно.
  • В Перми тарифы несколько ниже – 475 и 180 рублей.
  • В Екатеринбурге за инкассацию нужно заплатить 390 рублей, за пересчет денег – 235 рублей.

Важно! Сотрудники Сбербанка готовы подобрать наиболее выгодный тариф с учетом всех факторов. Для этого достаточно подать заявку в финансовое учреждение.

Как заключить договор

Для заключения договора на инкассаторские услуги необходимо:

  1. Обратиться в банковское подразделение, где зарегистрированы счета компании либо ближайший филиал.
  2. Получить клиентскую анкету и заполнить ее.
  3. Передать документ в банк лично либо по электронной почте.
  4. Выбрать один из предложенных банковской структурой тарифов.
  5. Подписать договор.

Представитель инкассаторской службы обычно осматривает объект еще до заключения соглашения. Он оценивает уровень безопасности, поскольку этот критерий учитывается при расчете тарифов. Перед началом работы инкассаторов предоставляются пломбы и пломбир для специальных сумок. В банк передаются оттиски пломбиров, на которых указывается номер клиента или его наименование.

Для упрощения процесса Сбербанк запустил услугу подачи заявок на инкассаторское обслуживание через интернет. После оформления заявки в режиме онлайн договор подписывается в рамках системы электронного документооборота либо в банковском подразделении.

Важно! Для автоматизации процесса инкассации создано специальное приложение для мобильных гаджетов. Сервис предусматривает возможность отправки либо отмены заявки с автозаполнением полей.Что учесть при заключении договора на инкассацию с банкомОпрос: довольны ли Вы качеством услуг предоставляемых Сбербанком в целом?

Инкассация для физических лиц

Еще одной востребованной услугой является инкассация Сбербанка для физических лиц. Каждый клиент может вызывать инкассаторов для перевозки ценных вещей: ювелирных изделий, денежных накоплений, прочих ценностей. Доставка осуществляется по договоренности с клиентом в удобное для него время.

Инкассация от Сбербанка имеет целый ряд преимуществ:

  • Отсутствие лимитов по объему перевозимой суммы.
  • Материальная ответственность банка за транспортировку.
  • Заказ услуги на удобное время.
  • Высокий уровень профессионализма сотрудников специальной службы и наличие у них оружия, бронированного автотранспорта.
  • Полное сопровождение перевозок.
  • Собственная расчетная систем для зачисления средств на клиентский счет в автоматическом режиме.
  • Индивидуальный подход в тарификации.
  • Возможность обслуживания терминалов и электронных устройств, используемых для проведения оплаты.
  • Возможность доставки денег для выплаты зарплаты с разбивкой на купюры нужного номинала.

При заключении централизованного договора клиенту предоставляются дополнительные преимущества. Так, в пределах зоны работы компании может быть установлен единый тариф.

Стоимость услуги инкассаторов для малого бизнеса определяется перечнем выбранных услуг, объемов выручки, наличия централизованного соглашения. Тариф представляет собой определенный процент от стоимости инкассируемых ценных бумаг или денежных сумм.

Важно! Тариф может быть снижен, если инкассация осуществляется через автоматический сейф, увеличивается перевозимая денежная масса, сокращается число заездов инкассаторов.

Заключение договора на инкассацию со Сбербанком позволяет снизить риски хищения материальных ценностей. Банк предлагает адекватные тарифы для юрлиц и граждан, в том числе достаточно низкие тарифы. Банковское учреждение несет ответственность за сохранность перевозимых ценностей.

Источник: https://sbankin.com/uslugi/inkassatorskie-uslugi-ot-sberbanka-rossii.html

Инкассация для бизнеса в Сбербанке

Среди широкого спектра финансовых услуг Сбербанка для частных лиц и корпоративных клиентов одним из важных является услуга инкассации наличности.

Наличие собственной инкассаторской службы в банке обеспечивает выполнение ряда действий по приему, перевозке и временном сохранении денежных средств.

Разберем подробнее какие тарифы по инкассации для юридических лиц и предпринимателей сейчас в СБ и другие вопросы.

Инкассация в Сбербанке: преимущества сервиса

Что учесть при заключении договора на инкассацию с банком

Услуга приема и доставки наличных средств, реализуемая в рамках программы инкассационного сервиса Сбербанка, очень популярна среди тысяч российских торговых точек, о чем свидетельствуют многочисленные отзывы в сети. Данная опция актуальна в том случае, если объемы дневной выручки наличными средствами превышают 200 тыс. рублей, либо, если клиент владеет несколькими торговыми точками.

Читайте также:  Какие ставки ндс применяются в 2020 г. и позднее

Справка! При необходимости реализации инкассации для компаний с выручкой менее 200 тыс.

рублей, можно воспользоваться опцией самоинкассации — вносить наличные средства на специальный счет в банке через банкомат.

 Вносите выручку на расчётный счёт в банкомате с самоинкассацией как днем так и ночью, в будни и выходные. Самоинкассация в Сбербанке — зачисляйте торговую выручку когда вам удобно.

Среди преимуществ продукта в сбере можно выделить:

  • отсутствие лимитов по объемам денежных средств, которые нужно доставить;
  • удобный личный кабинет сбербанк инкассация (Войти: https://sberbank-inkassacia.ru);
  • материальная ответственность финучреждения за процесс перевозки;
  • возможность заказа услуги приема/доставки наличности в подходящее для клиента время;
  • высокий уровень безопасности с использованием высокотехнических средств защиты и связи при сопровождении транспортировок;
  • наличие собственной расчетной системы, посредством которой реализуется автозачисление средств на клиентский счет;
  • система индивидуальных тарифов при заключении соглашения с клиентом;
  • возможность разбивки денежных средств по номиналам в необходимом для клиента количестве и пр.

Какие услуги реализуются в рамках инкассации для бизнеса

В рамках представленного сервиса, ориентированного, как на физических, так и на юридических лиц, служба инкассации Сбербанка реализует ряд действий:

  • прием и перевозку наличных денежных средств с автозачислением на банковские счета по их реквизитам;
  • транспортировку ценных бумаг и драгметаллов;
  • доставку наличных денег в кассу корпоративного клиента для реализации различного рода выплат;
  • размен банкнот и их доставку;
  • прием и зачисление денежных средств, которые были доставлены другой компанией.

Помимо того, в рамках сервиса инкассации от Сбербанка также предоставляются услуги по приему и доставке наличности в банкоматы и платежные терминалы.

Также, клиенты могут воспользоваться и дополнительными услугами, например:

  • заказать срочный прием и доставку денег;
  • сделать запрос на видеофиксацию процесса перерасчета наличных средств;
  • воспользоваться автоматическим сейфом;
  • получить консультацию профильного специалиста в вопросах верификации купюр на подлинность и т. д.

Как работает инкассация

Схема работы инкассаторской службы Сбербанка реализуется по следующему алгоритму:

  1. Прибытие в согласованное время ответственного сотрудника, который подтверждает свои полномочия через удостоверение личности и доверенность.
  2. Распечатка ведомости на наличные средства со специальным штрих-кодом и передача денежных средств в специальном сейф-пакете от Сбербанка.
  3. Считывание штрих-кода с сейф-пакета и препроводительной ведомости о движении средств, а также зачисление их на указанный клиентом счет в любом финансовом учреждении.

Как подключить опцию

Что учесть при заключении договора на инкассацию с банком

Подключение нового клиента инкассационной программы Сбербанка реализуется в такому алгоритму:

  1. Заявитель направляет соответствующий письменный запрос-анкету в отделение банка. Подать заявку на активацию услуги можно и через Личный кабинет сервиса «Сбербанк Инкассация» (sberbank-inkassacia.ru). В онлайн-запросе указываются базовые реквизиты: контактные данные заявителя, наименование компании, ИНН.
  2. По телефону менеджер сервиса уточняет все исходные данные компании для рассмотрения заявки.
  3. После одобрения запроса разрабатывается индивидуальный тарифный план, а также проект предварительного соглашения с клиентом. Следует учесть тот факт, что стоимость услуг для каждого клиента будет разной.
  4. Уполномоченный сотрудник сервиса проводит осмотр объекта, где будет производиться инкассация, для оценки уровня его безопасности.
  5. Согласование условий обслуживания и изложение их в договоре.
  6. Подготовка необходимого технического обеспечения для реализации процедур (оттисков пломб, инкассаторских сумок, пакетов и пр.)
  7. Выдача клиенту образцов сопроводительной документации: ведомостей, заявок на доставку и прочих инструкций.

Если есть вопросы подбора кассово-инкассаторских услуг, обратитесь в контактный центр Сбербанка по телефону 8 (800) 555 5 777

Онлайн-инструмент Сбербанк Инкассация

>

  • С 2019 года корпоративные клиенты программы имеют возможность не только подавать запросы на активацию сервиса в онлайн-режиме, но также управлять уже подключенными заявками на инкассаторское обслуживание.
  • Через Личный кабинет клиента можно вносить дополнительные коррективы в договора на инкассацию, (например, изменять количество торговых точек компании, где будет реализовываться инкассация, менять график обслуживания, либо получать онлайн-консультации по тарифам и условиям).
  • Полезные статьи:

>

Источник: https://MybankPro.ru/s_m_business/inkassatsiya-dlya-biznesa-v-sberbanke

Департамент банковского аудита по вопросам налогового учета расходов на страхование грузов при перевозке (инкассации) денежных средств клиентов

10.06.2009

Ответ

  • Мнение консультантов.
  • По мнению консультантов, в случае доставки денежной наличности и ценных бумаг из Банка  его контрагентам налоговый риск  признания затрат на страхование указанного имущества Банка, используемого в его деятельности с целью извлечения дохода, в качестве расходов, уменьшающих налоговую базу по налогу на прибыль, — отсутствует.
  • В случае инкассации денежной наличности налоговые риски в отношении затрат на страхование инкассируемых денежных средств исключить полностью консультанты не могут.
  • Обоснование мнения консультантов.
  • Согласно пункту 1 статьи 252 НК РФ расходами для целей налогообложения прибыли признаются:
  • обоснованные и документально подтвержденные затраты (а в случаях, предусмотренных статьей 265 НК РФ, убытки), осуществленные (понесенные) налогоплательщиком;
  • любые затраты при условии, что они произведены для осуществления деятельности, направленной на получение дохода.

Однако, на основании статьи 270 НК РФ при определении налоговой базы не учитываются расходы в виде взносов на добровольное страхование, кроме взносов, указанных в статьях 255[1] и 263 НК РФ.

В соответствии с пунктом 1 статьи 263 НК РФ расходы на добровольное имущественное страхование включают, в числе прочих, страховые взносы по следующим видам добровольного имущественного страхования:

  • добровольное страхование грузов (подпункт 2);
  • добровольное страхование иного имущества, используемого налогоплательщиком при осуществлении деятельности, направленной на получение дохода (подпункт 7).

В соответствии с Законом № 395-1 к банковским операциям, осуществляемым на основании выдаваемой Банком России лицензии, относится операция по инкассации денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов.

Инкассацию наличных денег могут осуществлять кредитные организации, внутренние структурные подразделения кредитных организаций, а также организации, входящие в систему Банка России, уставом которых такое право им предоставлено.

В отличие от инкассации операция по перевозке наличных денег не относится к банковским операциям и не требует лицензии Банка России, перевозку наличных денег могут осуществлять не только кредитные организации, их внутренние структурные подразделения, организации, входящие в систему Банка России, уставом которых такое право им предоставлено, но и организации, оказывающие услуги по перевозке ценных грузов.[2]

В Положении № 318-П  приведены следующие понятия «инкассация» и «перевозка»:

  • под инкассацией наличных денег понимается сбор, доставка наличных денег клиентов в кредитную организацию и ее внутренние структурные подразделения с последующим зачислением (перечислением) их сумм на банковские счета, счета по вкладам (депозитам) клиентов, открытые в этих или иных кредитных организациях.
  • перевозкой наличных денег является транспортировка принятых наличных денег в кредитной организации, ее внутренних структурных подразделениях, учреждениях Банка России и сдача их в кредитную организацию, ее внутренние структурные подразделения, учреждения Банка России или передача клиенту.

Следовательно, по мнению консультантов, перевозка – это вид деятельности, регулируемый нормами Главы 40 ГК РФ, транспортными уставами и кодексами, иными законами и издаваемыми в соответствии с ними правилами.

Источник: https://www.mosnalogi.ru/consultation/bankovskiy-audit/departament_bankovskogo_audita_po_voprosam_nalogovogo_ucheta_rashodov_na_strahovanie_gruzov_pri_perevozke_inkassatsii_denezhnyh_sredstv_klientov.html?print=yes

Инкассацию — на аутсорсинг

На рынке услуг инкассации в России доминируют два крупнейших игрока — Российское объединение инкассации (РОСИНКАСС) и Сбербанк.

Особое положение РОСИНКАСС (см. интервью на с. 52) по сравнению с другими организациями обусловлено тем, что оно входит в систему Банка России.

Объединение имеет разветвленную филиальную сеть, солидный парк инкассаторских машин, собственные сервисные службы по ремонту транспорта. Сбербанк мало в чем уступает РОСИНКАСС.

Если в одних регионах лидером рынка является РОСИНКАСС, то в других — доминирует Сбербанк.

Еще одной крупной структурой на рынке инкассации считается ИНКАХРАН. Он хоть и в меньшей степени, чем РОСИНКАСС и Сбербанк, но все же присутствует в регионах. ИНКАХРАН был достаточно мощной структурой во времена расцвета банка «СБС-Агро».

Впоследствии организация пережила смену нескольких собственников. Пока происходила смена владельцев, некоторые клиенты ушли к конкурентам. Сейчас ИНКАХРАН старается наращивать былые мощности и позиционирует себя как одного из лидеров рынка.

АРБ-ИНКАСС — еще один известный игрок рынка инкассации. Организация была учреждена Ассоциацией российских банков (АРБ). Изначально задумывалось, что АРБ-ИНКАСС будет развиваться как структура федерального масштаба с развитой филиальной сетью.

Однако в настоящее время АРБ-ИНКАСС предоставляет свои услуги пока что исключительно в столице. В самой компании причину сложившейся ситуации видят в смене руководства АРБ. «АРБ вложила в инкассаторскую службу целых 10 тыс.

рублей, и на этом участие Ассоциации в судьбе АРБ-ИНКАСС завершилось», — говорит генеральный директор АРБ-ИНКАСС Ринат Сетдиков. Сейчас АРБ-ИНКАСС работает с банками, страховыми компаниями, но своей главной клиентурой организация считает малый и средний бизнес.

АРБ-ИНКАСС обслуживает более тысячи точек в Москве. По признанию Р. Сетдикова, служба могла бы инкассировать и большее количество объектов, но не хватает специализированных автомобилей.

Банки на рынке инкассации

Отдельный сегмент инкассаторского рынка занимают банки. Услугу инкассации оказывают в основном крупные системные банки, которые имеют достаточно мощную сеть филиалов. Небольшим банкам нет смысла открывать такую службу из-за малого количества клиентов.

Среднестатистическая инкассаторская служба банка осуществляет межбанковские перевозки ценностей, обслуживание безбалансовых отделений, обслуживание пунктов обмена валют и банкоматов, инкассацию предприятий торговли. Последних банкиры в зависимости от их привлекательности делят на четыре категории.

Первыми идут крупные клиенты: большие магазины, супермаркеты, продающие товары широкого потребления. На втором месте — рестораны, кассы продажи билетов и другие, более мелкие владельцы наличности. За ними следует категория так называемых малых клиентов, в которую входят субъекты предпринимательской деятельности — физические лица, киоски, небольшие аптеки.

Читайте также:  Договор аренды объекта недвижимости - образец

К отдельной категории банкиры относят подразделения других коммерческих банков.

На сегодняшний день большинство коммерческих банков имеют лицензии на право предоставления инкассаторских услуг. Однако, несмотря на наличие таких лицензий, далеко не все кредитные организации предоставляют данные услуги.

Многие из них для обслуживания своих клиентов заключают договоры со специализированными инкассаторскими службами — РОСИНКАСС, ИНКАХРАН и т.д.

Бывает, что в регионе отсутствуют эти организации и банкам приходится сотрудничать с филиалами управлений Федеральной почтовой связи или отделами вневедомственной охраны УВД.

Почему же часть банков предпочитают работать с внешней инкассацией? Главная причина — это высокие капитальные затраты, необходимые для организации и содержания собственного инкассаторского подразделения.

В эти затраты входит приобретение инкассаторских автомобилей, оружия, найм и обучение инкассаторов, получение лицензии на оружие (только инкассаторы РОСИНКАСС и Сбербанка России изначально имеют разрешение на применение боевого оружия).

При наличии собственной службы инкассации банк принимает на себя все риски, связанные с перевозкой денежных средств.

Для банков рынок услуг инкассации не представляет особого интереса и по той причине, что доля доходов от предоставления услуг инкассации в общем объеме доходов кредитной организации мала. Средняя величина инкассируемой суммы невелика, что обуславливает невысокую рентабельность услуг инкассации.

По мнению профессиональных инкассаторов (см. интервью на с. 52), ситуация, когда кредитная организация передает инкассацию на аутсорсинг, должна стать нормой. Именно такая практика распространена в западных странах.

Если кредитные организации содержат собственный инкассаторский штат, то делают это исключительно для внутренних целей — транспортировки денег из РКЦ в головной или дополнительный офис, отмечает Р. Сетдиков (АРБ-ИНКАСС).

Он убежден, что свою инкассацию банки создают еще и для того, чтобы заниматься «черным налом».

И все же несмотря на то, что инкассаторские отделы кредитных организаций зачастую являются убыточными или приносят незначительную прибыль, некоторые банки предпочитают от них не отказываться. Происходит это по нескольким причинам.

Сергей Бакумов, заместитель председателя правления Альфа-Банка, называет главным минусом внешней инкассации — отсутствие выбора и минимум предложений: «На рынке фактически присутствуют два крупных игрока — РОСИНКАСС и ИНКАХРАН, которые и диктуют тарифы по инкассации». При наличии же собственного инкассаторского штата можно гарантировать оперативность управления и мобильность службы для обеспечения потребностей банка. И главное — можно осуществлять полный контроль над тарифами банковской службы.

Владимир Бучнев, заместитель начальника службы безопасности Инвестсбербанка, помимо аргументов оперативности, надежности и лучшей управляемости серьезным преимуществом создания собственной инкассационной службы считает более низкие финансовые затраты на ее содержание по сравнению со сторонней инкассацией.

На рынке существует еще так называемый смешанный принцип инкассации. Именно такая система работает, например, в Альфа-Банке.

Кредитная организация имеет собственную службу инкассации, что обусловлено потребностью банка в постоянной ежедневной инкассации и подкреплении денежными средствами как дополнительных офисов, так и подразделений розничного бизнеса, операционных касс, технических устройств.

По вопросам же клиентской инкассации банк работает с компанией ИНКАХРАН. В последнее время многие банки переходят как раз на смешанную форму инкассации.

Когда банки демпингуют

Для банков в отличие от РОСИНКАСС, ИНКАХРАН, АРБ-ИНКАСС и других специализированных организаций инкассации предоставление инкассаторских услуг не является основным видом деятельности. Поэтому они имеют возможность устанавливать демпинговые тарифы и покрывать издержки за счет прибыли от основной деятельности.

Федеральная антимонопольная служба, проведя анализ рынка инкассаторских услуг, столкнулась с рядом подобных случаев.

Так, в Управление Федеральной антимонопольной службы по Тульской области от сотрудников Тульского областного управления инкассации (филиал РОСИНКАСС) поступила информация о том, что коммерческие банки занижают тарифы на услуги инкассации.

Одновременно с заключением договора на инкассацию банки заключают второй договор на зачисление денежной выручки на расчетный счет. Операция по второму договору является банковской операцией и НДС не облагается.

Занижая тариф на инкассацию (которая облагается НДС) ниже себестоимости услуги, банки увеличивают тариф на прием и зачисление денежных средств на расчетный счет. По мнению Управления Федеральной антимонопольной службы по Тульской области, сам коммерческий банк и обслуживаемые им клиенты уклоняются от уплаты НДС.

ФАС привела и другой пример.

Начальник Еврейского областного управления инкассации в своем письме в адрес Управления Федеральной антимонопольной службы по Хабаровскому краю сообщил, что, по его мнению, Биробиджанское отделение № 4157 Сбербанка России необоснованно занижает тарифы на услуги инкассации, поскольку не учитывает в смете затрат расходы, связанные с содержанием административно-управленческого персонала, коммунальными платежами, хранением и содержанием оружия и боеприпасов и т.д. Убытки от деятельности по инкассации покрываются за счет доходов от других видов деятельности.

По информации Чувашского республиканского управления инкассации (филиал РОСИНКАСС), Алатырское отделение Сбербанка России занимает доминирующее положение на рынке услуг инкассации города Алатыря и устанавливает различные тарифы на услуги по инкассации денежных средств: одни для своих клиентов и более высокие на услуги по пересчету денежных средств для организаций, которые инкассировались Чувашским республиканским управлением инкассации.

Риски инкассации

Все риски при инкассации условно можно разделить на две основные группы: возможные разбойные нападения и хищения самими сотрудниками инкассации. По мнению специалистов, для минимизации второго рода рисков нужно строго подходить к подбору персонала, периодически проводить контроль за деятельностью экипажей, в том числе на маршрутах и в точках инкассации.

Внешние риски минимизируются за счет качественной подготовки персонала. Здесь очень важно, чтобы каждый сотрудник был внимательным и предусмотрительным в плане утечки информации о сумме сделок, маршрутах движения и т.п. С. Бакумов (Альфа-Банк) подчеркивает, что инкассация — это жестко регламентированная деятельность и любое ее нарушение влечет за собой серьезные последствия.

Риски уменьшаются, если строго соблюдать инструкции. С ним соглашается В. Бучнев (Инвестсбербанк), который называет «человеческий фактор» главным риском инкассаторской работы: «Нападения чаще всего происходят потому, что инкассаторы нарушают инструкции, например, останавливаются в неположенном месте».

Движение спецмашины строго определяется маршрутным листом и инструкциями: ни отклоняться, ни изменять что-либо в маршруте без особых указаний нельзя.

Р. Сетдиков (АРБ-ИНКАСС) отмечает, что раньше правила соблюдались более строго и остановка машины на маршруте в неположенном месте автоматически вела к увольнению с работы. Эксперт привел в пример происшествие, которое случилось недавно.

На инкассаторскую машину было совершено нападение, в результате чего водителю бронеавтомобиля прострелили ногу. Возникает естественное недоумение: как это могло случиться? Ведь по правилам водитель обязан на протяжении всего маршрута находиться в закрытой машине.

Даже с сотрудниками ГИБДД он общается через закрытое стекло. Скорее всего, это правило было нарушено.

Р. Сетдиков, проработавший в системе инкассации не один год, считает главной бедой этой сферы — отсутствие единого методического управления. Работа с деньгами требует специальной методики, которой сейчас нет. В инкассаторские службы зачастую берут бывших спецслужбистов, которые умеют обращаться с оружием, но совершенно не понимают, что инкассация — это не только применение силы.

Без брони не обойтись

Специализированные автомобили — важнейший фактор защиты инкассаторов от внешних рисков. Рынок инкассаторских бронеавтомобилей начал формироваться в России сразу после появления первых коммерческих банков. Поначалу службы инкассации и банки (зачастую на невыгодных для себя условиях) приобретали зарубежные спецавтомобили самых разных производителей.

На Западе выбиралась наиболее дешевая модель, которая доставлялась в Россию. Затем включался механизм многочисленных накруток, иногда вдвое превышавших первоначальную стоимость. Посредники, занимавшиеся транспортировкой машин в нашу страну, быстро поняли, что бронирование автомобилей в России будет стоить гораздо дешевле, что, в свою очередь, обеспечит им получение большей прибыли.

Так появились первые «бронеателье».

Существует два основных вида бронирования инкассаторских машин: внешнее и скрытое. В первом случае автомобиль одевают в своеобразный бронекокон, и он приобретает вид военизированной машины.

Во втором — к силовому каркасу модели приваривают специальные усилители, на которые вешают броню, поверх которой крепят главные несущие конструкции кузова.

Это позволяет скрыть факт бронирования от посторонних глаз, полностью сохраняет внешний дизайн и ремонтопригодность автомобиля.

Основной момент в бронировании — обеспечить полную безопасность экипажа. Именно поэтому бронировщики стремятся перекрыть все даже незначительные, но потенциально простреливаемые зоны автомобиля — стыки бронелистов, проемы дверей, окон, люки и бойницы.

На российском рынке инкассаторских услуг используются автомобили как иностранных, так и отечественных производителей.

Например, инкассаторы РОСИНКАСС и АРБ-ИНКАСС предпочитают использовать российские автомобили в силу того, что их стоимость и обслуживание дешевле импортных. Иностранные машины дороги в эксплуатации и плохо приспособлены к нашим дорогам, говорят специалисты.

Однако клиенты иногда хотят, чтобы инкассация проводилась на западных машинах, считая их более надежными. Поэтому в арсенале лучше иметь разные бронеавтомобили.

Среди авто иностранных производителей особое доверие в банковской сфере заслужили такие марки, как Mercedes Sprinter, Ford Transit и VolksWagen Т5.

Источник: https://bosfera.ru/bo/inkassaciyu-na-autsorsing

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector